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2022年9月28日，由零壹智庫協助中國互聯網金融協會互聯網保險專委會（以下簡稱專委會）召開“數智保險”系列活動第一期“保險行業數據能力構建研討會”。會議圍繞“數據要素在保險領域的合規應用”“隱私計算在保險行業的應用探索”“保險機構數字化轉型評估與賦能”三個主題展開，來自金融行業基礎設施，產、壽險公司，保險科技公司、高等院校等多位專家學者線上參加會議并進行了精彩分享。系列活動的目的，是為了貫徹落實專委會2022 年第一次工作會議精神，高質量做好數據合規自律規范，服務保險公司與保險科技公司交流協作、充分釋放金融數據要素價值，助力保險機構強化數據能力建設，合法、合規、合理激活數據要素價值。會議開場，專委會秘書組介紹了近期專委會聚焦保險業數字能力構建所做的三個層面的工作，一是立足數字賬戶建設，二是探索構建數據治理指數評估體系，三是匯編數據合規應用規范，如《金融數據應用 典型場景與合規指引》等。一、李曉林主任委員致辭：強化保險行業數據能力，推動保險多方價值良性循環會議伊始，中國互聯網金融協會互聯網保險專委會主任委員、中央財經大學保險學院院長李曉林發表致辭。李曉林表示，隨著網絡信息技術、數據技術為代表的科技突破，經濟社會諸要素的聯系路徑大大增加，各要素的性質和作用更加凸顯，表現為經濟社會的維度增加，要素層次高維化；同時科技的突破又帶來經濟社會的超高速運行，表現為經濟社會秩序的并行化。高維化和并行化使得我們當今社會的復雜性顯著高于以往，增加風險結構分析難度。同時，社會呼喚對風險有更加深入的認識，也更需要對風險的高維化和并行化做出約束。

中國互聯網金融協會互聯網保險專委會主任委員、中央財經大學保險學院院長李曉林我們說的這些科技突破發展到今天，無論是現實世界經過數字化之后，所構建的新的映射模式；還是數據分析技術給我們帶來的，對經濟社會的內在規律的更加深入體會和經驗；以及諸多事物經過數字化工程之后，納入了新的干預系統，也許會得到新的主張和約束；于是，我們需要高度關注數據要素和數據能力。事實上，風險是由風險要素的結構決定的。保險的風險治理職能、價值創造職能和資源配置職能，都是通過對風險的結構進行了干預之后實現的。數據科技發展到今天，保險行業已不僅僅是通過數字化工程和數據能力建設去提升自身的效率，而是要更好的運用其數據能力去干預風險結構，影響風險的后果。中國的保險行業發展到今天，在數字化能力構建方面，有太多的問題需要我們去面對、提煉并應答。我們最常聽到的話就是，數字化工程會重塑保險行業。前幾天我在中國銀行保險報的一篇題為“明晰保險服務風險治理路徑”文章也提到：數字化、智能化工程是全人群、全主體風險治理與保障服務的必由之路。數字化工程對保險行業發展至關重要，保險業未來的發展道路尚在不斷探索中；而保險業對風險社會具有不可替代的作用，保險通過穿透風險分層、改變風險觀，影響著各類主體的決策。因此，我們一起倡導和號召各方力量，共同謀劃，從保險行業數據能力構建出發，讓保險的投保方、保險方以及經濟社會等多方主體在風險交互中，實現保障服務價值、保險經營價值以及社會價值的良性循環，進而推動保險業通過風險治理、價值創造和資源配置等職能，讓社會、讓生活更美好。二、數據合規安全指南：《金融數據應用 典型場景與合規指引》北京植德律師事務所資深律師趙艷明對《金融數據應用 典型場景與合規指引》課題進行了介紹。《指引》從起草到形成歷時半年，共分為5篇15章，目前已經通過專委會審議。圖：《金融數據應用 典型場景與合規指引》目錄《指引》主要針對金融機構在各類業務場景中應用數據時存在的重點、難點問題，如對當前法律法規、國家/行業高緯標準存在的理解不到位、判斷不準確、實操不落地等問題，比較分析國內外典型案例和良好實踐，以期提出可供參考的合規解決方案。同時，編寫《指引》的目的主要是幫助銀行、保險等金融機構更好地貫徹《網絡安全法》《數據安全法》《個人信息保護法》，落實人民銀行、銀保監會有關政策要求，堅守合規底線、合規創造價值。作為數據合規安全指南，《指引》會定期更新，兼顧政策性、理論性、實踐性和操作性，深入結合零售金融、公司金融的一線應用場景，通過解構典型案例來解答具體場景中的各種數據合規難點問題，供相關機構參考。三、觀點激蕩：隱私計算如何助力保險數據合規？北京通商律師事務所于強偉律師以《保險行業數據合規概要》為題，從APP數據合規、保險營銷信息的獲取、保險公司數據合規體系要點三個方面進項了相關分享。數據作為一種生產要素，已經被提升到前所未有的高度。于強偉表示，在這樣的大背景下，無論是保險行業，還是醫療等其他行業，均把數據作為一種資產來對待，但是，目前我國在法律法規、實踐等層面，對于“數據作為資產”，還有很多空白尚未填補。數據資產確權、數據使用邊界、數據保護等問題如何解決，仍需繼續探索。保險作為數據密集型的行業，在個人信息的采集、使用等環節面臨更大的挑戰，當前有關部門正在開展侵害個人信息權益亂象專項整治工作，僅是保險機構數據合規工作的開端，未來需要各保險機構持續加強數據合規體系的建設工作，從組織體系、制度體系、運營機制、保障機制等方面加強數據合規和安全能力，避免由于侵犯個人信息導致賠償、處罰或刑事責任風險。藍象智聯（杭州）科技有限公司合伙人兼算法科學家毛仁歆以《隱私計算助力保險數據要素生態發展》為題進項了相關分享。毛仁歆表示，中國目前已經是全球第二大保險市場，到2030年代中期極有可能成為全球最大的保險市場，這為保險科技提供了巨大的發展空間。大數據作為保險科技的核心，改變著保險定價、營銷、核保方式。毛仁歆表示，金融行業的特點決定了數據安全、個人隱私保護等問題至關重要，隱私計算相關技術能實現隱私保護，數據可用不可見、數據可控可計量，有利于打破“數據孤島”、確保數據安全，可進一步助力大數據賦能業務開展。北京數牘科技有限公司副總裁何東杰以《隱私計算助力保險業務發展》為題進項了相關分享。何東杰首先介紹了保險行業的現狀，在流量紅利消失、產品服務趨同、互聯網保險新規出臺等背景下，線上線下融合營銷的模式將更加重要，同時面向用戶的數字化運營成為重要的發展方向。何東杰表示，銀保監會推出的《互聯網保險業務監管辦法》等多項辦法均在“鼓勵保險數據合規應用”。隨著《網絡安全法》等法規的落地，數據隱私保護也成為個人數據應用的基本要求。作為“數據密集型產業”，保險經營的過程就是數據處理（精算）的過程，其業務發展離不開基于創新科技的數據應用。隱私計算是在保護用戶數據的情況下，還能繼續進行計算的一套體系，它的核心在于保護數據安全流通，進而助力業務效果提升。四、重磅課題：保險機構數字化轉型評估與賦能會議最后一個環節為“專題研討：保險機構數字化轉型評估與賦能”。西南財經大學中國保險發展研究中心主任助理完顏瑞云、零壹智庫CEO柏亮和清華大學五道口金融學院研究員馬天平等嘉賓進行了匯報與討論。零壹智庫CEO柏亮對課題設計背景進行了介紹。此前，研究團隊對于“中國保險機構數字化指數”已經進行了多次探討和籌備，并將通過多方合作來推出保險行業的數字化評價體系。指數報告將從縮小區域發展不平衡、助力信創發展、服務新市民保障和鄉村振興、提升保險密度和提高保險深度五大方面，對保險機構數字化的趨勢進行展望。目前，零壹智庫已組建由陳小輝博士牽頭的研究團隊深度參與“中國保險機構數字化指數”的研發工作。零壹智庫與工信部電子五所合作，于2022年7月發布了《中國數字經濟指數報告》。

零壹智庫CEO柏亮西南財經大學中國保險發展研究中心主任助理完顏瑞云介紹了保險企業數字化轉型指數的編制思路。完顏瑞云表示，保險企業數字化轉型是一個整體性過程，是指通過數字化技術促進產品、服務、流程與商業模式的系統性變革，以適應高度變化的數字環境。當前的研究成果并沒有成熟的指標來衡量保險企業數字化轉型程度。本次保險企業數字化轉型構建方法，借鑒使用無監督機器學習中的隱含狄利克雷分布模型方法。據完顏瑞云介紹，我國保險企業整體的數字化轉型指數起點較低，但增長穩定，增速較快，2011-2020十年間水平翻了一番。清華大學五道口金融學院研究員馬天平對指數報告提出了補充建議。他表示，指數的精準價值可以再凸顯一些，比如細分的消費者保護指數等。

清華大學五道口金融學院研究員馬天平賢牛科技高級副總裁張濤作為科技企業代表進行了相關分享。賢牛科技是一家一站式企業IT運維服務平臺，專注企業IT備件和工程師服務。其中一項重要業務，就是和保險公司的合作。張濤表示，賢牛科技正在籌建“IT服務專委會”，邀請各個保險企業、科研機構共同參與，研討IT后市場中金融和產業如何創新。

賢牛科技高級副總裁張濤中國互聯網金融協會互聯網保險專委會委員、對外經貿大學教授于璐巍就保險機構數字化轉型分享了相關看法。于璐巍表示，在保險市場中，無論是保險公司、保險經紀公司或保險科技公司都無法單獨完成所謂數字化轉型，這是一項復雜系統工程。因此，談到保險行業的數字化轉型，實際是整個保險生態的數字化轉型。

專委會委員、對外經貿大學教授于璐巍五、總結發言最后，協會互聯網保險專委會主任委員李曉林在總結發言中指出，保險是以算法約定進行交易，算法則需要以數據作為依據。在數字化時代，有很多新的獲取數據的渠道和可能性，但也遇到了許多挑戰與要求，比如個人信息的隱私保護。我們需要從多角度去理解和處理，比如數據端、算法環節、應用環節等，還有通過個人或企業建立數字化工程等，最后實現既能夠讓數據能力獲得質的飛躍，又能讓隱私保護達到理想狀態的目標。