降息后房貸怎么算？房貸如何操作降息？央行降息房貸月供會少嗎？

降息后房貸怎么算？

1、LPR浮動利率是什么意思？

首先LPR代表貸款市場基準利率，由央行根據18家報價銀行加權平均之后得出，一般在每月20日更新一次，既然是銀行自行報價且每月更新，就說明LPR會根據市場浮動；

而LPR浮動利率=LPR+加點數，加點數是由原合同利率與同期LPR利率相減得出，得出結果可為正數也可以為負數，一旦得出加點數固定不變。

2、舉例計算

假設買房貸款20萬，分20年即240個月還，按等額本息方式還款，加點數為0.1%，則：

2022年1月銀行房貸利率下降，LPR基準利率為4.6%，則：

個人房貸利率=4.6%+0.1%=4.7%（年利率），換算成月利率為0.392%，

個人房貸月供=200000*0.392%*1.392%^240）/（1.392%^240-1）=1286.99元。

房貸如何操作降息？

房貸利率無法人為主動申請降低，利率的變化主要取決于政策規定

。而房貸類型不同，相關政策規定也不一樣，主要可以分以下3種情況討論：

（一）商業貸款

個人住房商業性貸款利率以相應期限的LPR為定價基準加點形成，基點數一經確定保持不變，但LPR每月都會重新報價。不過客戶的房貸利率并不會每個月都發生變化，畢竟LPR的報價也不會每個月都變，持續數月保持不變才是常態。

而且個人住房商業性貸款有重定價周期（最短為一年），只有到了重定價日（1月1日或者貸款發放日）才會按最新LPR報價算上規定的基點數得出新利率，然后在下一周期執行。若LPR報價下調，屆時房貸利率自然會下降。

（二）公積金貸款

個人住房公積金貸款執行央行貸款基準利率，當人民銀行在還貸期間調整了貸款基準利率，屆時客戶的房貸才會自次年的1月1日起開始執行新利率。

注意：

1、中國人民銀行決定自2022年10月1日起下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年（含）以下和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。

2、二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年（含）以下和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

央行降息房貸月供會少嗎？

房貸利率降了月供并不一定會降低，目前的房貸有兩種方式，一種是以前的存量貸款選擇的固定利率，還有一種就是房貸與LPR掛鉤以后的浮動利率。如果是固定利率，就算是降息了房貸月供也不會變，只有選擇與LPR掛鉤的浮動利率，月供才可能會降低。

房貸利率選擇與LPR掛鉤以后，貸款人可以與貸款銀行約定一個貸款利率變化的周期，這個周期最少是一年的時間，完成一個周期以后，房貸利率就會根據最新一期的LPR來確定。所以，如果降息恰好趕上了貸款人房貸利率變化的時間，或者降息后的影響力一直延續到了房貸利率變化的時間，這都會導致貸款人的房貸利率下調，進而就會讓房貸月供降低。