在構建國內國際雙循環相互促進的新發展格局的過程中，粵港澳大灣區起著支撐引領作用。日前，為支持大灣區擴大金融開放、推動跨境貿易和投融資便利化、促進金融市場和金融基礎設施互聯互通，由鳳凰衛視、鳳凰網聯合發起的“2022灣區國際財經論壇”在深圳、香港兩地成功舉行，為金融領袖和學界精英搭建一個探尋全球金融趨勢和大灣區金融發展的國際性、高層次對話平臺。微眾銀行行長助理公立出席本次論壇發表主題演講，并接受鳳凰衛視采訪。
依托數字科技手段，打造數字化可持續的小微企業金融服務新路徑
演講環節，圍繞中小企業發展的主題，公立分享了微眾銀行以數字科技踐行普惠金融、服務實體經濟發展的有益實踐。微眾銀行以打造全球領先的數字銀行為愿景，在小微普惠金融發展領域展開了積極探索，走出了獨特的小微普惠金融服務模式。公立在演講中提到，“當前，微眾銀行已經走出了一條‘發展可持續、風險可承擔、成本可負擔’的小微模式道路，化解了銀行為小微企業提供服務面臨著服務成本高、風險成本高、運營成本高的‘三高’難題，背后是微眾銀行的三個‘數字化’——數字化大數據風控、數字化精準營銷、數字化精細運營。”
公立表示，“首先需明確的是，服務小微企業的核心是如何化解小微企業融資風險。當前政府創造了一個良好的數字化應用環境，通過大量的涉及企業經營的稅務、工商、行政等多方面數據積累，為數據的線上化以及后續金融機構合理合法快捷獲取奠定堅實基礎。在此基礎上，微眾銀行利用自身在風控技術上的創新研發優勢，建立了數字化、精準化、全流程的大數據風險管理體系，充分挖掘并有效利用了數據價值。在貸前、貸中、貸后環節，微眾銀行運用數字化模型判斷企業經營情況的變化，解決銀企信息不對稱難題，從而實現不依賴企業抵押物、不依賴擔保的信用貸款服務模式，也讓企業獲得與自身經營情況相匹配的授信。”
“數字化營銷過去常常為大家所忽視。一些小微企業‘求貸無門’，如何精準找到這些分散且下沉的小微企業至關重要。讓合適的企業主在合適的地方看到適合他的內容，背后有大量的模型運算和數字化的手段應用支撐，從而擺脫對人工、對銀行客戶經理、對銀行網點的依賴，在迅速擴大覆蓋面的基礎上實現對小微企業線上化的高效觸達。這也是微眾銀行探索出的銀行獲客和營銷服務領域的重大突破和創新。正因如此，短短五年時間就有超過300萬的小微企業主體申請微業貸，其中50%都是第一次在銀行獲得貸款的征信白戶，這也彰顯了我行數字化營銷和數字化風控的巨大價值。”公立補充道。
在具備上述“數字化”能力基礎之上，微眾銀行將數字化優勢結合場景和客戶的綜合需求，主動為客戶提供全生命周期所需的持續經營管理服務。公立進一步補充了數字化在場景方面的實際使用案例。“不同行業的不同企業，其周轉周期是不一樣的，根據淡季、旺季可以智能化地對其進行額度等方面的調整。不需要企業主動提出申請，實際上這也實現了對小微企業的溫情陪伴，使得微眾銀行企業金融成為企業主生產經營的得力助手。”目前，微眾銀行企業金融品牌“微眾企業+”以數字科技打造的全鏈路商業服務生態，幫助企業實現并打通了包括融資、票據貼現、賬戶管理、保險等常用經營場景在內的全流程數字化，進一步幫助企業實現數字化轉型加速。
深耕灣區面向全國，創新產品服務+強化政銀合作助力小微企業高質量發展
在接受鳳凰衛視采訪時，圍繞服務好企業市場主體發展的“灣區命題”，公立分享了微眾銀行創新服務灣區企業的實戰經驗。深圳市是微眾銀行微業貸服務雙創發展的“首發站”。除了以普適性的微業貸服務灣區企業之外，2020年，微眾銀行依托數字科技能力創新打造線上化、無抵押的微業貸科創貸款，率先在灣區核心腹地——深圳開啟了探索之旅。
“首先是強化自身產品服務創新。我行通過與深圳市南山區科技創新局強化合作推出業界首創的‘一鍵貼息’一站式服務模式，降低了科創型企業融資成本。同時，通過打造出了業內首個線上化、批量化‘政銀擔’融資擔保業務模式，在深圳‘首發’并于全國各地落地結碩果，創新服務了小微企業、雙創等主體及戰略性新興產業項目。”
公立進一步補充，“其次在強化政銀合作層面，我行也通過與地方征信平臺建立合作、簽約地方產融服務平臺等方式接入政府特色數據及平臺，提升小微企業的融資便利度。例如我行接入深圳征信平臺特色的重點政務數據，提供‘秒批秒貸’的高質效金融服務，將國家‘精準滴灌’助力小微的政策落到實處。同時，我行還與地方產業及中小企業服務平臺達成合作，以數字金融力量助力促進區域內產業做優做強、集群效應增強。最后，我行還進一步延展了線下服務，送政策進園區，強化政策傳導、服務企業全生命周期，如與南山區科創局共同舉辦科創星期五科技金融系列活動，以及北交所新政解讀等政策宣講活動，進一步為企業送政策、送方案、解難題。”
公立總結到，“微眾銀行服務數千萬的個人客戶和數百萬小微企業客戶的時候，其實已經從簡單的信貸邁出了一步，利用自身探索出的數字化賦能手段和積累的活躍流量打造‘生態’，為小微企業發展提供各方面的助力，比如幫助企業做好線上宣傳、打開線上銷售渠道等。通過打造全鏈路商業服務生態，我們以數字化的企業服務為中小微企業數字化轉型貢獻力量。”去年，微眾企業+打造了“助力企業100%公益行動”，以拍攝廣告片、開設攝影展、助力企業主登上大屏及雜志專刊封面等多種形式為小微企業持續發聲，幫助企業宣傳。據公立介紹，今年的助力企業100%公益行動選擇聚焦和走進大灣區產業創新及企業發展，為灣區的企業提供更大的展示舞臺。“我們將聚焦大灣區科創型企業，緊扣企業成長與發展階段的核心需求，鏈接多方力量，為企業家搭建互動交流與資源拓展的平臺，之后會將成熟的模式與經驗推向全國更多地區，助力全國更多中小微企業走高質量發展道路。”
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