環球快訊:數字金融縱深發展，需要豐富多元、內外兼修的技術供應鏈體系 | 數字金融戰略與技術供應鏈論壇

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2022年初以來，《金融科技發展規劃（2022—2025年）》、《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》相繼發布。根據要求，到2025年，銀行業保險業數字化轉型將取得明顯成效。金融科技、金融數字化的發展，需要豐富多元、內外兼修的技術供應鏈體系。在蘇州召開的2022年第五屆中國金融科技產業大會上，中國信息通信研究院與零壹智庫、《陸家嘴》雜志在11月19日聯合舉辦了“數字金融戰略與技術供應鏈論壇”，與銀行、金融科技、保險等機構領導共同探討數字金融技術供應鏈。工業和信息化部機關原正廳巡視員、世界數字經濟組織顧問趙忠抗，神州信息區塊鏈首席專家、北京神州數碼方圓科技有限公司總經理陳宏鴻，洞見科技華東區總經理彭宇翔，估圖數科創始人、CEO林濤，通付盾副總裁宋超，紫金財產保險股份有限公司信息技術部總經理王勇，安訊科技技術總監唐杰，藍象智聯創始人、CEO徐敏，金蝶信科副總經理朱海勃，上海犀語科技有限公司董事長、CEO金鑫，浙商財產保險股份有限公司信息技術部負責人尤俊斌，零壹智庫CEO柏亮，零壹研究院院長于百程等嘉賓參與會議并進行探討與分享。工業和信息化部機關原正廳巡視員、世界數字經濟組織顧問趙忠抗出席論壇并致辭。趙忠抗表示，中國數字經濟發展的速度和規模均居全球前列，具有廣闊的空間。數字金融是數字經濟的組成部分，為數字經濟的發展提供了重要支撐。2022年，數字金融繼續縱深發展。通過數字技術的深入融合與鏈接，金融與科技，金融與用戶，金融與產業之間正形成龐大交融的協作供應鏈。工業和信息化部機關原正廳巡視員、世界數字經濟組織顧問趙忠抗在論壇上，零壹智庫CEO柏亮表示，數字金融的發展，既是趨勢，也是要求。作為數字經濟發展的產業服務機構，零壹智庫觀察到當前一些新的特點：第一，數字經濟與實體經濟的融合逐漸加深，數字經濟實體化，實體經濟數字化；第二，數字技術的發展，從單純注重效率的提升，到效率與治理并重。形成了兩條技術供應鏈：效率供應鏈和治理供應鏈；第三，產業數字化的發展需要金融數字化的發展，而數字金融又融入、促進產業數字化。數字金融的發展，需要豐富多元、內外兼修的技術供應鏈體系。

零壹智庫CEO柏亮一、《隱私計算：數字經濟新基建》《“積厚成勢”新階段：銀行科技服務商圖譜報告2022》發布本次論壇現場，零壹智庫發布了最新書籍《隱私計算：數字經濟新基建》以及最新報告《“積厚成勢”新階段：銀行科技服務商圖譜報告2022》。《隱私計算：數字經濟新基建》一書對隱私計算的源流，產業的發展，還有大型的互聯網公司、技術公司的布局，以及新興創業公司的成長、創業投資、商業模式都做了非常細致的探索。在論壇現場，零壹智庫CEO柏亮發布書籍并向隱私計算行業的代表機構贈書，富數科技CMO錢勇，锘崴科技副總裁、市場營銷部總經理薛娟娟，洞見科技華東區總經理彭宇翔，藍象智聯運營總監王敬，同盾科技隱私計算負責人陳濤參與了發布儀式。零壹財經合伙人、副總裁、零壹研究院院長于百程發布《“積厚成勢”新階段：銀行科技服務商圖譜報告2022》。該報告由零壹智庫、數字化講習所作為研究機構，零壹財經、《陸家嘴》雜志、數字化講習所聯合發布。報告站在第三方的視角，對銀行的科技新布局、銀行科技服務商業務類型及產業圖譜、銀行科技重點與趨勢等進行了深入地研究分析。于百程介紹稱，未來，銀行科技將迎來五個趨勢，第一，核心系統改造將成為未來銀行科技關鍵點；第二，數據能力、數據治理與數據共享，激活數據要素，是科技賦能業務增長的底座；第三，建立開放創新、合作共贏的科技、場景和產業生態，將助力銀行數字化進程；第四，信創與安全將貫穿銀行科技發展過程；第五，虛擬現實、隱私計算等技術應用給銀行業務帶來突破點。二、觀點激蕩：隱私計算是技術最優解，數字金融值得關注本次論壇“主題演講”環節，神州信息區塊鏈首席專家、北京神州數碼方圓科技有限公司總經理陳宏鴻圍繞“神州云鏈-數字技術賦能產業金融服務”發表了主題演講。神州云鏈是神州信息傾力打造的供應鏈金融SaaS平臺，定位為“金融的連接器”，能夠連接銀行與產業端，為產業提供定制化的金融服務產品。陳宏鴻表示，神州云鏈最大的特點，是它提供了一種嵌入式的服務。平臺是一個開放型的架構，可以通過Web/H5頁面/PC插件/API/SDK，把整個服務直接嵌入到核心企業里面。同時通過平臺，還可以實現跟金融機構的可信安全鏈接，相關聯的數據可以通過平臺完整地傳遞給金融機構，使金融機構在進行授信審核、數據采集方面的成本進一步降低。神州信息區塊鏈首席專家、北京神州數碼方圓科技有限公司總經理陳宏鴻洞見科技華東區總經理彭宇翔分享了“隱私計算：金融數字化轉型的重要基礎建設”的話題。彭宇翔表示，隨著互聯網的發展，每天都有海量數據在產生，但數據價值卻未得到充分釋放，數據泄露、隱私侵犯等問題迫切需要解決。既要保護數據隱私安全、又要促進數據要素流通，使得隱私計算技術成為了技術最優解。但目前，金融機構應用隱私計算也面臨一些挑戰。首先，數據源采用異構隱私計算平臺無法互聯互通；其次，金融機構內部對算法能力的需求差異較大；最后，隱私計算平臺與內部系統的對接成本問題。洞見科技華東區總經理彭宇翔基于上述這些問題，洞見科技提出了隱私計算統一大底座建設方案。首先，通過外部互通對接層提供異構隱私計算平臺互聯互通能力；其次，通過統一底座嵌入不同的隱私計算算法引擎，實現應用層邏輯統一；再次，基礎服務由底座進行封裝和對接，實現與內部系統對接統一，減少了系統內部對接的工作量；最后，科技廠商可以以算法/算子能力方式提供靈活的服務。估圖數科創始人、CEO林濤圍繞“數字化小微企業拓客與盡調”進行了行業和案例分享。林濤表示，從這兩年的經濟形勢可以看出，銀行在房地產方面的業務持續在萎縮，在消費金融方面是穩中求進，在企業金融端，近兩年發展較快，其中針對傳統大企業的信貸需求，金融機構已經做到比較大的規模，剩下的事情就是對小微業務做增量。此外，就是做跟產業、三農相關的業務。

估圖數科創始人兼CEO林濤林濤表示，在估圖數科服務的客戶中，大多為中小金融機構。當前，金融機構的小微信貸業務向“量增、價降、質提、面擴”轉變，亟需提高線上化水平和風控能力。而中小金融機構由于沒有完善的拓客和風控手段，生存空間堪憂。傳統小微信貸風控模式依賴人工、成本高利潤低，腰尾部金融機構數字化風控能力受限，亟需外部解決方案賦能，小微智能風控應運而生。林濤認為，小微企業智能風控市場是新藍海，政策支持和實體需求支撐市場不斷擴大，數據源、技術能力和產品能力成為行業競爭核心資源。估圖數科目前的產品特色是提供從行業研究、營銷拓客、風控盡調到監管預警的完整閉環服務。具體包含決策地圖、價值洞察、風控盡調、智能預警四大功能模塊，可以幫助金融機構一站式完成小微業務的拓客和盡調全流程。通付盾副總裁宋超以“從數字化技術到金融信創，通付盾的數字化信創之路”為題發表演講。宋超表示， 2020年開始金融行業逐步將信創產品作為首選迭代產品，僅在2020年全年，金融界的領軍力量—銀行的IT投資市場規模，迎來了同比43.64%的增長速度。2021年，金融信創步入元年。

通付盾副總裁宋超宋超表示，金融信創從軟件到硬件，再到產業落地，場景化落地等等，實際上是一個大的供應鏈和產業。通付盾作為一家從事數字化技術、網絡安全技術的公司，構建了一個以分布式數字身份區塊鏈和大數據決策智能為核心技術的一個數字化安全服務體系，作為金融信創的一個技術底盤，向上孵化一系列的解決方案，幫助金融機構來更好地構建數字化的系統。在SaaS層，基于數字身份技術提供DIDaaS服務，以自研"鏈上會”APP作為Web3應用載體；在PaaS層，將決策智能技術與IAM、API、APP、WAF等安全技術融合，基于區塊鏈節點范式構建出"數信盒子”產品，提供安全可信區塊鏈節點PaaS。紫金財產保險股份有限公司信息技術部總經理王勇分享了“產業保險數字化轉型之道”話題。王勇表示，數字經濟正在驅動保險業商業模式重塑。第一，產業數字化帶動保險業進入產業互聯網發展新階段。重點圍繞智慧農業、智能制造、智能交通、智慧物流、數字金融、數字商貿、數字社會、數字政府等數字化應用場景先導領域，開展保險業務創新，以產業促進金融，以金融帶活產業。第二，數據是最為重要的生產要素，改變保險定價大數法則。有效運用物聯網等新興技術，工業互聯網等產業數據，彌補保險經驗數據不足，通過產品和服務創新，有效降低損失風險發生的概率，從“被動風險分攤機制”進化為“減量風險主動管理模式”。第三，組合創新和服務重塑，為產業鏈上下游提供綜合解決方案。保險服務應契合客戶不同生命周期中需求特征，這種服務應更多體現在解決支付問題的各種難點和痛點上，或者作為緩釋方案解決上下游之間的固有矛盾或價值分配關系。

紫金財產保險股份有限公司信息技術部總經理王勇王勇介紹稱，紫金保險以科技賦能線上化轉型為目標，建設具有紫金特色的保險生態，沉淀紫金自有技術力量，打造紫金科技品牌。未來考慮依托數字化轉型，為公司內部提供保險科技服務和解決方案支持；與合作伙伴展開技術合作，孵化新場景，嘗試對外輸出科技能力。安訊科技技術總監唐杰圍繞“大數據 大預測 大AI”發表了主題演講。畢達哥拉斯學派認為萬物皆數，數據是世界的法則，是萬物運行的規律。唐杰表示，當前的數字社會，所有人產生的社會行為都會形成數據記錄。這些源源不斷的數據都可以被用來做各種相關行業的預測以及業務的增長。

安訊科技技術總監唐杰會上，唐杰具體介紹了安訊科技基于大數據的一些預測案例。首先是與中國聯通合作，安訊科技通過使用中國聯通的大量用戶數據，并對這些用戶的套餐數據、合約數據、使用行為數據、上網數據進行歸攏分析，預測這些用戶在未來合約到期之后的1到2個月之內會不會離網。另一個案例是給有關政府所做的疫情防控分析案例，通過收集各種媒體的報告數據、國內外病例的數據、以及一些權威傳染病機構公開相關等數據，經過處理分析，可以給出一些相關的預測，供政府參考。最后，唐杰認為，在當前的數字化社會中，企業想要提高競爭力，系統化的數字化思維必不可少。三、圓桌論壇：開源生態塑造金融科技新格局在“圓桌論壇”環節，藍象智聯創始人、CEO徐敏，金蝶信科副總經理朱海勃，上海犀語科技有限公司董事長、CEO金鑫，浙商財產保險股份有限公司信息技術部負責人尤俊斌，零壹財經合伙人、副總裁、零壹研究院院長于百程圍繞“圓桌論壇：開源生態塑造金融科技新格局”展開探討。徐敏表示，過去20多年來對中國金融行業帶來最大改變的三項技術變革，分別是以大集中工程等為代表的業務處理大集中、以網銀等為代表的業務處理線上化、以數倉等為代表的數據平臺化應用。前兩者是對金融生產方式帶來變革，而數據平臺化應用則是對金融行業最重要的生產資料（數據）帶來應用上的變革。伴隨著數據進一步深化應用，隱私計算作為數據領域不可或缺的基建行業，已經在今年迎來了爆發點。

徐敏表示，在過去一年的發展中，隱私計算主要集中在產品優化層面，在和不同金融機構合作中優化產品。同時大家也在隱私計算的業務應用、互聯互通、軟硬件結合等方向也都在做不同的探索。他認為，可以從三個方向去推動隱私計算的互聯互通：第一，制定相應的標準，給行業的互聯互通提供基本的參考；第二，在技術上實現互聯互通；第三，商業收口，也就是形成商業閉環。朱海勃表示，作為金蝶旗下的子公司，場景和數據是金蝶信科的資源稟賦。憑借“場景獲客”和“精準風控”兩大優勢，金蝶信科將銀行金融機構的信貸產品嵌入到小微企業的業務應用場景中，幫助企業憑借自身信用報告按需匹配融資產品，極大提升銀行小微融資服務的可得性、精準性和可持續性。在場景獲客方面，金蝶信科搭建企業數字信貸超市，連接50家總行金融機構的在線小微信貸產品接口，幫助小微企業直接在業務場景中按需申請匹配的融資產品，83%的小微企業可在1天內完成申貸審批，累計每月授信額度達50億元，戶均放款達35萬元左右。

展望中小微普惠信貸的未來，朱海勃表示，隨著隱私計算的不斷發展，越來越多的數據有了開源的可能，這將為小微信貸風控服務提質增效，也是未來普惠金融的方向。金鑫表示，犀語科技現在服務的客戶，最多的焦慮和期待，是如何把金融行業服務于實體經濟。未來五年甚至十年，金鑫認為金融行業將迎來新的轉折點。金融科技也好，科技金融也好，過去經過五年多的蓬勃發展，在監管層面、行業層面都有了明確的定義。無論是金融的屬性，還是科技的屬性，在整個金融行業迎來新的發展周期時，都會面臨前所未有的挑戰和機遇。當然，機遇遠遠大于挑戰。金鑫認為，新冠疫情之后，全社會朝著數字化、智能化、開放生態、無界金融的方向發展，實際上給犀語科技這類新興技術公司帶來了新的發展機會。他表示，要緊跟同行學習，緊貼客戶，尋找更好的商業機遇。尤俊斌表示，保險是低頻消費品，大家可以看到，同類型公司都會存在新技術跟保險主營業務不太相融的問題，包括互聯網+保險，保險+技術，保險+科技，其實都很難走。對于行業發展機遇，尤俊斌表示，新冠疫情客觀上觸動了科技的普及推廣，健康碼讓老年人也開始用智能手機。如今，老年人會用智能手機了，所以不需要再對他們進行特殊照顧。在這個背景下，推廣面人群就會增大很多。保險公司在疫情期間移動化、線上化的事情可以大力去挖掘一下，這很值得中小保險公司學習。

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