喜報(bào)｜慧擇榮獲中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會“中國保險(xiǎn)業(yè)2022年度好新聞”獎

近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布“中國保險(xiǎn)業(yè)2022年度好新聞”，以此鼓勵協(xié)會會員單位和新聞媒體通過不同角度展示2022年保險(xiǎn)業(yè)貫徹落實(shí)黨和國家重大決策，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略，推動行業(yè)改革發(fā)展，保障人民群眾生產(chǎn)生活等方面的重要舉措和成果，彰顯保險(xiǎn)業(yè)的政治擔(dān)當(dāng)與社會責(zé)任。

據(jù)悉，此次新聞?wù)骷顒拥玫搅酥袊ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會會員單位和新聞媒體的大力支持，共征集新聞素材333件。作為唯一入選的上市中介企業(yè)，慧擇憑借《<中國保險(xiǎn)細(xì)分消費(fèi)人群洞察白皮書>發(fā)布 “線上+線下”融合成保險(xiǎn)業(yè)新方向》，榮獲“中國保險(xiǎn)業(yè)2022年度好新聞(公司組)”獎項(xiàng)。

作為此次獲獎新聞中唯一一份研究保險(xiǎn)細(xì)分客群，建言行業(yè)發(fā)展策略的深度內(nèi)容，慧擇在新聞中指出：單一的線上或線下經(jīng)營均難以完全滿足客戶需求，通過探索線上+線下融合路徑，更能提高保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營效率、為客戶提供極致的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。

不止于為行業(yè)改革提供方向指引，慧擇更致力于通過自身探索沉淀實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，形成可供更多企業(yè)參照的線上線下融合的方法論。2022年以來，慧擇全面推進(jìn)ABC全渠道數(shù)字化保險(xiǎn)生態(tài)落地，Q3財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，慧擇A端業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)新單保費(fèi)已超1.2億元。新模式保費(fèi)快速增長的同時(shí)，2022年前7個月的長期壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)第13個月繼續(xù)率持續(xù)維持在96%的高水平。

以下為獲獎稿件原文：

《中國保險(xiǎn)細(xì)分消費(fèi)人群洞察白皮書》發(fā)布

“線上+線下”融合成保險(xiǎn)業(yè)新方向

來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)

文：房文彬

近日，慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司旗下慧擇·奇點(diǎn)保險(xiǎn)研究院發(fā)布《中國保險(xiǎn)細(xì)分消費(fèi)人群洞察白皮書》(以下簡稱《白皮書》)。該研究院認(rèn)為，當(dāng)前處于存量博弈時(shí)代，如何做好存量客戶的經(jīng)營服務(wù)并高效開拓新客是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對激烈競爭的關(guān)鍵。未來，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)面向不同目標(biāo)客群采取差異化策略，針對性擊中獲客難、留客難等痛點(diǎn)。同時(shí)，“線上+線下”融合勢必成為保險(xiǎn)業(yè)新的發(fā)展方向。

基于對7792位有保險(xiǎn)消費(fèi)經(jīng)歷網(wǎng)民所做的問卷調(diào)查，經(jīng)數(shù)據(jù)沉淀、專業(yè)理解和深入研究，《白皮書》將保險(xiǎn)消費(fèi)人群分為五大類別：品質(zhì)高效族、中流砥柱族、保險(xiǎn)嘗鮮族、性價(jià)比愛好族、精打細(xì)算族。從初識保險(xiǎn)產(chǎn)品到建立信任，從產(chǎn)品需求溝通到下單投保，《白皮書》以全方位、全流程的用戶畫像展示出了保險(xiǎn)消費(fèi)的面面觀。

前不久，華泰證券研報(bào)測算顯示，我國健康險(xiǎn)覆蓋水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。現(xiàn)有的重疾險(xiǎn)保單平均保險(xiǎn)金額僅13萬元，不足以覆蓋重大疾病醫(yī)療費(fèi)用(10萬-80萬元)，更難顧及重大疾病發(fā)生時(shí)的潛在收入損失，因此，人身險(xiǎn)增長潛力仍然存在。

慧擇·奇點(diǎn)保險(xiǎn)研究院認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)若堅(jiān)持“以客戶為中心”發(fā)展理念，就應(yīng)明晰客戶群定位、構(gòu)建客戶畫像，面向不同目標(biāo)客戶群體采取差異化策略，方能挖掘客戶價(jià)值，并有針對性地?fù)糁蝎@客難、留客難等痛點(diǎn)。

從保險(xiǎn)消費(fèi)五類人群看，不同人群的保險(xiǎn)需求存在差異。《白皮書》中“消費(fèi)者了解或搜集保險(xiǎn)信息時(shí)的內(nèi)容偏好”顯示，除保險(xiǎn)公司品牌實(shí)力(48%)外，最關(guān)注的內(nèi)容為：配置方案/攻略(37%)，產(chǎn)品對比分析/解讀(35%)。

雖然互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以性價(jià)比高見長，但經(jīng)過多年線上保險(xiǎn)教育的浸染，高性價(jià)比已不再是保險(xiǎn)消費(fèi)主力人群的單一追求。從五類人群購險(xiǎn)時(shí)的主要考慮因素和產(chǎn)品決策驅(qū)動力看，除性價(jià)比愛好族外，品質(zhì)高效族更關(guān)注理賠服務(wù)到位，中流砥柱族對支付環(huán)節(jié)的人性化體驗(yàn)要求更高，保險(xiǎn)嘗鮮族綜合考慮服務(wù)、口碑、性價(jià)比，精打細(xì)算族則認(rèn)為核心服務(wù)和口碑才是評價(jià)產(chǎn)品是否劃算的關(guān)鍵。

此外，《白皮書》指出，從消費(fèi)者的推薦率、滿意度看，互聯(lián)網(wǎng)中介已接近保險(xiǎn)公司自有渠道，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介市場認(rèn)可度持續(xù)升高。

《白皮書》五大保險(xiǎn)細(xì)分人群圖鑒顯示，中流砥柱族、精打細(xì)算族已婚人群超90%，品質(zhì)高效族、保險(xiǎn)嘗鮮族已婚人群超80%，性價(jià)比愛好族已婚人群占66%。慧擇·奇點(diǎn)保險(xiǎn)研究院指出，不同人生階段伴隨不同的保險(xiǎn)需求，一個中產(chǎn)家庭可能需要33張保單。僅長期險(xiǎn)領(lǐng)域就包括保障人身的醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，家庭經(jīng)濟(jì)水平提升時(shí)配置的儲蓄型保險(xiǎn)，為孩子配置的少兒門診、教育年金，以及為未來配置的養(yǎng)老年金等。

《白皮書》顯示，在保險(xiǎn)信息搜集環(huán)節(jié)，線上已成為客戶獲取信息的重要渠道，便捷高效、價(jià)格透明、產(chǎn)品豐富是客戶習(xí)慣在線研究保險(xiǎn)的核心原因。但從客戶購買行為可看出，對于條款復(fù)雜、投保金額較大的保險(xiǎn)產(chǎn)品，線下銷售人員的直接接觸更能滿足客戶的溝通/信任需求，并能更好地促進(jìn)客戶轉(zhuǎn)化，線上渠道仍難動搖線下傳統(tǒng)渠道主導(dǎo)的分銷格局。

慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司認(rèn)為，單一的線上或線下經(jīng)營均難以完全滿足客戶需求，“線上+線下”融合路徑更能提高保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)。因此，“線上+線下”融合勢必將成為保險(xiǎn)業(yè)新的發(fā)展方向。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。