在加快實施創新驅動發展戰略背景下，深圳出臺《關于發展壯大戰略性新興產業集群和培育發展未來產業的意見》（下稱“《意見》”）重要政策文件，培育發展壯大“20+8”產業集群，加快建設具有全球影響力的科技和產業創新高地。這一指導政策的出臺，也進一步為深圳先進制造、科技創新的可持續發展，和大中小型企業走專精特新發展道路錨定具體方向。作為世界領先的數字銀行、國內首家民營銀行，微眾銀行在科創企業服務領域擁有豐富經驗。微眾銀行此次積極響應深圳“20+8”政策，在充分調研基礎上，著力于優化風控、加大信貸支持力度、強化合作創新服務等手段，為深圳“20+8”產業集群發展和企業專精特新發展做好配套服務工作，助力深圳建設具有全球影響力的科技和產業創新高地、高水平謀劃推進現代化產業體系建設。
深調研，定方向，設立專業行研小組聚焦重點領域
為更深入了解深圳“20+8”產業集群具體情況與發展趨勢，微眾銀行第一時間建立了業務及風險聯動行研小組，從宏觀和微觀層面進行聯動分析，詳細梳理產業概況及各產業節點的未來發展前景，為后續基于各產業集群提供差異化的科創金融服務提供數據支持。
劃定重點行業。作為科技創新的主體，企業在深圳擁有良好的培育土壤。據微眾銀行統計，全國共有166萬家科創企業，其中深圳有超13萬家科創企業，居廣東省第一，全國第一，深圳科創濃度極高、實力雄厚。且根據《意見》等政策文件，深圳“20+8”產業集群涉及深圳超20萬家企業，其中有4個產業集群的2021年市場規模超2000億，10個產業集群的現涉及的上下游企業數量超1萬家，10個產業集群至2025年的年規模復合增長超過15%。其中，網絡與通信、軟件與信息服務、智能終端、半導體與集成電路、綠色低碳等產業集群既有較好的發展基礎又有較好的增長空間，也是微眾銀行科創金融為支持深圳“20+8”產業集群發展所劃定的重要方向。
研判重點客群。微眾銀行科創金融在深入服務全國科創型中小微企業的過程中，已積累了成熟豐富的服務經驗，在此基礎上，針對深圳范圍內的企業客群，行研小組做了更為深入的分析。數據顯示，微眾銀行科創企業客戶中，所處新一代信息技術和綠色低碳等戰略性新興產業的企業數量較多，這一數據表明，微眾銀行目前業務方向與政策指導的重點方向匹配度較高，能夠有力支撐對重點行業的初步劃定。與此同時，以深圳現有產業規模超2000億的網絡與通信產業集群和智能終端產業集群為例，在微眾銀行所服務的該產業內科創企業客戶中，國高企業占比明顯高于深圳平均水平、持有的戶均有效專利數量也高于深圳平均水平，從企業信貸情況和資產質量來看，微眾銀行的科創企業客戶表現也十分優異，這些都為后期微眾銀行優化科創金融服務、定向支持“20+8”重點產業奠定良好的客群服務基礎。
明思路，準發力，優化科創金融服務精準助力重點產業高質量發展
在深入調研和劃定方向的同時，微眾銀行著眼于風控層面進行優化提升，并通過加大信貸支持力度、強化資源合作創新服務等手段，強化落實科創金融配套服務，助力深圳“20+8”產業賽道科創型中小微企業走專精特新發展道路，推動相關產業高質量發展。
著眼風控、優化模型。數字化風控是深入推進一行業一方案的基石。微眾銀行根據已有的數字化大數據風控體系，針對“20+8”產業集群，進一步挖掘行業景氣度、企業所處產業鏈位置、企業資質、技術影響力、商業化能力等海量數據，并引入機器學習等人工智能手段，構建了科創金融專屬模型及其配套策略，實現對科創企業風險的更精準把控，也為后續提升信貸等服務的精準度夯實基礎。
聚焦信貸、加大支持。持續提供高質效的信貸服務是支持重點產業煥發源源不斷生機的重要基礎，也是助力企業走穩高質量發展道路的重要一環。2020年，微眾銀行針對科創型中小微企業因輕資產無抵押而面臨融資難的問題，打造出具有差異化的特色金融服務產品——微眾銀行微業貸科創貸款。截至2022年末，微眾銀行科創金融已經在全國20個省及直轄市、200多個地級市開展業務，吸引近23萬戶科創企業前來申請，累計授信超1800億元。其中，深圳也是微眾銀行科創金融重點覆蓋的城市，深圳2.1萬家國家級高新技術企業中，有超過42%的企業申請了微業貸科創貸款，每2.5家國高企業就有1家選擇微眾銀行，為深圳地區科創企業累計授信超310億元。面向深圳“20+8”相關產業企業，微眾銀行科創金融進一步加大信貸支持力度，通過提升授信額度、提供專屬通道、制定專屬的還款方案等方式，并進一步擴大“一鍵貼息”一站式服務模式的合作范圍，進一發揮政策傳導機制、引導企業融資降本增效。
數字化貸+投，提升縱深。據統計，微眾銀行有股權融資歷史的科創企業客戶中近1/3的企業在申請微眾銀行貸款后再獲得股權融資，反映出微眾銀行科創企業的高質量。針對優質科創企業客戶，微眾銀行于2022年推出精準股權融資服務，主要通過自身的科技能力，期許在數字化創投上做創新與探索，把微眾銀行體系內優質中小微企業與投資機構進行精準推薦匹配對接，提高股權融資效率，從而形成為科創企業客戶提供股權融資+債權融資的雙向支持，助力企業成長，最終實現與企業“共贏”的效果。2022年微眾銀行已為近100家深圳科創企業提供了精準股權融資服務，2023年將結合深圳“20+8”產業發展趨勢持續服務具有高增長高潛力的深圳科創企業，提供多元金融服務。強化合作、創新服務。依據“六個一”體系，即“一集群、一基金、一展會、一論壇、一聯盟、一團隊”，微眾銀行科創金融深入各產業集群，通過與擔保機構、股交所、行業協會、投資機構、產業園區等創新合作形式、加強合作共建，共同服務所屬領域的科創企業，做到一領域一專項、一行業一方案。目前微眾銀行已打造出“政銀擔”線上批量化融資擔保服務模式，攜手深圳政府性融資擔保機構深入服務了深圳戰略性新興產業項目和雙創主體，并聯合深圳前海股權交易中心等機構開展專精特新培育計劃，構建科學培育體系重點支持企業專精特新發展，并聯手產業協會及區政府舉辦線上線下政策宣導活動，進園區送政策送福利，還廣泛聯合投資機構搭建投融資路演平臺，通過發揮金融活水精準滴灌作用，做好紐帶與連接器，整合資源共建市場主體培育體系。此外，針對科創企業在不同發展階段的差異化需求，微眾銀行為科創企業定制一系列的配套服務政策，如聯合合作方推出包括政策查詢匹配、貼息代辦、國高專精特新企業輔導、知識產權查詢、企業人才服務、股權融資對接等服務，為科創型企業答疑解惑，提供科學指導，滿足科創型企業的全生命周期需求。微眾銀行還通過“企業+宣傳”等服務，通過為企業拍攝視頻、廣告曝光、直播等多重方式，助力科創企業發聲宣傳、拓展渠道資源。
當前，深圳正錨定萬億目標，建設制造業強市。《意見》指出，到2025年，深圳戰略性新興產業增加值將超過1.5萬億元，成為推動經濟社會高質量發展的主引擎。為深圳“20+8”輸送長期穩定的金融活水，微眾銀行將繼續發揮金融機構精準滴灌的作用，創新合作模式、優化金融資源配置，切實落實對深圳“20+8”產業領域的科創金融服務方案，為深圳市經濟高質量發展注入源源不斷的金融力量。
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