26家銀行的「數(shù)字銀行」版圖

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作者 | 李昕，郭小月 來源 | 零壹智庫 數(shù)字化講習所

報告摘要：2022年，國際國內(nèi)宏觀環(huán)境依然錯綜復雜，給銀行業(yè)的經(jīng)營發(fā)展帶來較大挑戰(zhàn)。隨著科技浪潮的不斷奔涌，商業(yè)銀行對金融科技、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重視程度不斷提高，金融與科技的結(jié)合度進一步提升，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將在銀行管理、業(yè)務拓展和風險防控中發(fā)揮更重要的作用。

在“數(shù)字中國”建設背景下，六大國有銀行不斷加大金融科技投入，支撐銀行實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，國有大行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)。股份制銀行緊跟國有大行的腳步建設數(shù)字銀行，處于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第二梯隊，加快全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化背景下，不僅國有大行與股份制銀行加快銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，區(qū)域性銀行也緊追加快銀行的數(shù)字化建設，發(fā)展差異化、本土化的數(shù)字銀行。此外，微眾銀行等民營銀行依托互聯(lián)網(wǎng)銀行的科技優(yōu)勢，積極推進“數(shù)字銀行”建設。導語：我國銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型歷史發(fā)展可分為兩類：以國有大行、股份制銀行、區(qū)域性銀行為代表的傳統(tǒng)商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型基于已有的物理網(wǎng)點和線下業(yè)務，立足于滿足網(wǎng)上銀行不斷增長的需求；而以部分民營銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行，則利用已經(jīng)掌握的渠道優(yōu)勢和豐厚的客戶資源，運用大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等前沿金融科技手段，為用戶提供純線上、操作便捷的銀行服務。

央行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》，提出銀行要將金融科技作為重大戰(zhàn)略之一，促進技術助力業(yè)務提質(zhì)增效。銀保監(jiān)會《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》指出，要加快數(shù)字經(jīng)濟建設，全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展。根據(jù)截至2023年6月底的公開資料，零壹智庫、數(shù)字化講習所共選擇了26家明確提出“數(shù)字銀行”戰(zhàn)略的銀行，梳理其數(shù)字化布局和成果，形成簡要案例報告。

（以上為報告摘選，完整報告請下載原文）