譯者：高旭 來源：未央網
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近日，數字咨詢公司Publicis Sapient發布報告稱，全球嵌入式銀行服務收入將在2021年至2025年增長41%。
所謂“嵌入式金融”是指在非金融組織的產品或服務中集成金融服務和工具。目前，這一領域已經成為金融科技行業中最熱門的趨勢之一。這種增長是由客戶對集成體驗的需求、對開放性的期望以及對包括自動化和API在內的技術能力的采用所驅動的。
Publicis Sapient指出，對嵌入式金融日益增長的興趣大幅帶動了對該領域初創公司的風險投資。據統計，2021年，嵌入式金融獲得融資42億美元，比上一年（15億美元）增長180%，占當年金融科技公司所獲風險投資總額的3.2%。
銀行涉足嵌入式金融
報告指出，金融科技初創公司和數字原生挑戰者是嵌入式技術的早期采用者，目前在嵌入式支付和“先買后付”（BNPL）等領域處于領先地位，但銀行也開始涉足該領域，特別是在零售BNPL方向，但也包括批發業務。
在美國，高盛正在積極追趕嵌入式金融趨勢，并先后與蘋果、通用汽車和小企業融資平臺Nav Technologies等公司建立了合作伙伴關系。
同樣，HBSC也一直在尋求利用嵌入式金融的機會。去年，HSBC宣布計劃推出新的“銀行即服務”（BaaS）產品，使客戶能夠通過自己的平臺創建和提供企業銀行服務。
在瑞典，SEB于2022年4月為該行的新BaaS平臺SEBx簽下了第一個客戶。SEBx允許公司以自己的品牌提供金融服務，其第一個客戶是Axel Johnson集團旗下的金融科技初創公司Humla。Humla表示，它將使用SEBx來優化零售領域的支付和忠誠度產品。
在澳大利亞，澳洲聯邦銀行于去年推出了名為StepPay的BNPL產品。StepPay可以添加到數字錢包中，也可以與萬事達卡合作伙伴一起使用。
嵌入式金融的新興應用
對于銀行來說，鑒于未來幾年市場預計將達到的規模，嵌入式金融已成為一項新的戰略重點。據普華永道統計，在歐洲，嵌入式金融將占零售銀行收入總額的15%以上。
目前，嵌入式金融的大多數應用主要還是圍繞支付和電子商務，但在其他行業也存在許多機會。普華永道指出，在整個旅游行業，BNPL產品正越來越受歡迎。例如，航空公司就可以利用BNPL產品來增加產品的銷售和利用率。
在汽車領域，嵌入式金融支持新的訂閱解決方案。例如，沃爾沃公司的Care by Volvo就是這樣一種靈活的訂閱租賃計劃，用戶每月支付的費用同時涵蓋了車輛使用、維護以及其他與車輛所有權相關的公共服務。
嵌入式金融還可以應用于醫療保健領域，例如，讓醫院能夠為患者提供解決方案，為重大干預提供資金。在這些合作關系中，嵌入式金融提供商預先向醫院付款，同時向客戶提供低息選項。
在農業領域，嵌入式金融可以用來提供按使用付費的解決方案，讓客戶擺脫傳統的機器所有權，只為機器的實際使用付費。
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