強(qiáng)化科技創(chuàng)新引領(lǐng)優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)，微眾銀行深入支持深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

在加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略背景下，深圳出臺(tái)《關(guān)于發(fā)展壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群和培育發(fā)展未來產(chǎn)業(yè)的意見》（下稱“《意見》”）重要政策文件，培育發(fā)展壯大“20+8”產(chǎn)業(yè)集群，加快建設(shè)具有全球影響力的科技和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新高地。這一指導(dǎo)政策的出臺(tái)，也進(jìn)一步為深圳先進(jìn)制造、科技創(chuàng)新的可持續(xù)發(fā)展，和大中小型企業(yè)走專精特新發(fā)展道路錨定具體方向。作為世界領(lǐng)先的數(shù)字銀行、國內(nèi)首家民營銀行，微眾銀行在科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域擁有豐富經(jīng)驗(yàn)。微眾銀行此次積極響應(yīng)深圳“20+8”政策，在充分調(diào)研基礎(chǔ)上，著力于優(yōu)化風(fēng)控、加大信貸支持力度、強(qiáng)化合作創(chuàng)新服務(wù)等手段，為深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展和企業(yè)專精特新發(fā)展做好配套服務(wù)工作，助力深圳建設(shè)具有全球影響力的科技和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新高地、高水平謀劃推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。

深調(diào)研，定方向，設(shè)立專業(yè)行研小組聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域

為更深入了解深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群具體情況與發(fā)展趨勢(shì)，微眾銀行第一時(shí)間建立了業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)行研小組，從宏觀和微觀層面進(jìn)行聯(lián)動(dòng)分析，詳細(xì)梳理產(chǎn)業(yè)概況及各產(chǎn)業(yè)節(jié)點(diǎn)的未來發(fā)展前景，為后續(xù)基于各產(chǎn)業(yè)集群提供差異化的科創(chuàng)金融服務(wù)提供數(shù)據(jù)支持。

劃定重點(diǎn)行業(yè)。作為科技創(chuàng)新的主體，企業(yè)在深圳擁有良好的培育土壤。據(jù)微眾銀行統(tǒng)計(jì)，全國共有166萬家科創(chuàng)企業(yè)，其中深圳有超13萬家科創(chuàng)企業(yè)，居廣東省第一，全國第一，深圳科創(chuàng)濃度極高、實(shí)力雄厚。且根據(jù)《意見》等政策文件，深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群涉及深圳超20萬家企業(yè)，其中有4個(gè)產(chǎn)業(yè)集群的2021年市場規(guī)模超2000億，10個(gè)產(chǎn)業(yè)集群的現(xiàn)涉及的上下游企業(yè)數(shù)量超1萬家，10個(gè)產(chǎn)業(yè)集群至2025年的年規(guī)模復(fù)合增長超過15%。其中，網(wǎng)絡(luò)與通信、軟件與信息服務(wù)、智能終端、半導(dǎo)體與集成電路、綠色低碳等產(chǎn)業(yè)集群既有較好的發(fā)展基礎(chǔ)又有較好的增長空間，也是微眾銀行科創(chuàng)金融為支持深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展所劃定的重要方向。

研判重點(diǎn)客群。微眾銀行科創(chuàng)金融在深入服務(wù)全國科創(chuàng)型中小微企業(yè)的過程中，已積累了成熟豐富的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在此基礎(chǔ)上，針對(duì)深圳范圍內(nèi)的企業(yè)客群，行研小組做了更為深入的分析。數(shù)據(jù)顯示，微眾銀行科創(chuàng)企業(yè)客戶中，所處新一代信息技術(shù)和綠色低碳等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)數(shù)量較多，這一數(shù)據(jù)表明，微眾銀行目前業(yè)務(wù)方向與政策指導(dǎo)的重點(diǎn)方向匹配度較高，能夠有力支撐對(duì)重點(diǎn)行業(yè)的初步劃定。與此同時(shí)，以深圳現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)規(guī)模超2000億的網(wǎng)絡(luò)與通信產(chǎn)業(yè)集群和智能終端產(chǎn)業(yè)集群為例，在微眾銀行所服務(wù)的該產(chǎn)業(yè)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)客戶中，國高企業(yè)占比明顯高于深圳平均水平、持有的戶均有效專利數(shù)量也高于深圳平均水平，從企業(yè)信貸情況和資產(chǎn)質(zhì)量來看，微眾銀行的科創(chuàng)企業(yè)客戶表現(xiàn)也十分優(yōu)異，這些都為后期微眾銀行優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)、定向支持“20+8”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)奠定良好的客群服務(wù)基礎(chǔ)。

明思路，準(zhǔn)發(fā)力，優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)精準(zhǔn)助力重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

在深入調(diào)研和劃定方向的同時(shí)，微眾銀行著眼于風(fēng)控層面進(jìn)行優(yōu)化提升，并通過加大信貸支持力度、強(qiáng)化資源合作創(chuàng)新服務(wù)等手段，強(qiáng)化落實(shí)科創(chuàng)金融配套服務(wù)，助力深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)賽道科創(chuàng)型中小微企業(yè)走專精特新發(fā)展道路，推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

著眼風(fēng)控、優(yōu)化模型。數(shù)字化風(fēng)控是深入推進(jìn)一行業(yè)一方案的基石。微眾銀行根據(jù)已有的數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，針對(duì)“20+8”產(chǎn)業(yè)集群，進(jìn)一步挖掘行業(yè)景氣度、企業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈位置、企業(yè)資質(zhì)、技術(shù)影響力、商業(yè)化能力等海量數(shù)據(jù)，并引入機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能手段，構(gòu)建了科創(chuàng)金融專屬模型及其配套策略，實(shí)現(xiàn)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的更精準(zhǔn)把控，也為后續(xù)提升信貸等服務(wù)的精準(zhǔn)度夯實(shí)基礎(chǔ)。

聚焦信貸、加大支持。持續(xù)提供高質(zhì)效的信貸服務(wù)是支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)煥發(fā)源源不斷生機(jī)的重要基礎(chǔ)，也是助力企業(yè)走穩(wěn)高質(zhì)量發(fā)展道路的重要一環(huán)。2020年，微眾銀行針對(duì)科創(chuàng)型中小微企業(yè)因輕資產(chǎn)無抵押而面臨融資難的問題，打造出具有差異化的特色金融服務(wù)產(chǎn)品——微眾銀行微業(yè)貸科創(chuàng)貸款。截至2022年末，微眾銀行科創(chuàng)金融已經(jīng)在全國20個(gè)省及直轄市、200多個(gè)地級(jí)市開展業(yè)務(wù)，吸引近23萬戶科創(chuàng)企業(yè)前來申請(qǐng)，累計(jì)授信超1800億元。其中，深圳也是微眾銀行科創(chuàng)金融重點(diǎn)覆蓋的城市，深圳2.1萬家國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)中，有超過42%的企業(yè)申請(qǐng)了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款，每2.5家國高企業(yè)就有1家選擇微眾銀行，為深圳地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)累計(jì)授信超310億元。面向深圳“20+8”相關(guān)產(chǎn)業(yè)企業(yè)，微眾銀行科創(chuàng)金融進(jìn)一步加大信貸支持力度，通過提升授信額度、提供專屬通道、制定專屬的還款方案等方式，并進(jìn)一步擴(kuò)大“一鍵貼息”一站式服務(wù)模式的合作范圍，進(jìn)一發(fā)揮政策傳導(dǎo)機(jī)制、引導(dǎo)企業(yè)融資降本增效。

數(shù)字化貸+投，提升縱深。據(jù)統(tǒng)計(jì)，微眾銀行有股權(quán)融資歷史的科創(chuàng)企業(yè)客戶中近1/3的企業(yè)在申請(qǐng)微眾銀行貸款后再獲得股權(quán)融資，反映出微眾銀行科創(chuàng)企業(yè)的高質(zhì)量。針對(duì)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)客戶，微眾銀行于2022年推出精準(zhǔn)股權(quán)融資服務(wù)，主要通過自身的科技能力，期許在數(shù)字化創(chuàng)投上做創(chuàng)新與探索，把微眾銀行體系內(nèi)優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)與投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行精準(zhǔn)推薦匹配對(duì)接，提高股權(quán)融資效率，從而形成為科創(chuàng)企業(yè)客戶提供股權(quán)融資+債權(quán)融資的雙向支持，助力企業(yè)成長，最終實(shí)現(xiàn)與企業(yè)“共贏”的效果。2022年微眾銀行已為近100家深圳科創(chuàng)企業(yè)提供了精準(zhǔn)股權(quán)融資服務(wù)，2023年將結(jié)合深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)持續(xù)服務(wù)具有高增長高潛力的深圳科創(chuàng)企業(yè)，提供多元金融服務(wù)。強(qiáng)化合作、創(chuàng)新服務(wù)。依據(jù)“六個(gè)一”體系，即“一集群、一基金、一展會(huì)、一論壇、一聯(lián)盟、一團(tuán)隊(duì)”，微眾銀行科創(chuàng)金融深入各產(chǎn)業(yè)集群，通過與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、股交所、行業(yè)協(xié)會(huì)、投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等創(chuàng)新合作形式、加強(qiáng)合作共建，共同服務(wù)所屬領(lǐng)域的科創(chuàng)企業(yè)，做到一領(lǐng)域一專項(xiàng)、一行業(yè)一方案。目前微眾銀行已打造出“政銀擔(dān)”線上批量化融資擔(dān)保服務(wù)模式，攜手深圳政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)深入服務(wù)了深圳戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和雙創(chuàng)主體，并聯(lián)合深圳前海股權(quán)交易中心等機(jī)構(gòu)開展專精特新培育計(jì)劃，構(gòu)建科學(xué)培育體系重點(diǎn)支持企業(yè)專精特新發(fā)展，并聯(lián)手產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)及區(qū)政府舉辦線上線下政策宣導(dǎo)活動(dòng)，進(jìn)園區(qū)送政策送福利，還廣泛聯(lián)合投資機(jī)構(gòu)搭建投融資路演平臺(tái)，通過發(fā)揮金融活水精準(zhǔn)滴灌作用，做好紐帶與連接器，整合資源共建市場主體培育體系。此外，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的差異化需求，微眾銀行為科創(chuàng)企業(yè)定制一系列的配套服務(wù)政策，如聯(lián)合合作方推出包括政策查詢匹配、貼息代辦、國高專精特新企業(yè)輔導(dǎo)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)查詢、企業(yè)人才服務(wù)、股權(quán)融資對(duì)接等服務(wù)，為科創(chuàng)型企業(yè)答疑解惑，提供科學(xué)指導(dǎo)，滿足科創(chuàng)型企業(yè)的全生命周期需求。微眾銀行還通過“企業(yè)+宣傳”等服務(wù)，通過為企業(yè)拍攝視頻、廣告曝光、直播等多重方式，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)聲宣傳、拓展渠道資源。

當(dāng)前，深圳正錨定萬億目標(biāo)，建設(shè)制造業(yè)強(qiáng)市。《意見》指出，到2025年，深圳戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)增加值將超過1.5萬億元，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的主引擎。為深圳“20+8”輸送長期穩(wěn)定的金融活水，微眾銀行將繼續(xù)發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)滴灌的作用，創(chuàng)新合作模式、優(yōu)化金融資源配置，切實(shí)落實(shí)對(duì)深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的科創(chuàng)金融服務(wù)方案，為深圳市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的金融力量。

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