全球頭部險企助力家族傳承 恒昌攜富國財富掘金新時代

近幾十年來，中國經濟的騰飛式增長造就了一大批高凈值人群，讓辛苦打拼的財富一代代安全傳承下去，成為這一群體迫在眉睫的需求。

日前，為抓住中國經濟動能轉換的重要機遇，更好地響應家族財富傳承新趨勢，恒昌戰略合作伙伴香港持牌保險經紀公司——富國財富管理有限公司（ASA WEALTH MANAGEMENT LIMITED，簡稱：富國財富）攜中國太平洋保險、安盛保險、保誠保險、中國人壽（海外）、富通保險、宏利保險在內的6家頭部險企，展開了為期3天的港險產品研學，通過實地考察、篩選優質港險產品，接軌國際市場，解構財富傳承，全面滿足海內外居民家族傳承中的財富保值與增值等需求。

港險產品研學合影

6大頭部險企助陣 共促家族財富可持續

保險業是香港最古老的行業之一，至今已有180多年的歷史，其保險市場的深度與密度一直在全球名列前茅。作為世界知名的離岸金融中心，香港已成為全球最成熟的保險市場之一，有著發達的保險市場體系，并在產品開發層面始終保持創新。這也使得香港金融市場在資產管理、家族財富傳承等方面擁有獨一無二的優勢，有望帶動中國財富管理駛入“快車道”。

在此背景下，富國財富聯合6家香港頭部險企開展港險研學。研學期間，富國財富與60余名渠道商相繼走進中國太平洋保險、安盛保險、保誠保險、中國人壽（海外）、富通保險、宏利保險的職場，就港險產品特點及配置方式與國際同行進行深入交流學習。

富通保險相關負責人講解港險市場

富國財富相關負責人表示，隨著國際金融市場動蕩，各國政策利率和市場利率出現了劇烈波動，中、高凈值人群已不再盲目追求資產價值的快速增長，而是尋求“資產保護與傳承”。受此影響，集避險、財富傳承等于一體的港險產品也順勢成為資產配置新寵。不管是家庭需求、高凈值客群，還是希望實現財富保障和傳承、海外資產配置，都有對應的香港保險產品可以選擇。

與國內保險相比，港險具備保單幣種多元化、投資渠道不受限、預期回報較高、保單可靈活拆分等優勢，可以充分滿足中、高凈值人群尋求多元化資產配置、穩健增值、家族財富傳承的需求。

以香港市場最為火爆的儲蓄分紅險為例，不僅可以無限次轉換受保人，且更改之后不影響保單分紅，實現財富永續流傳價值。此外，由于離岸金融中心的特殊優勢，香港保險公司的儲蓄分紅險可以通過轉換保單貨幣功能，實現多幣種配置；無限次靈活拆分保單則能實現不同的規劃和功能。加之香港險企投資渠道更為豐富，分紅收益較其他地區更具競爭力，并通過保證現金價值、非保證終期分紅等方式還可以實現財富增值。

據了解，此次考察的6家險企在香港深耕多年，是綜合實力雄厚、品牌口碑名列前茅的全球頭部險企，保費收入均在香港保險市場前15名之內，大部分還是“世界500強”企業，業務范圍覆蓋全球多個國家和地區。不僅具有廣闊的國際視野，更有強大的金融實力為后盾。

例如，AXA安盛集團是全球領先的保險公司，業務遍布50個市場，服務全球9,500萬名客戶；宏利于香港開展業務126年，已發展成為香港主要金融服務機構之一，服務香港及澳門逾240萬位客戶。

擁抱財富傳承新時代 恒昌聯手伙伴“掘金”全球

麥肯錫最新發布報告指出，中國已成為全球第二大財富管理市場。截至2022年末，中國個人金融資產規模已達242萬億人民幣。預計到2030年，中國個人金融資產規模將達到475萬億元，其中保險產品規模將達47萬億元，而扣除現金存款和直接投資的個人財富管理規模將達到200萬億元。但是，中國居民海外資產配置比例僅占其金融資產總額的5%，相較發達市場仍處于較低水平，隨著跨境投資通路的逐步放開，服務居民的跨境投資需求將成為財富管理機構新的機會。

縱觀全球財富管理大格局，香港作為國際金融中心，競爭激烈的港險市場也對從業機構提出了更高的要求。對此，如何在重點離岸金融中心搭建財富管理業務能力、建立財富管理業務伙伴關系，是開拓境外個人投資業務的關鍵。此次攜手6家頭部險企組織產品考察，既是富國財富踐行鐵軍文化的關鍵舉措，也是主動擁抱財富傳承新趨勢，深耕港險市場的縮影。

富國財富相關負責人表示，隨著高凈值人群對于財富傳承的認識和接受度不斷增加，以及國際國內環境日趨復雜化，全球多元化資產配置正成為財富管理新趨勢。與此同時，憑借發達的保險市場體系、豐富的投資品類、高保障高回報的產品特性，港險正成為內地居民進行海外資產規劃以及財富傳承的常規化配置。基于對全球資產配置趨勢的深刻洞察以及港險發展前景的長期看好，富國財富希望通過開展港險產品考察，為國內居民財富升級需求提供更豐沛的動能和人才儲備，聯手全球頭部保險公司，以及私人銀行、投資機構等一眾伙伴升級客戶服務，“掘金”全球創富新機。

作為戰略合作伙伴代表，恒昌相關負責人對此次產品考察活動表示高度贊賞及大力支持，并指出，緊跟家族財富傳承新趨勢，打造高質量的產品與服務已經成為財富管理行業共識，而富國財富接軌國際市場，堅守專業服務正是其贏得越來越多業界合作伙伴認可的重要依據。為全面滿足廣大客戶財富保值、增值、家族傳承、健康服務、養老規劃、子女教育在內的多元化綜合需求，恒昌構建財富管理新生態的同時，一直堅持客戶至上的服務理念，并將服務升級作為重點，希望持續為客戶做正確的事，贏得終生合作。

據胡潤研究院調研顯示，中國高凈值家庭預計有18萬億元的財富將在10年內傳承給下一代，49萬億元的財富將在20年內傳承給下一代，92萬億元的財富將在30年內傳承給下一代。立足新時代，家族財富傳承勢必成為高凈值家庭越來越關注的重點課題。相信在共同價值觀的引領以及專業服務的強有力驅動下，恒昌將聯手富國財富在內的多個優質合作伙伴，持續拓展客戶服務邊界，全力以“服”為客戶創造價值，穿越經濟周期，領航家族傳承新時代！