恒榮匯彬：保險(xiǎn)是否能作為財(cái)產(chǎn)被傳承

財(cái)產(chǎn)的繼承是多少有錢(qián)人家的苦惱，為了這件事又發(fā)生過(guò)多少財(cái)產(chǎn)糾葛問(wèn)題。這時(shí)選擇保險(xiǎn)，幫助大家解決一部分財(cái)產(chǎn)傳承問(wèn)題。

1、實(shí)現(xiàn)平均傳承功能

當(dāng)遇到房子或者公司這類(lèi)無(wú)法分割的財(cái)產(chǎn)，而繼承人又不止一個(gè)時(shí)，被繼承人可以選擇把房子和公司交給有能力的人幫忙管理，然后買(mǎi)幾份價(jià)值相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)，指定給其他機(jī)構(gòu)和繼承人，最終利用保險(xiǎn)達(dá)到平均傳承的功能。

2、指定受益人，法律關(guān)系明確，避免糾紛功能

遺產(chǎn)誰(shuí)來(lái)繼承以及繼承多少份額是財(cái)產(chǎn)糾紛的最主要的問(wèn)題。這時(shí)如果運(yùn)用保險(xiǎn)的資產(chǎn)傳承功能，就可以從根源上扼殺這些糾紛。因?yàn)檫@個(gè)功能可以實(shí)現(xiàn)受益人的確定性，保額也是被繼承人之前所確定的，所有的法律關(guān)系十分明確，大大避免了矛盾的產(chǎn)生。

3、確保財(cái)富安全傳承給指定受益人，實(shí)現(xiàn)合理合法避稅功能

雖說(shuō)目前中國(guó)還沒(méi)有征收遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅，但是征收只是時(shí)間的問(wèn)題。選擇保險(xiǎn)是幫助我們把財(cái)富安全傳承給指定受益人，從而實(shí)現(xiàn)合理合法避稅的最好方法。

4、實(shí)現(xiàn)家庭和企業(yè)財(cái)務(wù)安全隔離，順利傳承功能

目前中國(guó)的中小型私營(yíng)企業(yè)中家庭財(cái)務(wù)與企業(yè)財(cái)務(wù)不分家的模式很普遍，企業(yè)主常常把自己所有的身家投入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)，和企業(yè)一榮俱榮，一損俱損。但是這種模式有相當(dāng)大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。這時(shí)保險(xiǎn)可以為家庭財(cái)務(wù)和企業(yè)財(cái)務(wù)間建立一個(gè)防火墻，即便企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗，也可以為自己和家人留一個(gè)溫馨的家， 一張可以睡得安穩(wěn)的床，一筆可以讓孩子接受高等教育的學(xué)費(fèi)。在資產(chǎn)傳承規(guī)劃中,更應(yīng)該把這道防火墻建立起來(lái)，若不然，一旦發(fā)生企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),傳承下去的可能就不是資產(chǎn),而是負(fù)債了。

5、規(guī)避繼承風(fēng)險(xiǎn)和婚姻風(fēng)險(xiǎn)功能

用保險(xiǎn)傳承資產(chǎn)，一旦繼承人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，那么被繼承人可以變更受益人，避免發(fā)生繼承風(fēng)險(xiǎn)和婚姻風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)產(chǎn)的稀釋?zhuān)驗(yàn)楸ｋU(xiǎn)理賠能智能給指定的受益人。而且當(dāng)受益人是多個(gè)時(shí)投保人還可以隨時(shí)調(diào)整每個(gè)受益人的收益比例。

6、具備避債功能，法律保護(hù)受益人獲取人身保險(xiǎn)理賠金

投保人所投的保險(xiǎn)指定了受益人，一旦投保人死亡后，保險(xiǎn)理賠金由受益人領(lǐng)取，受到了法律的保護(hù)，理賠金將不列入投保人的遺產(chǎn)范圍，不會(huì)被用于投保人債務(wù)的賠償。但是如果沒(méi)有受益人，那么理賠金將列入遺產(chǎn)范圍，可以被用于投保人的債務(wù)清償或者賠償。

保險(xiǎn)在傳承中有以上六大功能。利用好保險(xiǎn)的這六大功能，可以實(shí)現(xiàn)損失最小化，矛盾最小化和利益最大化。