第七屆中國數字銀行論壇成功舉行 匯數字金融力量助推中國式現代化建設

金融作為國之重器,在推進中國式現代化新征程中肩負著重要使命。日前舉行的中央金融工作會議首次提出“加快建設金融強國”,明確提出要做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”,為我國推進高質量的金融服務繪就了引領的“方向標”與明晰的“路線圖”。

數字金融已成為我國數字經濟高質量發展的時代課題之一。在此背景下,為更深入探討“金融強國”戰略下商業銀行的數字化轉型之路,以“數字金融助推中國式現代化建設”為主題的第七屆中國數字銀行論壇于11月29日在深圳隆重揭幕。

本屆論壇在中國銀行業協會、深圳市地方金融監督管理局的指導下,由《中國銀行業》雜志社和中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟(下簡稱“中小銀行聯盟”)聯合主辦,深圳市銀行業協會、深圳市金融穩定發展研究院與金融壹賬通聯合協辦,邀請了近300位來自政府監管、金融機構、行業協會等行業專家齊聚一堂,圍繞中央金融工作會議的新要求和新部署,從政策、產業、技術等多個維度深入研討金融安全與數字安全、數字技術創新、金融業高質量發展、數字基礎設施和數據資源體系等熱點議題,匯聚數字金融力量助推中國式現代化建設。

中國銀行業協會黨委書記、專職副會長邢煒,深圳市地方金融監督管理局副局長王新東,平安集團監事會主席、中小銀行聯盟理事長孫建一為論壇致開幕詞。國家金融監督管理總局科技監管司處長黃秋國,平安集團聯席首席執行官郭曉濤,中國社科院國家金融與發展實驗室副主任楊濤,浙商銀行副行長、首席財務官景峰,上海農商銀行副行長沈棟,北京銀行行長助理、首席風險官徐毛毛,平安集團首席科學家肖京,工銀科技執行董事、副總經理周永紅,北京銀聯金卡科技總經理李曉偉,金融壹賬通董事長兼CEO沈崇鋒,湖州銀行首席信息官繆見,中國建設銀行數據管理部副總經理劉賢榮、中國信息通信研究院云計算與大數據研究所金融科技部主任何陽,平安金融云董事長兼總經理陳亞殊等嘉賓出席本次論壇帶來精彩的主題演講與分享。中國銀行業協會首席信息官高峰,中小銀行聯盟秘書長、金融壹賬通董秘兼銀行事業部總經理賈燕菁則分別主持了下午兩場平行論壇的圓桌對話,并邀請了吉林銀行首席信息官鄒幫山、奇瑞徽銀汽車金融公司黨委書記盛俊、大成律師事務所合伙人陳福等嘉賓為行業的數字化轉型獻計獻策。中小銀行聯盟副理事長、金融壹賬通監事長黃潤中為論壇做閉幕致辭。

迄今,中國數字銀行論壇已成功舉辦了七屆,累計參會機構近1200家次,參會行業代表逾2400人次,在中國銀行業協會與深圳市地方金融監督管理局的指導下,論壇已發展成為集監管、銀行、金融科技參與方在內的國內最具影響力的行業高端交流平臺之一,并成為深圳國際金融科技節系列活動之一,通過前沿觀點與實踐經驗的碰撞,輸出有價值的觀點,推動中小銀行數字化轉型進程邁入深水區。

聚焦“數實融合” 打造數字金融新生態

在我國,發展數字經濟意義重大,是把握新一輪科技革命和產業變革新機遇的戰略選擇。從2012年到2022年,我國數字經濟規模從11萬億元增長到50.2萬億元,位居世界第二,占GDP比重從2012年的21.6%上升至2022年的41.5%,在國民經濟中的支撐作用愈發明顯。

一方面,數字技術是數字經濟的基石,我國大數據、云計算、人工智能、量子信息等數字技術躋身全球科技創新前列;另一方面,數字經濟的發展離不開數字金融的支撐,近年來金融機構利用前沿數字技術對營銷、產品、風控、投資等進行數字化改造,為打造可持續、高質量的創新金融業態夯實了基礎。

中國銀行業協會黨委書記、專職副會長邢煒

在本屆論壇的開幕環節上,中國銀行業協會黨委書記、專職副會長邢煒以“做好數字金融大文章,助力金融強國建設,為中國式現代化貢獻金融力量”為題發表了致辭。日前召開的中央金融工作會議提出,“要加快建設金融強國,全面加強金融監管,完善金融體制,優化金融服務,防范化解風險,堅定不移走中國特色金融發展之路,推動我國金融高質量發展,為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業提供有力支撐”,同時,明確提出要做好數字金融這篇大文章,將數字金融提升到國家戰略部署的新高度,銀行業將迎來數字化加速發展的新階段。

深圳市地方金融監督管理局副局長王新東

深圳市地方金融監督管理局副局長王新東指出,深圳率先出臺地方政府首個金融科技專項政策、發布全球首個金融科技專才計劃、編制首個金融科技指數、舉辦中國內地首個金融科技節,培育集聚了一批領先的金融科技龍頭企業,形成了完整的金融科技生態體系,具備豐富的金融科技應用場景,已成為亞太地區金融科技的領跑者之一。

中國平安監事會主席,中小銀行聯盟理事長孫建一

中國平安監事會主席,中小銀行聯盟理事長孫建一表示,近七年來中小銀行聯盟的內部治理水平持續提升,會員服務、智庫報告、行業交流、品牌影響等多方面獲得來自社會各界的肯定。“今年,中國數字銀行論壇迎來了創辦以來的第七屆,我們希望通過構建更開放的、深度協作的數字金融生態,加強從單個機構到整個行業的發展韌性。”

金融創新和金融安全平衡發力堅持守正創新

人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等新技術與金融業務深度融合,成為近年來金融業提質增效最強的推動力量。但與此同時,金融科技猶如一把“雙刃劍”,如何在金融創新和金融安全之間平衡發力、堅持守正創新,則成為了行業的一道必答題。

試點以來,數字人民幣業務場景不斷豐富,從個人消費場景延展到薪資發放、普惠貸款、綠色金融等對公企業服務,以及財政、稅收、公用事業、電子政務、助農扶貧等政務服務場景中,為國家戰略實施與金融服務實體經濟提供了一定支撐。

國家金融監督管理總局科技監管司處長黃秋國

國家金融監督管理總局科技監管司處長黃秋國表示,發展數字金融是順應數字時代要求,是金融數字化、數字中國建設和數字經濟發展的重要舉措。未來金融監管總局將深化貫徹落實中央金融工作會議精神,全面推進銀行業與保險業的數字化轉型,提升金融服務便利性和競爭力,完善網絡安全、數據安全等監管政策,防范數字化轉型過程中的風險。

中國社科院國家金融與發展實驗室副主任楊濤

中國社科院國家金融與發展實驗室副主任楊濤認為,為有效緩解我國金融發展“大而不強”的問題,并服務于“強國戰略”的要求,金融業亟待通過加強高質量發展,真正提升金融內在質效和綜合競爭力。“當今金融發展遇到的許多困境,歸根結底可以通過金融科技的數字化手段進行改善,例如,新技術助力數據要素轉變成為數據資產,實際上是推動經濟高質量發展迭代升級。”楊濤在演講中指出。

數字金融助推中國式現代化建設

經濟是肌體,金融是血脈,兩者共生共榮,為實體經濟服務是金融的天職。面對高質量發展這一全面建設社會主義現代化國家的首要任務,金融機構需要轉變產品和服務的供給模式,金融科技則在其中扮演著更為關鍵的角色。

中國平安聯席首席執行官郭曉濤

中國平安聯席首席執行官郭曉濤以《踐行五篇文章努力開創高質量發展新局面》為題發表主旨演講,他指出,平安自成立以來就始終堅守金融主業初心,將服務實體經濟、服務國計民生作為金融工作的出發點和落腳點,源源不斷將金融活水配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。截至2023年6月末,平安集團累計投入逾8.27萬億元支持實體經濟發展,覆蓋能源、交通、水利等國家重大項目及“國之大器”。郭曉濤表示,“在平安集團的第四個10年戰略中,全面數字化戰略及經營是至關重要的工程之一。我們致力于通過‘三個數字化’(數字化運營、數字化管理和數字化經營)持續提升自身的核心競爭力,推動平安集團乃至全行業的轉型升級,并通過聯營公司——金融壹賬通與廣大金融機構共同分享全面數字化帶來的豐碩成果。”

浙商銀行副行長、首席財務官景峰

浙商銀行副行長、首席財務官景峰指出,供應鏈金融作為重要的載體和有力工具,為“五篇大文章”提供了有力的支撐。浙商銀行在供應鏈金融業務的探索與實踐中,形成了一套“全鏈條、全場景、全產品”的客戶服務模式。“數字賦能讓金融觸手可及,深耕場景讓產業更加絲滑。物聯網、區塊鏈、大數據等前沿技術的不斷進步以及場景化的應用,讓我們在業務側與產品側突破了過去很多的桎梏與難題。”景峰表示。

上海農商銀行副行長沈棟

上海農商銀行副行長沈棟以“數字化轉型頂層設計,治理架構優化”為題,向與會嘉賓介紹了上海農商銀行在推動數字化轉型上的有力舉措——包括完善數字化轉型的頂層設計、優化金融科技治理架構、創新融合工作機制、提升數據治理及應用能力及提升金融科技管理水平。“上海農商銀行正在步入數字化轉型的關鍵階段,我們將牢固樹立‘金融為民’的發展理念,提升金融服務的可得性、便捷度和普惠度,提升金融服務實體經濟的質效。”

北京銀行行長助理、首席風險官徐毛毛

北京銀行行長助理、首席風險官徐毛毛指出,“我們深刻認識到金融服務中國式現代化的任務要求——聚焦國家所需、客戶所盼、時代所向、金融所能,更加突出金融工作的政治性、人民性。北京銀行堅持以數字化轉型統領發展模式、業務結構、客戶結構、營運能力、管理方式‘五大轉型’,在打贏了數字化轉型‘三大戰役’——構建統一數據底座、統一金融操作系統、統一風控平臺的基礎上,啟動以‘大零售—大運營—大科技’為核心的‘新三大戰役’,形成了打造‘兒童友好型銀行’、‘伴您一生的銀行’、‘專精特新第一行’、‘企業全生命周期服務的銀行’、‘投行驅動的商業銀行’五大發展方向,并在加速推進全流程貫通、AI驅動的數字化全面風險管理體系建設。”

在第七屆中國數字銀行論壇召開之際,中小銀行聯盟聯合金融壹賬通、金融科技50人論壇(CFT 50)發布了《中小銀行金融科技發展研究報告(2023)》,這也是聯盟連續第七年發布該系列《報告》,為中小銀行的數字化轉型升級提出建設性的意見。報告采用了“蜂巢”模型研究工具,從戰略、組織、技術、數據、應用、生態建設六個維度出發,對中小銀行的金融科技整體發展進行科學評價。 報告顯示,與2022年相比,2023年我國中小銀行在戰略、組織、技術、數據、生態五個維度的得分均有所上升。

中國工商銀行網絡金融部副總經理、遠程銀行中心總經理馬鐵軍

此外,中國工商銀行網絡金融部副總經理、遠程銀行中心總經理馬鐵軍代表中國銀行業協會遠程銀行委員會編寫組在論壇上正式發布了《遠程銀行虛擬數字人應用報告》。報告指出,虛擬數字人作為金融、元宇宙的入口,未來可以在數據服務、人力資源、運營管理等方面為遠程銀行帶來數字化轉型的新契機。目前在遠程銀行領域,虛擬數字人正在改變著銀行和客戶的交互方式,正在持續提升客戶的體驗,并以自身的數字化升級推動銀行業的高質量發展。

深化數字技術創新 夯實數字基礎設施

伴隨著我國數字經濟規模的持續擴大,數字技術創新、數字安全能力建設、數據治理開展、數字基礎設施建設等核心議題迎來行業的高度關注。本屆中國數字銀行論壇上的兩場平行論壇——“論壇一:數字技術創新和數字安全能力建設”和“論壇二:夯實數字基礎設施和數據資源體系”邀請多位專家各抒己見,為行業的轉型獻計獻策。

平安集團首席科學家肖京

平安集團首席科學家肖京博士回顧了預訓練大模型技術的發展歷程,系統地分析了預訓練大語言模型的優勢和劣勢,并結合實踐分享了大模型在綜合金融服務場景中的應用。肖京指出,大模型為了泛化而生,目標是發展出通用問題解決的能力。它有兩條技術路線:判別式模型和生成式模型,原理的差異導致后者的計算復雜度、實施難度和成本都更高。“盡管AIGC應用前景很廣闊,但目前的生成式大模型仍然存在舉一反三、類比人類的邏輯推理能力相對較弱等問題,并不適用于所有的場景,尤其在強監管、高要求的金融、醫療健康領域。融合生成式和判別式,才是真正有應用意義的做法。”肖京表示。

金融壹賬通董事長兼CEO沈崇鋒

金融壹賬通董事長兼CEO沈崇鋒表示,伴隨著我國經濟由高速增長邁向高質量發展,銀行業的發展亦面臨著營收增速放緩、息差收窄承壓、數字化程度不足等多重挑戰。“數字化轉型是新時代金融業服務實體經濟的重要抓手,金融科技公司可助力廣大中小銀行通過提高數字化供給能力和生態化鏈接能力,不斷拓展服務實體經濟的路徑和方式。”沈崇鋒指出。

工銀科技執行董事、副總經理周永紅

工銀科技執行董事、副總經理周永紅帶來了目前在防范信用風險、市場風險、操作風險、破解農村融資和風險監測難題的前沿科技應用成果。“‘數據+技術’雙輪驅動下的金融風控呈現三方面趨勢,一是由事后監測轉向事前事中實時監控,二是由單點風控轉向全鏈路全局風控,三是由專家經驗轉向AI化、智能化。這對金融機構的組織結構、業務架構和新技術應用都提出了更高的要求和挑戰”周永紅表示。

北京銀聯金卡科技有限公司總經理李曉偉

北京銀聯金卡科技有限公司(銀行卡檢測中心BCTC、國家金融科技測評中心)總經理李曉偉在演講中分享了他對全球數據安全形勢、金融業數據安全監管趨勢及金融數據安全合規體系的建設思路。他指出,金融機構數據合規治理的痛點主要聚焦在管理、技術和運營三個層面。“在我國建立健全數據要素流通市場機制、加速數字經濟建設的大背景下,金融業應積極探索數據安全合規建設的思路與路徑。”

湖州銀行首席信息官繆見

湖州銀行首席信息官繆見則分享了他對發展綠色金融的獨到見解。他指出,“數字化轉型是手段不是目的,銀行要聚焦于通過數字化轉型實現業務價值的創造。小銀行的數字化轉型要結合自身資源稟賦,有計劃,有取舍,有輕重緩急,有重點突破。”在湖州銀行的經驗中,其運用金融科技建設數智賦能的管理系統、打造綠色數據中心、全面多樣的ESG信息披露、信貸客戶ESG評級管理,打造了一個優質的“赤道銀行”樣本。

中國建設銀行數據管理部副總經理劉賢榮

中國建設銀行數據管理部副總經理劉賢榮重點圍繞“如何看待在數字金融時代、數據生產要素在銀行價值中的體現”和“數字金融要求下,如何構造銀行業的數據治理體系”兩個議題展開分享。他指出,數字金融的發展離不開數字要素的支持,為了更好發揮數字要素的價值,未來商業銀行將在底層的數據治理上投入更多的資源和精力。

中國信息通信研究院云計算與大數據研究所金融科技部主任何陽

中國信息通信研究院云計算與大數據研究所金融科技部主任何陽以“數據要素價值化助力產業數字金融發展”為題展開分享,并從實踐中繪就了三大要點:一是數據要素的資源化,建立統一的數據要素聚合管理機制;二是數據要素的資產化,培育交易市場的交易體系;三是數據要素的資本化,包括了數據本身的融資增信以及數據的證券化等。

平安金融云董事長兼總經理陳亞殊

在平安金融云董事長兼總經理陳亞殊看來,中小銀行數智化建設未來的目標一定是全面云化,但是在現階段上云仍面臨合規、安全和成本的挑戰。平安金融云參考金融行業云計算相關標準,構建了合規、安全、可靠的金融云平臺,并依托專業的團隊和豐富的金融行業經驗,為客戶提供端到端的全棧式金融云服務,解決客戶在合規、安全、成本等方面的擔憂。

圍繞“做好‘五篇大文章’推進金融高質量發展”、“夯實數字基礎設施和數據資源體系”兩個話題,本屆論壇特設兩場圓桌對話,分別由中國銀行業協會首席信息官高峰、中小銀行聯盟秘書長、金融壹賬通董秘兼銀行事業部總經理賈燕菁主持,開放式互動讓與會嘉賓暢所欲言,分享銀行數據治理經驗,探討數據資源價值和挖掘的有效方式,解讀大模型在金融數字化領域的創新案例,從多個維度助力中小銀行夯實數字基建、做好“五篇大文章”。

中小銀行聯盟副理事長、金融壹賬通監事長黃潤中

論壇的最后,中小銀行聯盟副理事長、金融壹賬通監事長黃潤中以五個關鍵字——“高、新、實、安、專”對本次論壇作出總結。他表示,本屆論壇緊扣“金融高質量發展服務中國式現代化建設”的時代命題,就銀行數字化轉型助力高質量發展方向和路徑深入展開討論,從監管頂層設計到機構一線操作、全方位展示了數字金融的發展全貌。“中小銀行聯盟有幸成為數字化浪潮里的見證者和參與者,我們期待中國數字銀行論壇在引領行業的思潮與智慧上涌現出更多前沿觀點與深刻洞見,為推動數字中國高質量發展、助力中國式現代化建設貢獻一份力量。”黃潤中指出。

至此,第七屆中國數字銀行論壇完成各項議程,圓滿落下帷幕。回顧過往七載,論壇秉承“緊扣宏觀行業趨勢、成為銀行業數字化轉型加速器”的理念,關注數字銀行發展大趨勢、展示金融科技最新成果、聚焦銀行數字化轉型,持續捕捉和深度解析行業最新趨勢,為推動全球金融科技轉型發展、建設數字中國和金融強國建言獻策,對數字科技賦能金融業高質量發展、助力銀行提升服務實體經濟的質效帶來了全景式的洞察和意義深遠的影響。

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