譯者：高旭 來源：未央網(wǎng)

原作：Fintechnews 原文來源：FINTECHNEWS

(資料圖片僅供參考)

近日，數(shù)字咨詢公司Publicis Sapient發(fā)布報告稱，全球嵌入式銀行服務收入將在2021年至2025年增長41%。

所謂“嵌入式金融”是指在非金融組織的產(chǎn)品或服務中集成金融服務和工具。目前，這一領域已經(jīng)成為金融科技行業(yè)中最熱門的趨勢之一。這種增長是由客戶對集成體驗的需求、對開放性的期望以及對包括自動化和API在內(nèi)的技術能力的采用所驅動的。

Publicis Sapient指出，對嵌入式金融日益增長的興趣大幅帶動了對該領域初創(chuàng)公司的風險投資。據(jù)統(tǒng)計，2021年，嵌入式金融獲得融資42億美元，比上一年（15億美元）增長180%，占當年金融科技公司所獲風險投資總額的3.2%。

銀行涉足嵌入式金融

報告指出，金融科技初創(chuàng)公司和數(shù)字原生挑戰(zhàn)者是嵌入式技術的早期采用者，目前在嵌入式支付和“先買后付”（BNPL）等領域處于領先地位，但銀行也開始涉足該領域，特別是在零售BNPL方向，但也包括批發(fā)業(yè)務。

在美國，高盛正在積極追趕嵌入式金融趨勢，并先后與蘋果、通用汽車和小企業(yè)融資平臺Nav Technologies等公司建立了合作伙伴關系。

同樣，HBSC也一直在尋求利用嵌入式金融的機會。去年，HSBC宣布計劃推出新的“銀行即服務”（BaaS）產(chǎn)品，使客戶能夠通過自己的平臺創(chuàng)建和提供企業(yè)銀行服務。

在瑞典，SEB于2022年4月為該行的新BaaS平臺SEBx簽下了第一個客戶。SEBx允許公司以自己的品牌提供金融服務，其第一個客戶是Axel Johnson集團旗下的金融科技初創(chuàng)公司Humla。Humla表示，它將使用SEBx來優(yōu)化零售領域的支付和忠誠度產(chǎn)品。

在澳大利亞，澳洲聯(lián)邦銀行于去年推出了名為StepPay的BNPL產(chǎn)品。StepPay可以添加到數(shù)字錢包中，也可以與萬事達卡合作伙伴一起使用。

嵌入式金融的新興應用

對于銀行來說，鑒于未來幾年市場預計將達到的規(guī)模，嵌入式金融已成為一項新的戰(zhàn)略重點。據(jù)普華永道統(tǒng)計，在歐洲，嵌入式金融將占零售銀行收入總額的15%以上。

目前，嵌入式金融的大多數(shù)應用主要還是圍繞支付和電子商務，但在其他行業(yè)也存在許多機會。普華永道指出，在整個旅游行業(yè)，BNPL產(chǎn)品正越來越受歡迎。例如，航空公司就可以利用BNPL產(chǎn)品來增加產(chǎn)品的銷售和利用率。

在汽車領域，嵌入式金融支持新的訂閱解決方案。例如，沃爾沃公司的Care by Volvo就是這樣一種靈活的訂閱租賃計劃，用戶每月支付的費用同時涵蓋了車輛使用、維護以及其他與車輛所有權相關的公共服務。

嵌入式金融還可以應用于醫(yī)療保健領域，例如，讓醫(yī)院能夠為患者提供解決方案，為重大干預提供資金。在這些合作關系中，嵌入式金融提供商預先向醫(yī)院付款，同時向客戶提供低息選項。

在農(nóng)業(yè)領域，嵌入式金融可以用來提供按使用付費的解決方案，讓客戶擺脫傳統(tǒng)的機器所有權，只為機器的實際使用付費。