中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京9月13日訊國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站今日公布山西監(jiān)管局行政處罰決定書(晉金管罰決字〔2023〕44號(hào))，經(jīng)查，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司(以下簡(jiǎn)稱“泰康人壽山西分公司”)存在內(nèi)控管理不到位、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)欺騙投保人、編制虛假財(cái)務(wù)資料的違法違規(guī)行為，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局決定對(duì)泰康人壽山西分公司警告，并處罰款41萬(wàn)元。

內(nèi)控管理不到位：2020年7月，泰康人壽山西分公司通過(guò)“英才”渠道招錄個(gè)人代理人宋永軍。該公司在招錄過(guò)程中未對(duì)宋永軍的品行、學(xué)歷進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)審查;入司后未按照公司有關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行品質(zhì)管理，也未及時(shí)發(fā)現(xiàn)其已于2020年12月被刑事拘留，直至2021年1月29日發(fā)現(xiàn)其涉刑時(shí)才解除了代理人協(xié)議。2021年11月16日，宋永軍因欺騙投保人等行為，犯詐騙罪，被人民法院判處有期徒刑14年。

泰康人壽山西分公司內(nèi)控管理不到位行為，違反了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》“(五)建立銷售人員管理責(zé)任體系。保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕19號(hào))要求，歸口專責(zé)部門對(duì)銷售人員進(jìn)行全流程管理。(十三)嚴(yán)密管理銷售人員從業(yè)行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格防范銷售人員從業(yè)中出現(xiàn)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條、第一百三十一條列示的禁止性行為，發(fā)現(xiàn)銷售人員從業(yè)違法違規(guī)的，要即時(shí)懲戒和內(nèi)部追責(zé)”以及《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十五條“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度”等規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局決定對(duì)泰康人壽山西分公司警告，并處1萬(wàn)元罰款。

(資料圖片)

產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)欺騙投保人：泰康人壽山西分公司在2021年3月至2022年5月期間召開(kāi)的兩場(chǎng)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)中，存在欺騙投保人的問(wèn)題。一是2021年3月20日組織開(kāi)展產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，主推產(chǎn)品為泰康人壽幸福世嘉保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃。此次產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上使用視頻課件及講解話術(shù)包含的內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符。參加上述產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)并購(gòu)買泰康人壽幸福世嘉保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的客戶共2人，涉及保單2件，保費(fèi)合計(jì)12.09萬(wàn)元。二是2022年5月27日召開(kāi)了“太原營(yíng)銷財(cái)富酒會(huì)”。該酒會(huì)上宣講的“主講燈片”中存有的部分內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符，并對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的政策作虛假宣傳。參加上述酒會(huì)并購(gòu)買“穩(wěn)贏(兩全保險(xiǎn))”的客戶共14人，涉及保單14件，保費(fèi)合計(jì)30.3萬(wàn)元。

泰康人壽山西分公司產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)欺騙投保人行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為:(一)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人”，《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》(保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號(hào))第五條“人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，不得在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、公共場(chǎng)所等區(qū)域，或者利用產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)、新聞媒體、公司網(wǎng)站以及其它媒介等對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況進(jìn)行虛假宣傳、第六條“人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有下列欺騙行為：(一)夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、(二)對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條規(guī)定，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局決定對(duì)泰康人壽山西分公司罰款30萬(wàn)元。

編制虛假財(cái)務(wù)資料：2021年11月和2022年1月，泰康人壽山西分公司銀保渠道分2次以外部招待名義，合計(jì)報(bào)銷2.24萬(wàn)元購(gòu)買蘋果手機(jī)、平板電腦各1部，而實(shí)際用于內(nèi)部員工獎(jiǎng)勵(lì)，財(cái)務(wù)資料記載不真實(shí)。

泰康人壽山西分公司編制虛假財(cái)務(wù)資料行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條“保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條規(guī)定，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局決定對(duì)泰康人壽山西分公司罰款10萬(wàn)元。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站同日公布的山西監(jiān)管局行政處罰決定書(晉金管罰決字〔2023〕45號(hào)-48號(hào))顯示，王小江作為泰康人壽山西分公司高級(jí)專員，對(duì)泰康人壽山西分公司以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司在2021年3月20日產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，主推產(chǎn)品為泰康人壽幸福世嘉保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃。此次產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上使用視頻課件及講解話術(shù)包含的內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符，存在欺騙投保人的問(wèn)題。參加上述產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)并購(gòu)買泰康人壽幸福世嘉保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的客戶共2人，涉及保單2件，保費(fèi)合計(jì)12.09萬(wàn)元。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定，決定對(duì)王小江警告，并處4萬(wàn)元罰款。

劉強(qiáng)時(shí)任泰康人壽山西分公司總經(jīng)理助理，對(duì)泰康人壽山西分公司以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：2021年11月和2022年1月，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司銀保渠道分2次以外部招待名義，合計(jì)報(bào)銷2.24萬(wàn)元購(gòu)買蘋果手機(jī)、平板電腦各1部，而實(shí)際用于內(nèi)部員工獎(jiǎng)勵(lì)，財(cái)務(wù)資料記載不真實(shí)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定，決定對(duì)劉強(qiáng)警告，并處1萬(wàn)元罰款。

陳婷婷時(shí)任泰康人壽山西分公司太原本部智和團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，對(duì)泰康人壽山西分公司以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：2020年7月，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司通過(guò)“英才”渠道招錄個(gè)人代理人宋永軍。該公司內(nèi)控管理不到位，在招錄過(guò)程中未對(duì)宋永軍的品行、學(xué)歷進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)審查;入司后未按照公司有關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行品質(zhì)管理，也未及時(shí)發(fā)現(xiàn)其已于2020年12月被刑事拘留，直至2021年1月29日發(fā)現(xiàn)其涉刑時(shí)才解除了代理人協(xié)議。2021年11月16日，宋永軍因欺騙投保人等行為，犯詐騙罪，被人民法院判處有期徒刑14年。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定，決定對(duì)陳婷婷警告，并處0.4萬(wàn)元罰款。

胡常勝時(shí)任泰康人壽山西分公司太原本部(個(gè)險(xiǎn))營(yíng)銷部經(jīng)理，對(duì)泰康人壽山西分公司以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司在2022年5月27日召開(kāi)了“太原營(yíng)銷財(cái)富酒會(huì)”。該酒會(huì)上宣講的“主講燈片”中存有的部分內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符，并對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的政策作虛假宣傳，存在欺騙投保人的問(wèn)題。參加上述酒會(huì)并購(gòu)買“穩(wěn)贏(兩全保險(xiǎn))”的客戶共14人，涉及保單14件，保費(fèi)合計(jì)30.3萬(wàn)元。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定，決定對(duì)胡常勝警告，并處4萬(wàn)元罰款。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：

(一)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;

(二)對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù);

(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益;

(五)拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù);

(六)故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益;

(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi);

(八)委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng);

(九)利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;

(十)利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng);

(十一)以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序;

(十二)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密;

(十三)違反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十一條：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：

(一)欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;

(二)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù);

(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益;

(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;

(六)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;

(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金;

(八)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;

(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金;

(十)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條：保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)　嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：

(一)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的;

(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的;

(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。

《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰;法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處以1萬(wàn)元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

以下為全文：

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書

晉金管罰決字〔2023〕44號(hào)

當(dāng)事人：泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司

地址：山西省太原市萬(wàn)柏林區(qū)晉祠路一段8號(hào)中海國(guó)際中心A座

主要負(fù)責(zé)人：劉權(quán)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司(以下簡(jiǎn)稱泰康人壽山西分公司)涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，當(dāng)事人存在以下違法違規(guī)行為：

一、內(nèi)控管理不到位

2020年7月，泰康人壽山西分公司通過(guò)“英才”渠道招錄個(gè)人代理人宋永軍。該公司在招錄過(guò)程中未對(duì)宋永軍的品行、學(xué)歷進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)審查;入司后未按照公司有關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行品質(zhì)管理，也未及時(shí)發(fā)現(xiàn)其已于2020年12月被刑事拘留，直至2021年1月29日發(fā)現(xiàn)其涉刑時(shí)才解除了代理人協(xié)議。2021年11月16日，宋永軍因欺騙投保人等行為，犯詐騙罪，被人民法院判處有期徒刑14年。

上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、個(gè)人績(jī)優(yōu)代理人引進(jìn)人員履歷表、宋永軍代理合同、宋永軍畢業(yè)證書復(fù)印件、刑事判決書、詢問(wèn)筆錄、情況說(shuō)明等證據(jù)證明。

二、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)欺騙投保人

泰康人壽山西分公司在2021年3月至2022年5月期間召開(kāi)的兩場(chǎng)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)中，存在欺騙投保人的問(wèn)題。一是2021年3月20日組織開(kāi)展產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，主推產(chǎn)品為泰康人壽幸福世嘉保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃。此次產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上使用視頻課件及講解話術(shù)包含的內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符。參加上述產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)并購(gòu)買泰康人壽幸福世嘉保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的客戶共2人，涉及保單2件，保費(fèi)合計(jì)12.09萬(wàn)元。二是2022年5月27日召開(kāi)了“太原營(yíng)銷財(cái)富酒會(huì)”。該酒會(huì)上宣講的“主講燈片”中存有的部分內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符，并對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的政策作虛假宣傳。參加上述酒會(huì)并購(gòu)買“穩(wěn)贏(兩全保險(xiǎn))”的客戶共14人，涉及保單14件，保費(fèi)合計(jì)30.3萬(wàn)元。

上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、產(chǎn)說(shuō)會(huì)視頻課件及錄音文字版、主講燈片、情況說(shuō)明、詢問(wèn)筆錄、保單系統(tǒng)截屏、繳費(fèi)記錄、產(chǎn)品條款等證據(jù)證明。

三、編制虛假財(cái)務(wù)資料

2021年11月和2022年1月，泰康人壽山西分公司銀保渠道分2次以外部招待名義，合計(jì)報(bào)銷2.24萬(wàn)元購(gòu)買蘋果手機(jī)、平板電腦各1部，而實(shí)際用于內(nèi)部員工獎(jiǎng)勵(lì)，財(cái)務(wù)資料記載不真實(shí)。

上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、財(cái)務(wù)憑證、情況說(shuō)明、詢問(wèn)筆錄等證據(jù)證明。

綜上，我局決定作出如下行政處罰：

上述內(nèi)控管理不到位行為，違反了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》“(五)建立銷售人員管理責(zé)任體系。保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕19號(hào))要求，歸口專責(zé)部門對(duì)銷售人員進(jìn)行全流程管理。(十三)嚴(yán)密管理銷售人員從業(yè)行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格防范銷售人員從業(yè)中出現(xiàn)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條、第一百三十一條列示的禁止性行為，發(fā)現(xiàn)銷售人員從業(yè)違法違規(guī)的，要即時(shí)懲戒和內(nèi)部追責(zé)”以及《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十五條“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度”等規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定，我局決定對(duì)泰康人壽山西分公司警告，并處1萬(wàn)元罰款。

上述產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)欺騙投保人行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為:(一)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人”，《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》(保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號(hào))第五條“人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，不得在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、公共場(chǎng)所等區(qū)域，或者利用產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)、新聞媒體、公司網(wǎng)站以及其它媒介等對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況進(jìn)行虛假宣傳、第六條“人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有下列欺騙行為：(一)夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、(二)對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條規(guī)定，我局決定對(duì)泰康人壽山西分公司罰款30萬(wàn)元。

上述編制虛假財(cái)務(wù)資料行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條“保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條規(guī)定，我局決定對(duì)泰康人壽山西分公司罰款10萬(wàn)元。

綜上，我局決定對(duì)泰康人壽山西分公司警告，并處罰款41萬(wàn)元。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局

2023年9月6日

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書

晉金管罰決字〔2023〕45號(hào)

當(dāng)事人：王小江

住址：太原市漪汾街

職務(wù)：泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司高級(jí)專員

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，當(dāng)事人對(duì)以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：

泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司在2021年3月20日產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，主推產(chǎn)品為泰康人壽幸福世嘉保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃。此次產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上使用視頻課件及講解話術(shù)包含的內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符，存在欺騙投保人的問(wèn)題。參加上述產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)并購(gòu)買泰康人壽幸福世嘉保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的客戶共2人，涉及保單2件，保費(fèi)合計(jì)12.09萬(wàn)元。

上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、產(chǎn)說(shuō)會(huì)視頻課件及錄音文字版、情況說(shuō)明、詢問(wèn)筆錄、保單系統(tǒng)截屏、繳費(fèi)記錄、產(chǎn)品條款等證據(jù)證明。

綜上，我局決定作出如下行政處罰：

上述產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)欺騙投保人行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條：“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：(一)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人”;《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》(保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號(hào))第五條“人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，不得在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、公共場(chǎng)所等區(qū)域，或者利用產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)、新聞媒體、公司網(wǎng)站以及其它媒介等對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況進(jìn)行虛假宣傳”、第六條“人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有下列欺騙行為：(一)夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定，我局決定對(duì)王小江警告，并處4萬(wàn)元罰款。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局

2023年9月6日

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書

晉金管罰決字〔2023〕46號(hào)

當(dāng)事人：劉強(qiáng)

住址：太原市小東門

職務(wù)：時(shí)任泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司總經(jīng)理助理

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，當(dāng)事人對(duì)以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：

2021年11月和2022年1月，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司銀保渠道分2次以外部招待名義，合計(jì)報(bào)銷2.24萬(wàn)元購(gòu)買蘋果手機(jī)、平板電腦各1部，而實(shí)際用于內(nèi)部員工獎(jiǎng)勵(lì)，財(cái)務(wù)資料記載不真實(shí)。

上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、財(cái)務(wù)憑證、情況說(shuō)明、詢問(wèn)筆錄等證據(jù)證明。

綜上，我局決定作出如下行政處罰：

上述編制虛假財(cái)務(wù)資料的行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條“保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定，我局決定對(duì)劉強(qiáng)警告，并處1萬(wàn)元罰款。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局

2023年9月6日

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書

晉金管罰決字〔2023〕47號(hào)

當(dāng)事人：陳婷婷

住址：太原市尖草坪區(qū)

職務(wù)：時(shí)任泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司太原本部智和團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人

根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，當(dāng)事人對(duì)以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：

2020年7月，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司通過(guò)“英才”渠道招錄個(gè)人代理人宋永軍。該公司內(nèi)控管理不到位，在招錄過(guò)程中未對(duì)宋永軍的品行、學(xué)歷進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)審查;入司后未按照公司有關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行品質(zhì)管理，也未及時(shí)發(fā)現(xiàn)其已于2020年12月被刑事拘留，直至2021年1月29日發(fā)現(xiàn)其涉刑時(shí)才解除了代理人協(xié)議。2021年11月16日，宋永軍因欺騙投保人等行為，犯詐騙罪，被人民法院判處有期徒刑14年。

上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、個(gè)人績(jī)優(yōu)代理人引進(jìn)人員履歷表、宋永軍代理合同、宋永軍畢業(yè)證書復(fù)印件、刑事判決書、詢問(wèn)筆錄、情況說(shuō)明等證據(jù)證明。

綜上，我局決定作出如下行政處罰：

上述內(nèi)控管理不到位行為，違反了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任　加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》“(五)建立銷售人員管理責(zé)任體系。保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕19號(hào))要求，歸口專責(zé)部門對(duì)銷售人員進(jìn)行全流程管理。(十三)嚴(yán)密管理銷售人員從業(yè)行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格防范銷售人員從業(yè)中出現(xiàn)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條、第一百三十一條列示的禁止性行為，發(fā)現(xiàn)銷售人員從業(yè)違法違規(guī)的，要即時(shí)懲戒和內(nèi)部追責(zé)。”以及《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十五條“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。”等規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定，我局決定對(duì)陳婷婷警告，并處0.4萬(wàn)元罰款。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局

2023年9月7日

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書

晉金管罰決字〔2023〕48號(hào)

當(dāng)事人：胡常勝

住址：太原市小店區(qū)

職務(wù)：時(shí)任泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司太原本部(個(gè)險(xiǎn))營(yíng)銷部經(jīng)理

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，當(dāng)事人對(duì)以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：

泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司山西分公司在2022年5月27日召開(kāi)了“太原營(yíng)銷財(cái)富酒會(huì)”。該酒會(huì)上宣講的“主講燈片”中存有的部分內(nèi)容與產(chǎn)品條款內(nèi)容不符，并對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的政策作虛假宣傳，存在欺騙投保人的問(wèn)題。參加上述酒會(huì)并購(gòu)買“穩(wěn)贏(兩全保險(xiǎn))”的客戶共14人，涉及保單14件，保費(fèi)合計(jì)30.3萬(wàn)元。

上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、主講燈片、情況說(shuō)明、詢問(wèn)筆錄、系統(tǒng)截屏、產(chǎn)品條款等證據(jù)證明。

綜上，我局決定作出如下行政處罰：

上述產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)欺騙投保人行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條：“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：(一)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人”;《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》(保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號(hào))第五條“人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，不得在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、公共場(chǎng)所等區(qū)域，或者利用產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)、新聞媒體、公司網(wǎng)站以及其它媒介等對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況進(jìn)行虛假宣傳”、第六條“人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有下列欺騙行為：(一)夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益;(二)對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定，我局決定對(duì)胡常勝警告，并處4萬(wàn)元罰款。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局

2023年9月7日