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編者按：為了生動、深刻、持續地呈現數字保險的探索和進展，深入探討數字保險的技術創新和商業模式，《陸家嘴》雜志與零壹智庫、中國數字保險智庫聯合推出“數字保險系列專題”，本文為系列專題文章之一。
本文首發于《陸家嘴》雜志2022年11/12期來源 | 《陸家嘴》雜志文 | 方圓“科技是保險業的新動能，”境成資本合伙人陳永忠在接受《陸家嘴》雜志采訪時表示，影響保險發展的四個核心技術是大數據、云計算、人工智能和區塊鏈技術；更為前沿的技術如生物技術、綠色節能技術、數字人民幣等技術都與保險密切相關。境成資本 (JCP Capital) 聚焦全球深科技的產業化投資，為早中期的企業提供戰略性的資本和價值服務。保險新基建《陸家嘴》：保險科技是境成資本的主要賽道，在整個金融科技大賽道中，為什么聚焦于保險？陳永忠：科技是保險業的新動能。早期的保險科技概念狹窄，主要集中在保險的互聯網營銷和推廣環節，而隨著新技術不斷創新與優化，嵌入行業場景的深度和廣度不斷增加，逐步形成行業全產業鏈數字化轉型升級，更有甚者稱之為“保險新基建”或“新保險”，技術迭代與行業發展進一步深度融合。改革開放以來的四十年，中國的保險行業規模世界第二，成長性和發展前景無疑是全球第一，其發展動力必然從依賴人口紅利轉變為科技驅動，新動能就是由保險科技帶來。《陸家嘴》：在保險科技中，哪些技術應用或新的模式將“左右”保險業的發展？陳永忠：影響保險發展的四個核心技術是大數據、云計算、人工智能和區塊鏈技術；因為保險應用場景涉及到人和物的對接，產品對于客戶的服務要求以及跨境保險、再保險等產品的要求，這些新技術都能在保險業得到較為廣泛的應用。更為前沿的技術如生物技術、綠色節能技術、數字人民幣等技術都與保險密切相關。同時保險科技也是解決行業問題的助推器，在保險企業端普遍存在的遠離客戶需求、用戶滿意度較低以及保險欺詐率較高等痛點，目前AI應用都是非常好的應用場景；在投保客戶端，同樣可以運用人工智能應用到智能客服、身份認證等。而整個保險行業的產業鏈包括銷售、承保、理賠等，同樣也涉及到眾多公司，包括To A/B、To C端，以及技術服務提供商、傳統保險公司和專業互聯網保險公司等。《陸家嘴》：保險公司本身也在做科技布局，一些保險公司還成立了科技子公司；很多大型科技公司也在進軍保險科技。保險行業數字化轉型的過程中，需要怎樣的技術生態？這個生態中，創業公司需要怎樣的核心競爭力才能立足？陳永忠：保險公司，尤其是大型保險公司不斷加大科技投入主要基于自身業務發展、服務優化或客戶綜合服務等實際需求，類似于提升自身“基礎設施建設”，而保險科技更大的意義在于發掘市場需求、重塑產業鏈，甚至創造新的保險產品形態和生態。基于此認識，保險行業的數字化轉型一定是由多層面、多主體共同完成的，而處于保險合同以外的第三方主體將是行業創新的先鋒力量，正所謂“旁觀者清”，從市場角度來看也只有第三方能夠充分結合供需方的不同條件突破現有行業邊界限制實現“破舊立新”。另外，監管部門也開始更加注重科技應用領域，因此新的生態包括保險公司及其科技子公司、第三方科技公司、監管方等多個主體。創業公司必須具備三方面能力：科技能力、深入行業場景能力、運營能力。關注跨境保險和人工智能技術《陸家嘴》：在數字保險的生態中和保險科技賽道上，您認為未來的投資機會主要什么方向？陳永忠：有兩個方面值得關注。第一，是應對新型風險下面的前沿解決方案，這個解決方案是要懂保險業務和科技的團隊利用科技平臺進行快速推進。例如跨境保險能通過技術、服務突破并滿足國家監管要求，不僅能帶動香港、澳門經濟多元化，同時也能帶動內地保險行業的繁榮，因此跨境保險方向的布局同樣值得關注。第二，人工智能技術對整個行業會產生顛覆性的場景，包括元宇宙生態、大數據、人工智能決策以及反欺詐智能平臺等，都是這一賽道未來投資趨勢。《陸家嘴》：您也談到保險科技與元宇宙生態的關系。元宇宙是現在數字經濟最火熱的主題之一。保險業在元宇宙發展過程中有什么機遇？陳永忠：我們都能夠看到元宇宙在全球最新的應用與發展，并且相信它是一個改變人類未來的新的可能，只是距離形成生態還有一段路程要走。從技術層面來看，元宇宙的應用基于實時在線網絡、虛實交互、人工智能、云計算、數字孿生等多重技術革新，每一個細分領域都可能誕生新的科技行業巨頭。從長期來看，各個行業都會不可避免地參與到其中的發展，對于基于現實世界且強調數據安全和規避風險的當今保險業而言，虛擬化所需的周期可能會更長一些，但最終結果一定是顛覆性的。總體來說，任何科技應用革新包含的不只是先進性，還會涉及到監管法律、市場環境甚至道德與倫理等諸多方面，因此我們必須努力堅持善用科技的原則，才能真正造福行業與社會。在橫琴、溫州布局數字保險《陸家嘴》：您提到跨境保險，橫琴是境成資本重點布局的區域，作為粵澳深度合作區，橫琴在保險科技方面有什么優勢，你們是否會在橫琴布局跨境保險？
陳永忠：境成資本注冊在橫琴，立足粵港澳大灣區，項目布局是面向全國的。之所以選擇橫琴是因為粵港澳大灣區具備成長為世界級灣區的潛力和前景，而橫琴就是整個灣區最具成長空間的位置。保險科技一定能夠在橫琴獲得更大的發展，其中最重要的就是跨境保險服務領域。目前跨境保險服務仍處于起步階段，我們會充分發揮橫琴的窗口作用，力爭從科技和投資角度為跨境服務的融合發展貢獻力量。《陸家嘴》：你布局的另一個區域是溫州。為什么在溫州布局保險科技？陳永忠：今年以來，我們已與溫州市政府簽署正式合作協議，雙方將共同打造“中國（溫州）保險數字科技園”。保險數字科技園計劃依托在保險行業、園區運營和私募基金領域積累的豐富資源和管理經驗，未來將面向全國引進優秀的保險科技創新企業入駐溫州，對創新企業提供技術支持、運營管理服務、投融資咨詢管理服務等，致力于建設保險科技引領的行業生態圈。溫州保險數字科技園的特色是聚焦全球溫州人，塑造“全球溫州人保險”的新的城市名片。“全球溫州人保險”這個品牌號召力在全國范圍內將是獨一無二的。溫州人是一個具備特殊商業基因和符號的群體，其影響力遍布全球各地，而保險數字科技園的一個重要任務就是要服務所有溫州人，充分發揮保險的風險保障和普惠的特質，讓保險服務真正成為社會發展的穩定器和助推器。閱讀當期雜志，請點擊“https://www.01caijing.com/article/331312.htm”
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