中國人壽壽險公司啟動轉換業務試點 首批納入3款產品

5月1日起，人壽保險與長期護理保險責任轉換業務（以下簡稱“轉換業務”）試點正式啟動。《金融時報》記者從中國人壽壽險公司了解到，目前，該公司已全面啟動轉換業務試點工作，首批納入試點的產品包括“祥瑞終身保險”“祥瑞還本終身保險”和“國壽福終身壽險（2021版）”3款人壽保險產品。

所謂轉換業務，是指人身保險公司根據投保人自愿提出的申請，將處于有效狀態的人壽保險保單中的身故或滿期給付等責任，通過科學合理的責任轉換方法轉換為護理給付責任，支持被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進入護理狀態時提前獲得保險金給付。

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隨著我國人口老齡化進程加速，老年人對長期護理服務保障的需求日益增長。相關數據顯示，截至2021年底，我國60歲以上老年人口達2.7億人，其中失能人數在4500萬左右。

對于失能人群而言，由于投保年齡限制和核保條件要求，很難或不能投保包括長期護理保險在內的商業健康保險而通過保單貼現法開展轉換業務，可以將處于有效狀態的人壽保險保單中的身故等責任轉換為護理給付責任，支持被保險人因特定疾病或意外傷殘等原因進入護理狀態時提前獲得保險金給付，有效滿足被保險人的護理保障需求。

“轉換業務能夠有效滿足人民群眾的長期護理保障需求，特別是加強對失能老年人長期護理服務和保障。開展轉換業務試點，是中國人壽落實積極應對人口老齡化國家戰略的重要舉措，通過創新保險服務模式，將進一步豐富公司的健康保險產品和服務供給，更好滿足人民群眾日益增長的長期護理服務和保障需求。”中國人壽壽險公司相關業務負責人在接受《金融時報》記者采訪時表示。

記者從該公司“人壽保險與長期護理保險責任轉換”欄目查詢得知，上述3款產品所適用的責任轉換方法均為保單貼現法。

依據原銀保監會印發的《關于開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點的通知》，保單貼現法適用于申請辦理轉換業務時已進入約定護理狀態的被保險人。在該方法下，人身保險公司將原本在身故等保險責任發生時才能給付的保險金，通過保險金折價的方式提前給付被保險人。

上述負責人表示：“根據原銀保監會發布的《人壽保險與長期護理保險責任轉換業務規則》，人身保險公司使用保單貼現法開展轉換業務時，應選取申請辦理轉換業務時未附加其他人身保險產品的個人普通型定期壽險和終身壽險保單，且保單合同生效時間超過兩年。根據該要求，從滿足消費者護理保障需求出發，并結合我公司過往業務實際情況，將‘祥瑞終身保險’‘祥瑞還本終身保險’‘國壽福終身壽險（2021版）’三款產品首批納入保單貼現轉換業務試點的適用人壽保險產品范圍。未來，將結合試點經驗逐步擴展適用產品范圍，以更好地滿足廣大客戶的護理保障需求。”

在申請轉換業務的條件上， 中國人壽壽險公司在10種特定疾病的基礎上擴展至21種特定疾病，并將被保險人進入約定護理狀態判定條件擴展至長期護理失能等級達到《長期護理失能等級評估標準（試行）》的3級至5級，以更好地為客戶提供保障。

此外，保單貼現護理轉換業務申請變更的猶豫期為15天，投保人可在猶豫期內撤銷合同變更申請。在轉換業務試點期間，中國人壽壽險公司暫不收取轉換費用，客戶不需要額外繳費。

“當前，轉換業務尚處于試點階段，客戶對該項新型業務形態了解還不充分，分公司開展業務也還處于摸索階段。我公司將在全國范圍內穩步開展保單貼現轉換業務試點，并在開展轉換業務過程中密切關注試點開展情況，充分總結試點經驗，繼續研究擴大轉換業務適用的產品范圍，并繼續完善精算等價法轉換業務具體的落實舉措，成熟一步、推進一步，逐步豐富轉換業務服務模式，滿足人民群眾日益增長的長期護理保險保障需求，為積極應對人口老齡化貢獻力量。”中國人壽壽險公司相關業務負責人表示。

（文章來源：金融時報）