編輯 |楚濟(jì)慈 來(lái)源 | 零壹財(cái)經(jīng)
【資料圖】
“這個(gè)世界變了，銀行也要跟著‘變’。”
7月21日，在“《陸家嘴》交流會(huì)第7期——《中國(guó)金融云發(fā)展報(bào)告（2023）》發(fā)布會(huì)”現(xiàn)場(chǎng)，騰訊金融云首席架構(gòu)師王睿以“鍛造自主創(chuàng)新數(shù)字基座，助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型”為題發(fā)表主題演講，分享了騰訊云基于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的技術(shù)平臺(tái)，幫助銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
王睿表示，以云為代表的新一代技術(shù)正在融合應(yīng)用創(chuàng)新，分布式基礎(chǔ)架構(gòu)的升級(jí)為金融業(yè)帶來(lái)了新引擎，騰訊金融云提出了推動(dòng)金融數(shù)字化的新藍(lán)圖框架，從三大方面助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型：筑造新基建，助力金融機(jī)構(gòu)科技實(shí)現(xiàn)應(yīng)用、基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)生態(tài)的演進(jìn)；提供新服務(wù)，助力金融機(jī)構(gòu)提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的體驗(yàn)和效率，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與服務(wù)模式的創(chuàng)新；建立新連接，助力金融機(jī)構(gòu)更新用戶觸點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)低成本獲客和高效率數(shù)字化運(yùn)營(yíng)。
本次會(huì)議由零壹智庫(kù)、《陸家嘴》雜志聯(lián)合舉辦，并得到了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心、香港科技大學(xué)應(yīng)用與社會(huì)經(jīng)濟(jì)研究中心、中國(guó)科技體制改革研究會(huì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究小組、全聯(lián)并購(gòu)公會(huì)信用管理委員會(huì)的學(xué)術(shù)支持，以及浦嵐中心的特別支持。
一、數(shù)字化時(shí)代，銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)
王睿首先表示，數(shù)字化時(shí)代，世界變了，銀行也要跟著“變”來(lái)適應(yīng)數(shù)字化變革的趨勢(shì)，他認(rèn)為，當(dāng)前銀行業(yè)主要面臨著四方面的挑戰(zhàn)。一是業(yè)務(wù)變遷，主要表現(xiàn)為對(duì)公業(yè)務(wù)萎縮，零售業(yè)務(wù)高速發(fā)展。
二是渠道變遷，即物理網(wǎng)點(diǎn)萎縮、移動(dòng)化線上渠道迅猛發(fā)展。
三是用戶變遷，即高端客群向長(zhǎng)尾客群經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。以前銀行更多是在服務(wù)對(duì)公客戶，現(xiàn)在變成了長(zhǎng)尾零售客戶。
四是產(chǎn)品變遷，即低頻業(yè)務(wù)到多維、高頻、線上場(chǎng)景轉(zhuǎn)變。“百年未有之大變局“內(nèi)外時(shí)代背景下，加速了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程，王睿認(rèn)為，銀行需要在渠道移動(dòng)化、客戶長(zhǎng)尾化、設(shè)計(jì)體驗(yàn)化、業(yè)務(wù)高頻化、產(chǎn)品場(chǎng)景化、數(shù)據(jù)平臺(tái)化、客戶洞察智能化以及組織敏捷化等方面進(jìn)行變革，其中在核心技術(shù)領(lǐng)域，必須做到國(guó)產(chǎn)自主可控。
二、以客戶為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)銀行科技能力提出新要求
當(dāng)前，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型從以產(chǎn)品為中心變革為以客戶為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，這對(duì)銀行科技能力提出了更高的要求。
第一，基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)：要從原來(lái)比較傳統(tǒng)的X86架構(gòu)升級(jí)到云原生架構(gòu)，來(lái)提升資源使用率，實(shí)現(xiàn)降本增效。
第二，應(yīng)用架構(gòu)升級(jí)：要從原來(lái)的單體架構(gòu)升級(jí)到分布式微服務(wù)架構(gòu)，提升彈性能力和秒級(jí)擴(kuò)容能力。
第三，交付模式升級(jí)：由自由度較低的瀑布式交付升級(jí)到及DevOps模式，實(shí)現(xiàn)交付效率從月到天的提升。原來(lái)可能發(fā)布上線一個(gè)產(chǎn)品需要花費(fèi)一個(gè)月，現(xiàn)在一天就要發(fā)布一個(gè)產(chǎn)品、上線一個(gè)系統(tǒng)。
第四，部署模式升級(jí)：以前的方式系統(tǒng)是單系統(tǒng)煙囪式，現(xiàn)在要升級(jí)到技術(shù)中臺(tái)化模式，提升技術(shù)組件重用性。
第五，運(yùn)營(yíng)模式升級(jí)：要從單一中心的運(yùn)營(yíng)模式，升級(jí)為多地點(diǎn)多中心的模式，實(shí)現(xiàn)故障的秒級(jí)解決，提升整個(gè)系統(tǒng)的穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)連續(xù)性。
第六，業(yè)務(wù)和技術(shù)融合：科技和業(yè)務(wù)的融合以及數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)的融合，科技必須與業(yè)務(wù)掛鉤，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)價(jià)值為最終目標(biāo)。王睿認(rèn)為面對(duì)挑戰(zhàn)，銀行業(yè)特別是中小銀行亟需升級(jí)傳統(tǒng)IT架構(gòu)到穩(wěn)態(tài)+敏態(tài)云化架構(gòu)來(lái)滿足業(yè)務(wù)敏捷創(chuàng)新、資源池化彈性伸縮、海量用戶業(yè)務(wù)連續(xù)性保障、自主可控安全合規(guī)的數(shù)字化新要求。
三、騰訊云鍛造自主創(chuàng)新數(shù)字基座，助力銀行實(shí)踐數(shù)字化轉(zhuǎn)型
據(jù)王睿介紹，騰訊金融云平臺(tái)脫胎于騰訊自營(yíng)業(yè)務(wù)（QQ、微信、游戲、支付等）技術(shù)平臺(tái)，并經(jīng)過(guò)騰訊公有云海量用戶的長(zhǎng)期打磨以及金融專(zhuān)有云在金融行業(yè)近(銀行、證券、保險(xiǎn))五年的業(yè)務(wù)錘煉，逐步鍛造完成IaaS+PaaS+SaaS全棧金融云平臺(tái)，可為各類(lèi)銀行客戶搭建自主可控的技術(shù)基座，提供具有行業(yè)領(lǐng)先水平的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新解決方案。如上圖所示，在技術(shù)底座上，騰訊云提供包括：騰訊專(zhuān)有云全棧云平臺(tái)TCE、騰訊云原生敏捷PaaS平臺(tái)TCS、騰訊云數(shù)據(jù)庫(kù)TDSQL、騰訊操作系統(tǒng)Tencent OS Server、TDMQ分布式消息隊(duì)列、CRedis分布式緩存、Coding研發(fā)效能平臺(tái)等產(chǎn)品，全面覆蓋了銀行分布式核心系統(tǒng)所需的技術(shù)底座，并已在國(guó)有大行、股份制銀行、城商行、省農(nóng)信聯(lián)社等數(shù)十家銀行的核心系統(tǒng)建設(shè)中成功交付，且成熟穩(wěn)定運(yùn)行。
其中，騰訊云專(zhuān)有云全棧云平臺(tái)TCE構(gòu)建了一云多芯技術(shù)底座。基于騰訊云TCE專(zhuān)有云解決方案，金融機(jī)構(gòu)能快速搭建出一個(gè)符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的金融級(jí)生態(tài)云平臺(tái)，構(gòu)建完整的底層基礎(chǔ)設(shè)施、容器、安全防護(hù)，以及對(duì)應(yīng)的運(yùn)維技術(shù)能力。
在PaaS層，騰訊云數(shù)據(jù)庫(kù)TDSQL產(chǎn)品能力不斷突破。今年3月，騰訊云數(shù)據(jù)庫(kù)TDSQL以每分鐘8.14億筆交易的性能數(shù)據(jù)，打破了TPC-C世界紀(jì)錄。騰訊云數(shù)據(jù)庫(kù)涵蓋了金融級(jí)分布式、云原生、分析型等多引擎融合的產(chǎn)品體系，提供業(yè)界領(lǐng)先的高可用、存算分離、企業(yè)級(jí)安全等能力。
在SaaS層，騰訊云提供包括企業(yè)微信、騰訊會(huì)議、騰訊文檔在內(nèi)的SaaS服務(wù)平臺(tái)，全面覆蓋金融客戶復(fù)雜場(chǎng)景，提供全連接、創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)的能力。
騰訊云數(shù)字基座全棧產(chǎn)品均實(shí)現(xiàn)自主可控，8大類(lèi)22小類(lèi)92款產(chǎn)品進(jìn)入工委會(huì)圖譜，與合作伙伴完成727項(xiàng)自主可控互認(rèn)證，15款產(chǎn)品通過(guò)21項(xiàng)權(quán)威質(zhì)量測(cè)試。
王睿表示，除公有云+金融專(zhuān)有云，騰訊已搭建完成符合監(jiān)管要求的金融行業(yè)云（供金融機(jī)構(gòu)共享使用，承載金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)），目前提供深圳、上海和北京3個(gè)可用區(qū)，容災(zāi)等級(jí)滿足金融6級(jí)容災(zāi)。
四、騰訊金融云數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐-行業(yè)標(biāo)桿全面領(lǐng)先
王睿介紹，在金融行業(yè)，騰訊云已經(jīng)與中國(guó)人民銀行以及六大國(guó)有行建立合作，頭部商業(yè)銀行中有90%采用騰訊云的數(shù)字化解決方案和云技術(shù)基座，其中7成應(yīng)用在核心或者關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域。此外，頭部前十的券商、超90%的持牌消金公司都選擇了騰訊云的服務(wù).騰訊TDSQL已服務(wù)了國(guó)內(nèi)排行前十銀行中七家，助力三十余家金融機(jī)構(gòu)完成核心系統(tǒng)替換，推動(dòng)金融核心國(guó)產(chǎn)化加速進(jìn)入規(guī)模復(fù)制階段。
在超大規(guī)模金融生態(tài)云建設(shè)方面，騰訊云完成了某國(guó)有大行生態(tài)云、某國(guó)有支付清算機(jī)構(gòu)生態(tài)云的建設(shè)，促進(jìn)集團(tuán)核心業(yè)務(wù)上云以及金融科技輸出；在新一代分布式核心基礎(chǔ)設(shè)施打造上，騰訊云助力兩家國(guó)有大行分階段完成了核心主機(jī)系統(tǒng)到分布式技術(shù)架構(gòu)的遷移；在銀行全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，基于云基礎(chǔ)設(shè)施，騰訊云幫助兩家頭部農(nóng)商行重構(gòu)技術(shù)中臺(tái)、業(yè)務(wù)中臺(tái)和數(shù)據(jù)中臺(tái)，實(shí)現(xiàn)渠道，營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控和客戶的全面數(shù)字化，推進(jìn)零售業(yè)務(wù)整體轉(zhuǎn)型。
王睿表示，未來(lái)騰訊云將持續(xù)加大自主研發(fā)產(chǎn)品和創(chuàng)新技術(shù)的投入，推動(dòng)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，做信息技術(shù)的創(chuàng)新基石。
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