什么情況下提前還貸會產生違約金?

為了限制提前還款，有些貸款機構提出了一個概念：“實質性的提前還款”，各個貸款機構對這個概念有著不同的標準，大多指：在12個月內，借款人提前還款的金額超過了貸款本金余額的20%，即視為實質性的提前還款。有些銀行就在這個概念下，要求借款人支付提前還款的違約金。

提前還貸違約金一般如何收取?

提前還款會產生違約金是在借貸雙方簽署的合同中共同認可的條款，一旦借款人在指定的時間內提前還清全部貸款或大部分本金，借款人將會支付違約金，一般分為兩種形式收取：

1、違約金為若干個月的利息

以中國銀行為例，其規定：

1年內提前還款的，銀行收取三個月的利息作為違約金;

1-2年內提前還款的，銀行收取二個月利息作為違約金;

2-3年內提前還款的，銀行收取一個月利息作為違約金;

3年以后，需要參照抵押合同為準。

2、按照提前還款金額的百分比計算(一般為1%-3%)

以建設銀行為例，其規定：

1年內提前還款的，銀行將收取提前還款金額的3%人民幣作為違約金;

1-2年內提前還款的，銀行收取提前還款金額的2%人民幣作為違約金;

2-3年內提前還款的，銀行收取提前還款金額的1%人民幣作為違約金;

3年之后，無違約金。

貸款的第一年也是利息最高的一年，所以銀行會想盡辦法限制提前還款，需要注意的是，在簽署貸款合同時，看清楚最高違約金的比例。

提前還貸要罰款嗎？

這也要看合同的具體約定，一般情況下是需要交罰款的。

銀行作為契約的一方有權利和義務，借款人也一樣，在這一層面上，銀行和借款人是對等的。從借款人來講，按期歸還貸款是借款人的義務;從銀行來講，按期收回貸款是銀行的權利。借款人提前歸還貸款，從法律上講是一種違約行為，因為借款合同上并沒有注明借款人可以提前還貸。 所以銀行要想貸款人收取罰款。

提前還貸應該做好哪些準備?

首先，請翻出你的貸款合同，仔細尋找一條叫做“提前還款”的相關規定，通常貸款合同還會有一個專門的附件來約定相關事宜。

那合同能夠告訴你什么呢?一般而言，銀行都會約定提前還款必須向抵押權人支付補償金(抵押權人就是指銀行)。這是為什么呢?“開玩笑!當然要補償銀行啦。”一位銀行房貸客戶經理聽到記者的提問，立即痛數自己與開發商和借款者溝通的種種，只差聲淚俱下。

不管是客戶經理還是后臺審貸人員的勞動付出，加上一堆文件打印費、快遞費啥的，一句話概括，銀行為了你的這筆房貸業務付出了成本，但是提前還貸分分鐘讓銀行的預期盈利降低哇!所以“補償金”這一條在大多數的銀行合同里都會有規定。

不過，這并不意味著提前還貸都需要給銀行付違約金。目前四大行在內的多家銀行都有相應的規定，期限多在一年，即一年之后提前還貸是不需要付給銀行任何違約金或者補償金的。

所以有提前還款計劃的，一定要好好看合同。

其次，了解完自己是否需要繳納補償金后，需要留意以下一個重要信息，那就是銀行也對提前還款的金額有最低規定。以某銀行為例，每次提前償還金額不得少于人民幣25000元。

再次，有還款計劃的，要盡早聯系你的貸款客戶經理，了解詳細情況，甚至讓對方給出相應的提前還貸計算公式。當然，這不是主要的，最主要的是通過你的客戶經理向銀行提出提前還貸的申請，一般而言，需要至少提前一個月提出書面的申請，還需要詳細提供提前還貸的日期以及金額等。需要注意的是，提前還貸的申請通知一經發出，不可撤銷!這在多數的貸款合同中會有相應的規定。據了解，現實中有這樣的例子，有人想提前還貸向銀行提出了申請，結果中途反悔但銀行要求其提前還貸。