發(fā)軔于深圳，中小銀行聯(lián)盟五年深耕銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

據(jù)深圳市政府官方數(shù)據(jù)顯示，截至2022年7月，深圳登記在冊(cè)的社會(huì)組織超10500家。得益于改革開放和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，深圳社會(huì)組織的發(fā)展也走在全國(guó)前列，成為推進(jìn)特區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一支重要力量。

今年7月，深圳市民政局會(huì)同各產(chǎn)業(yè)集群牽頭部門制定《“一集群一協(xié)會(huì)”工作方案》，進(jìn)一步加快完善“一集群一協(xié)會(huì)”體系，積極培育發(fā)展相關(guān)領(lǐng)域社會(huì)組織，發(fā)揮社會(huì)組織在服務(wù)深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展和重大戰(zhàn)略布局中的積極作用。在最新一年的深圳市社會(huì)等級(jí)評(píng)估中，33家社會(huì)組織獲評(píng)5A級(jí)（最高等級(jí)），其中，由平安集團(tuán)聯(lián)合各地中小銀行發(fā)起成立的中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟首次參評(píng)即獲5A評(píng)級(jí)。

發(fā)軔于深圳，五年深耕銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

8月31日，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟（以下簡(jiǎn)稱“中小銀行聯(lián)盟”）迎來(lái)注冊(cè)成立五周年紀(jì)念。這家聚焦服務(wù)、賦能國(guó)內(nèi)中小銀行發(fā)展金融科技、開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提出“打造銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速器”愿景的社會(huì)團(tuán)體，目前在全國(guó)31省區(qū)擁有超過(guò)260家會(huì)員單位，其中銀行類會(huì)員超240家，總體資產(chǎn)規(guī)模達(dá)74萬(wàn)億元。

據(jù)媒體報(bào)道，截至今年6月23日，包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)，我國(guó)共有3991家中小銀行機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)規(guī)模超92萬(wàn)億元，主要面向小微企業(yè)、“三農(nóng)”客戶以及個(gè)人客戶提供金融服務(wù)。在數(shù)字化經(jīng)營(yíng)浪潮下，客觀上人民群眾普惠金融服務(wù)需求與不平衡、不全面的區(qū)域金融服務(wù)發(fā)展形成矛盾，主觀上中小銀行求生存、謀發(fā)展的轉(zhuǎn)型需要與薄弱科技實(shí)力的現(xiàn)實(shí)矛盾尤為突出。

2017年，在深圳市政府金融發(fā)展辦公室（現(xiàn)為深圳市地方金融監(jiān)督管理局）的指導(dǎo)下，中小銀行聯(lián)盟宣布成立，首批加入的中小銀行會(huì)員超過(guò)200家。作為發(fā)起單位代表，平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲出席成立大會(huì)并發(fā)表主題演講，他這樣闡述聯(lián)盟成立的初衷：“我們是把大家聯(lián)合在一起，讓大家抱團(tuán)取暖，讓自己（中小銀行）的經(jīng)營(yíng)增加收入、增加利潤(rùn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、降低成本。”五年來(lái)，中小銀行聯(lián)盟正是從抱團(tuán)取暖、資源共享出發(fā)，以“協(xié)同發(fā)展、互惠共贏”為宗旨，幫助中小銀行提升金融科技水平及業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，做到三提兩降（提升競(jìng)爭(zhēng)力、提升收入、提升服務(wù)水平、降低成本、降低風(fēng)險(xiǎn)）。

為更好從戰(zhàn)略高度推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，中小銀行聯(lián)盟陸續(xù)設(shè)立了金融科技、戰(zhàn)略管理、普惠金融、風(fēng)險(xiǎn)控制、移動(dòng)互聯(lián)、資產(chǎn)負(fù)債管理、特殊資產(chǎn)管理、金融基礎(chǔ)設(shè)施委員會(huì)八大專業(yè)委員會(huì)，委員會(huì)成員均是來(lái)自對(duì)應(yīng)領(lǐng)域的研究專家、行業(yè)高管及資深從業(yè)者。以移動(dòng)互聯(lián)委員會(huì)為例，主要負(fù)責(zé)研究中小銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新模式，共同提升零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬戶等技術(shù)支撐能力，助力會(huì)員銀行拓展并服務(wù)好客戶、增加貸款規(guī)模、提高收入和盈利能力，成功實(shí)現(xiàn)零售銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

今年，中小銀行聯(lián)盟將發(fā)布《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告（2022）》，這是其連續(xù)第六年發(fā)布此類報(bào)告。為助力中小銀行突圍，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，自2017年起，中小銀行聯(lián)盟堅(jiān)持關(guān)注中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與發(fā)展情況的課題，每年持續(xù)推出《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告》系列報(bào)告。“深度調(diào)研，集思廣益，我們也希望能夠向廣大中小銀行提供戰(zhàn)略指引的建議”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤說(shuō)道，作為指導(dǎo)專家，他已連續(xù)多年參與《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告》研究工作，期待以此助力銀行業(yè)抓住數(shù)字化浪潮機(jī)遇，走出一條具有中國(guó)特色的金融數(shù)字化之路。截至目前，《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告》系列報(bào)告已積累超過(guò)240則中小銀行轉(zhuǎn)型案例，對(duì)于部分銀行更是形成五年轉(zhuǎn)型路徑跟蹤，深度還原了中國(guó)最一線的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐業(yè)態(tài)。

除此之外，中小銀行聯(lián)盟依托豐富智庫(kù)資源，與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融科技50人論壇、全球知名上市咨詢公司埃哲森、商業(yè)科技云服務(wù)平臺(tái)金融壹賬通等權(quán)威機(jī)構(gòu)，在數(shù)據(jù)治理、直銷銀行、移動(dòng)銀行、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域累計(jì)發(fā)布專業(yè)研究達(dá)16部、超35萬(wàn)字，研究成果質(zhì)量、研究影響力深受業(yè)界認(rèn)可，先后獲得新華社旗下瞭望智庫(kù)“金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型卓越服務(wù)機(jī)構(gòu)”等權(quán)威獎(jiǎng)項(xiàng)，推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型的價(jià)值貢獻(xiàn)得到了充分肯定。

聚焦平臺(tái)效應(yīng)，共建共享聯(lián)盟生態(tài)

去年，在深圳市社會(huì)組織管理局評(píng)選的“百家社會(huì)組織風(fēng)采案例集”評(píng)選中，“中國(guó)數(shù)字銀行論壇”入圍，成為深圳萬(wàn)家社會(huì)組織中 “科創(chuàng)信息”領(lǐng)域的展示案例之一。“中國(guó)數(shù)字銀行論壇”由中小銀行聯(lián)盟攜手《中國(guó)銀行業(yè)》雜志聯(lián)合舉辦，論壇關(guān)注數(shù)字銀行發(fā)展大趨勢(shì)，展示金融科技最新成果，聚焦銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一位連續(xù)參加了五屆論壇的中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)人士表示，論壇以專業(yè)和開放的態(tài)度，發(fā)展數(shù)字銀行，打造行業(yè)交流的專業(yè)平臺(tái)，助力數(shù)字中國(guó)戰(zhàn)略。目前，“中國(guó)數(shù)字銀行論壇”已連續(xù)舉辦五屆，參與機(jī)構(gòu)近1000家次，銀行參會(huì)代表超2000人次，累計(jì)媒體曝光達(dá)28億頻次，成為展現(xiàn)深圳乃至中國(guó)金融科技發(fā)展的舞臺(tái)之一。

除了“中國(guó)數(shù)字銀行論壇”，中小銀行聯(lián)盟時(shí)常面向不同行業(yè)人群與專業(yè)領(lǐng)域，舉辦戰(zhàn)略型高層閉門會(huì)、專業(yè)型區(qū)域研討會(huì)等多類型活動(dòng)，搭建最新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和實(shí)踐的專業(yè)互動(dòng)平臺(tái)，在會(huì)員中形成良好口碑。“多年來(lái)，我們與中小銀行聯(lián)盟在互聯(lián)網(wǎng)金融、科技金融等領(lǐng)域積極開展交流合作，聯(lián)盟組織的各項(xiàng)論壇和研討會(huì)議，為我們提供了廣闊的平臺(tái)與寶貴的啟發(fā)。”蘇州銀行副行長(zhǎng)張小玉十分認(rèn)可中小銀行聯(lián)盟舉行的各項(xiàng)交流活動(dòng)效果。在廈門國(guó)際銀行紀(jì)委副書記、人力資源總監(jiān)黃志如看來(lái)，中小銀行聯(lián)盟促進(jìn)行業(yè)交流與分享的做法，與廈門國(guó)際銀行高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)十分契合，多年來(lái)在參與中小銀行聯(lián)盟組織的論壇與研討會(huì)議中收獲頗多。

同時(shí)，各類型交流活動(dòng)中形式上與時(shí)俱進(jìn)，渠道上多點(diǎn)觸達(dá)，以疫情期間推出的IFAB聯(lián)盟學(xué)院為例，目前已有智慧經(jīng)營(yíng)、遠(yuǎn)程銀行、數(shù)據(jù)安全、政策解讀、ESG綠色金融等超60節(jié)專題課與線上研討活動(dòng)上線，成為深受銀行人歡迎的線上“從業(yè)加油站”。今年8月，受限于海南省突發(fā)疫情，原計(jì)劃線下舉辦的“中國(guó)數(shù)字銀行論壇·?？谡搲?rdquo;轉(zhuǎn)移至線上，超17萬(wàn)人次在線圍觀了“釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值、驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型”的主題盛會(huì)。

與此同時(shí)，中小銀行聯(lián)盟持續(xù)擴(kuò)大生態(tài)服務(wù)合作圈，在各細(xì)分領(lǐng)域與業(yè)務(wù)伙伴展開合作，為會(huì)員合作爭(zhēng)取更多培訓(xùn)教育、業(yè)務(wù)促進(jìn)、技術(shù)產(chǎn)品、科技賦能、行業(yè)研究、經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)的項(xiàng)目資源，持續(xù)提高會(huì)員服務(wù)價(jià)值。

自身平臺(tái)搭建與外部生態(tài)延展相互補(bǔ)充的發(fā)展探索得到驗(yàn)證，今天，市場(chǎng)、學(xué)術(shù)、管理、數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)融合等各種類型資源在中小銀行聯(lián)盟平臺(tái)匯聚，監(jiān)管部門、研究機(jī)構(gòu)、高等院校、科技伙伴、行業(yè)龍頭等多方主體參與其中，平臺(tái)效應(yīng)逐步顯現(xiàn)，一個(gè)面向中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的復(fù)合生態(tài)系統(tǒng)正在形成。

未來(lái)可期，新發(fā)展戰(zhàn)略已啟航

2022年是中小銀行聯(lián)盟第二屆理事會(huì)的開局之年，理事長(zhǎng)孫建一在五周年的公開信中提到，該聯(lián)盟在響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略和行業(yè)趨勢(shì)的前提下，將持續(xù)提高服務(wù)會(huì)員及自身創(chuàng)新管理的能力，全面啟動(dòng)新發(fā)展戰(zhàn)略。

一是戰(zhàn)略升級(jí)，堅(jiān)持以“打造銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速器”為服務(wù)愿景，致力于成為金融科技領(lǐng)域里專業(yè)的價(jià)值服務(wù)型行業(yè)聯(lián)盟。新的戰(zhàn)略理念，在始終堅(jiān)持推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型使命的基礎(chǔ)上，更加強(qiáng)調(diào)轉(zhuǎn)型實(shí)踐階段的復(fù)合生態(tài)圈建設(shè)，更加注重專業(yè)與價(jià)值輸出，以期真切為會(huì)員、為行業(yè)帶來(lái)實(shí)際質(zhì)效。

二是整合優(yōu)化服務(wù)內(nèi)容，形成更具針對(duì)性的四大服務(wù)品牌支柱，分別是：促進(jìn)行業(yè)交流的活動(dòng)品牌，加強(qiáng)與內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、高校和專家學(xué)者交流合作，積極開展務(wù)實(shí)多樣的金融科技交流工作，增強(qiáng)交流機(jī)會(huì)，拓展交流渠道，擴(kuò)大交流范圍，落實(shí)合作內(nèi)容；關(guān)注前沿發(fā)展的智庫(kù)品牌，聯(lián)合頭部咨詢公司、高校、研究機(jī)構(gòu)開展專題研究，評(píng)估國(guó)內(nèi)中小銀行金融科技發(fā)展情況，為中小銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、監(jiān)管部門政策制定貢獻(xiàn)力量；共享行業(yè)信息的資訊品牌，及時(shí)傳遞宏觀、行業(yè)熱門信息，共享媒體傳播資源，為聯(lián)盟成員獲取行業(yè)內(nèi)外的媒體、論壇等方面的曝光資源，提升聯(lián)盟成員的品牌知名度；持續(xù)輸出專業(yè)知識(shí)的學(xué)院品牌，通過(guò)業(yè)界、學(xué)界、研究機(jī)構(gòu)跨界聯(lián)合，推動(dòng)中小銀行金融人才能力培養(yǎng)，為中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融人才培訓(xùn)發(fā)揮“聯(lián)盟學(xué)院”的作用，協(xié)助中小銀行進(jìn)行金融科技人才體系的建設(shè)和發(fā)展。

三是賦能會(huì)員轉(zhuǎn)型，標(biāo)準(zhǔn)化與定制化并駕齊驅(qū)。逐步建立面向會(huì)員的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，優(yōu)化會(huì)員服務(wù)體驗(yàn)，建立健全會(huì)員服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)會(huì)員服務(wù)類型進(jìn)行細(xì)化分類并明確內(nèi)容，形成有執(zhí)行有反饋的服務(wù)機(jī)制，打造良好有序的服務(wù)管理體系；同時(shí)精細(xì)化會(huì)員服務(wù)，關(guān)注解決會(huì)員的實(shí)際需求，制定有針對(duì)性的服務(wù)方案。

四是堅(jiān)守初心，踐行行業(yè)責(zé)任與社會(huì)責(zé)任。堅(jiān)守社會(huì)組織的公益初心，通過(guò)積極推動(dòng)行業(yè)發(fā)展與會(huì)員自律，為建設(shè)合規(guī)有序的行業(yè)環(huán)境貢獻(xiàn)正能量，持續(xù)創(chuàng)新科技賦能公益新形勢(shì)，在鄉(xiāng)村振興、關(guān)愛(ài)留守兒童、關(guān)愛(ài)弱勢(shì)群體中踐行社會(huì)責(zé)任。

回首中小銀行聯(lián)盟初建五年，孫建一表示，中小銀行聯(lián)盟有幸成為數(shù)字化浪潮里的見(jiàn)證者和參與者，未來(lái)也將繼續(xù)堅(jiān)守初心，堅(jiān)定踐行行業(yè)責(zé)任與社會(huì)責(zé)任，在金融科技領(lǐng)域和中小銀行生態(tài)中，帶來(lái)更加有意義有價(jià)值的聯(lián)盟服務(wù)。

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