洗錢(qián)罪指的是什么？洗錢(qián)的主要方式包括什么？

洗錢(qián)的主要方式包括什么

【1】現(xiàn)金走私。

在許多的國(guó)家并未建立現(xiàn)金交易報(bào)告制度，所以將犯罪收益通過(guò)走私帶入這類國(guó)家，然后存入銀行，是洗錢(qián)的重要方式，這也是各國(guó)嚴(yán)格限制出入境現(xiàn)金攜帶量的重要原因之一。

【2】將大額現(xiàn)金分散存入銀行。

一些國(guó)家建立了嚴(yán)格的現(xiàn)金交易報(bào)告制度，對(duì)于超過(guò)限額的現(xiàn)金交易，銀行必須向反洗錢(qián)情報(bào)部門(mén)報(bào)告。

所以洗錢(qián)分子往往將大額現(xiàn)金拆分成低于報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的金額分散存入銀行，逃避監(jiān)管。

【3】利用現(xiàn)金密集行業(yè)。

越來(lái)越多的洗錢(qián)者利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)，他們以賭場(chǎng)、娛樂(lè)場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店作掩護(hù)，通過(guò)虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。

【4】直接購(gòu)置各種動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)。

直接購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、高價(jià)值的交通工具、古玩、藝術(shù)品以及各種金融證券等，然后在轉(zhuǎn)賣(mài)中套取現(xiàn)金存入銀行，逐漸演變成合法的貨幣資金。

【5】利用證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。

由于證券業(yè)交易資金量巨大，金融工具和交易品種繁多而且復(fù)雜，全球資本市場(chǎng)已經(jīng)形成，這都為洗錢(qián)提供了最好的掩護(hù)，所以許多的洗錢(qián)犯罪是通過(guò)包括股票、債券、期貨在內(nèi)的證券交易形式進(jìn)行的。

還有許多的洗錢(qián)者在保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后再將保費(fèi)以退費(fèi)、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩蓋犯罪收入的真實(shí)來(lái)源。

【6】利用離岸金融中心、銀行保密天堂等國(guó)家和地區(qū)對(duì)個(gè)人資產(chǎn)過(guò)度的保密措施。

在一些國(guó)家和地區(qū)，要么允許成立匿名公司，要么對(duì)個(gè)人資產(chǎn)有著過(guò)度的保密措施，使得犯罪收入進(jìn)入這些地區(qū)后，真實(shí)來(lái)源很容易被隱藏。

【7】開(kāi)展顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易，甚至注冊(cè)皮包公司，開(kāi)展虛擬交易。

通過(guò)開(kāi)展一些與標(biāo)的極不相稱的進(jìn)出口貿(mào)易，實(shí)現(xiàn)洗錢(qián)的目的，或者是以皮包公司偽造的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，把犯罪收入變成合法的經(jīng)營(yíng)收入，這也是犯罪分子常用的手段。

《民法典》第八條，民事主體從事民事活動(dòng)，不得違反法律，不得違背公序良俗

法律依據(jù)：

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條

洗錢(qián)罪明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；

情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：

(一)提供資金賬戶的；

(二)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；

(三)通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；

(四)協(xié)助將資金匯往境外的；

(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；

情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑。