深圳市某滴膠有限公司是一家注冊資本僅20萬元的小型制造企業。在經歷了兩家銀行融資碰壁后，通過深圳市“千企萬戶大走訪”活動提交需求，最終經小微企業融資協調機制推薦，成功獲得微眾銀行微業貸100萬元授信，從申請到獲批僅用一天。企業資金瓶頸得以破解，發展路徑豁然開朗。

這家企業并非孤例。自2024年10月15日小微企業融資協調機制啟動至2025年6月30日，微眾銀行已累計為深圳市小微企業及個體工商戶授信超270億元，惠及超3萬戶；新發放貸款超200億元。其中，1356戶首貸企業獲得超6億元資金支持——這意味著，越來越多曾經被傳統信貸模式“拒之門外”的小微主體，正通過這一機制開始進入金融支持視野。

在協調機制推送的企業清單轉化方面，微眾銀行累計接收推薦企業1800多戶，成功授信410戶，總額超4億元，并且，通過該渠道申請貸款的企業審批，通過率高于微業貸平均水平。

這一切，都得益于一套正在悄然重構的小微企業金融服務新生態。

機制破局 從政策信號到融資速達

從數據成效回溯機制設計，這場變革的源頭始于頂層設計的創新突破。2024年10月，國家金融監管總局、國家發展改革委等國家相關部門推動建立小微企業融資協調機制，引導金融資源更多流向科技、外貿等重點領域及薄弱環節，并強調“央地協同、四級垂管”效能延伸。機制核心不在于增設機構或重復建平臺，而是重塑一套真正適配小微企業融資特性的服務流程。

政策的生命力在于執行，而執行的關鍵在于敏捷響應。作為全國首家數字銀行，微眾銀行于10月30日迅速成立行級工作專班，由行長擔任負責人，企業及機構金融事業群各部門一把手作為成員，實現頂層設計與一線業務的高效聯動。其借助“線上+線下”立體服務模式，加強與深圳市發改委、金監局普惠處及各區專班的協作，實現需求對接“一對一”、服務方案“定制化”。該專班機制確保在接收到企業融資需求后，于10個工作日內完成首輪觸達，體現出數字銀行固有的敏捷架構優勢。

數字賦能 讓融資從"可能”變“可以”

機制創新為融資服務破除了制度障礙，而數字技術則為普惠金融插上了騰飛的翅膀。作為以科技立身的數字銀行，微眾銀行積極發揮數字觸達優勢，精準響應并高效落實融資協調機制的要求。

一方面，微眾銀行借助數字普惠模式，構建了一套純線上、無紙化、基于大數據風控的服務體系。該模式打破時空限制，重塑融資流程——從“企業找錢”轉變為“資金找人”，從“抵押為主”到“信用為王”。

另一方面，通過數字化渠道，微眾銀行精準推送信貸產品與服務信息。專人每日登錄深圳融資信用服務平臺查閱新推薦企業，客戶經理在10天內完成電話或線下拜訪。所有信貸審批在客戶申請后，均通過線上模型自動完成，杜絕人工干預，既保證效率又確保公平。

更進一步的創新在于政務數據協同。在深圳市市場監督管理局和人民銀行深圳市分行指導下，微眾銀行聯合深圳征信服務有限公司，利用融合公共數據和行業信息的企業白名單，通過政務短信推送與遠程客服中心外呼相結合，實現“靠前服務、主動觸達”。此舉不僅拓寬服務覆蓋面，也提高了企業金融服務的獲得感和滿意度。

生態重構 普惠金融的可持續之道

當數字化的觸角延伸到融資服務的每個環節，單一的技術創新已不足以支撐普惠金融的可持續發展。微眾銀行的實踐表明，真正的突破在于構建一個多方協同、風險共擔、數據驅動的生態系統，讓普惠金融從"可選項"變為"必選項"，從"輸血式扶持"轉向"造血式賦能"。

當然，生態系統的構建需要多元化產品的支撐。在產品層面，微眾銀行主要通過“微業貸”這一線上化、普適性的產品服務廣大小微企業和個體工商戶；同時，針對深圳產業特色，也提供如“科創貸”、“微貿貸”等專項信貸產品，精準響應科創企業、外貿企業等不同群體在不同發展階段的融資需求。它們共同傳遞出一個清晰信號，融資協調機制不是單一渠道的拓展，而是系統化、生態化的服務重構。

這一服務體系依托三大支柱：數字普惠實現降本增效；政銀數據協同破解"信用缺失"難題；多方風險共擔為金融機構"敢貸、愿貸"提供制度保障，建立普惠金融服務閉環。

小微企業融資協調機制的建立與推廣，推動了金融機構形成服務小微企業的合力。微眾銀行的成果充分證明，當政策引導與市場機制有機結合，當數字賦能與組織創新雙輪驅動，小微企業融資難題完全可以實現規模化、可持續的破解。融資協調機制不是終點，而是一個新起點。該機制通過數字橋梁鏈接銀企兩端，借助機制化運作降低服務成本、提升融資效率，從而讓金融活水真正精準滴灌至實體經濟的最微細胞。

"沒想到貸款還能這么容易。"一位受益企業主的感言，道出了無數小微企業主的心聲。"首貸不難、信用變錢"正在從愿景變為現實——這不僅是金融供給側改革的重要成果，更是數字經濟時代小微金融生態的一次深刻重構。