深圳征信助力微眾銀行踐行普惠，金融活水“精準(zhǔn)滴灌”初顯成效

為助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，5月26日人民銀行最新印發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），通知指出為提升會(huì)貸水平，應(yīng)加快推進(jìn)涉企信用信息共享應(yīng)用，推進(jìn)地方政府部門和公用事業(yè)單位涉企信息向金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等開(kāi)放共享。人民銀行深圳市中心支行通過(guò)推進(jìn)地方征信平臺(tái)建設(shè)，激活沉睡在政府部門和公共事業(yè)單位的涉企信用數(shù)據(jù)，以落實(shí)金融支持中小微企業(yè)。

深圳征信服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“深圳征信”）通過(guò)政府和市場(chǎng)雙輪驅(qū)動(dòng)，推動(dòng)地方政務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、商業(yè)數(shù)據(jù)的開(kāi)放共享，利用豐富的數(shù)據(jù)來(lái)源、全面的應(yīng)用領(lǐng)域、先進(jìn)的技術(shù)手段和多樣的服務(wù)方式打造多元化信用服務(wù)體系，服務(wù)于金融征信、公共服務(wù)、社會(huì)治理三大領(lǐng)域，致力成為國(guó)內(nèi)重點(diǎn)的信用信息基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)。

作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行自成立以來(lái)就秉持“讓金融普惠大眾”的使命，發(fā)展“ABCD”(人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù))金融科技戰(zhàn)略。深圳征信成立不久后，微眾銀行就率先與深圳征信展開(kāi)合作,雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同為解決深圳市中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”等問(wèn)題貢獻(xiàn)力量。

目前，雙方合作成效初顯。深圳征信從2022年1月正式上線以來(lái)，截至5月中旬，已助力微眾銀行為近1500家深圳企業(yè)進(jìn)行授信，其中97%為小微企業(yè)，累計(jì)授信金額達(dá)26億元，全部為信用類貸款，為深圳市中小微企業(yè)發(fā)展源源不斷注入“金融活水”。

匯聚整合政務(wù)信息，扎根鵬城支持小微

深圳征信由人民銀行深圳市中心支行與深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局、深圳市政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局、深圳市地方金融監(jiān)督管理局、深圳銀保監(jiān)局等單位聯(lián)合推動(dòng)設(shè)立，目前是深圳市唯一一家國(guó)資背景的企業(yè)征信平臺(tái)，在政務(wù)數(shù)據(jù)的整合共享方面卓有成效。深圳征信不僅使重點(diǎn)政務(wù)數(shù)據(jù)的接入成為可能，也解決了由于數(shù)據(jù)分散在不同機(jī)構(gòu)導(dǎo)致的對(duì)接難度大、效率低的問(wèn)題。

微眾銀行始終致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，2017年底推出國(guó)內(nèi)首個(gè)線上無(wú)抵押企業(yè)流動(dòng)資金貸款——“微業(yè)貸”，將大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化營(yíng)銷、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、互聯(lián)網(wǎng)科技融會(huì)貫通成為一整套方案，打通了小微企業(yè)融資難的“最后一公里”，有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務(wù)的門檻，讓分散在全國(guó)各地的小微企業(yè)都能隨時(shí)隨地獲得高質(zhì)效的金融服務(wù)。截至2021年12月31日，微眾銀行微業(yè)貸已輻射22個(gè)省、3個(gè)自治區(qū)、4個(gè)直轄市，累計(jì)觸達(dá)小微企業(yè)超270萬(wàn)家，累計(jì)授信客戶89萬(wàn)家，累計(jì)發(fā)放貸款金額超1萬(wàn)億元。年?duì)I業(yè)收入在1000萬(wàn)以下企業(yè)占客戶總數(shù)的80%，客戶中約60%的企業(yè)客戶系首次獲得銀行貸款，2021年當(dāng)年新增首貸戶超過(guò)9萬(wàn)戶。

深圳征信扎根鵬城，深度耕耘本地?cái)?shù)據(jù)，目前深圳征信已整合了工商、社保、高新資質(zhì)等11個(gè)大類的政務(wù)數(shù)據(jù)，對(duì)銀行更好地服務(wù)好深圳本地企業(yè)非常有幫助。以社保數(shù)據(jù)為例，其他數(shù)據(jù)源的企業(yè)人數(shù)字段往往存在更新不及時(shí)、數(shù)據(jù)顆粒度不夠的問(wèn)題，進(jìn)而導(dǎo)致一定比例客戶需要人工補(bǔ)錄才能進(jìn)行正確劃型；深圳征信的社保人數(shù)接口解決了這兩個(gè)方面的痛點(diǎn),對(duì)銀行實(shí)現(xiàn)企業(yè)的線上精準(zhǔn)劃型非常有幫助，不僅可以改善客戶體驗(yàn)、減少人工錄入，更重要的是將國(guó)家“精準(zhǔn)滴灌”助力小微的政策落到實(shí)處。

響應(yīng)深圳科創(chuàng)戰(zhàn)略，助力打造科創(chuàng)之都

《深圳科技創(chuàng)新“十四五”規(guī)劃》提出“2025年建成現(xiàn)代化國(guó)際化創(chuàng)新型城市”。微眾銀行從服務(wù)好深圳本地高新企業(yè)作為切入點(diǎn)，充分調(diào)研分析科技創(chuàng)新小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、融資需求，打造推出的微業(yè)貸科創(chuàng)貸款產(chǎn)品，圍繞國(guó)家科技創(chuàng)新的路線圖和產(chǎn)業(yè)鏈布局，聚焦科技創(chuàng)新及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，服務(wù)正常經(jīng)營(yíng)、信用良好的科技型中小微企業(yè)，通過(guò)更加精準(zhǔn)識(shí)別科技類企業(yè)的融資需求和風(fēng)險(xiǎn)特征，為其提供快捷方便、隨借隨用的線上化信用類流動(dòng)資金貸款。

深圳征信通過(guò)匯集整合深圳本地企業(yè)的豐富數(shù)據(jù)，使得銀行能從更寬廣維度、更精細(xì)視角對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估，通過(guò)開(kāi)放高新資質(zhì)數(shù)據(jù)、推進(jìn)審計(jì)財(cái)報(bào)引入等多項(xiàng)舉措，對(duì)微眾銀行服務(wù)好深圳本地科創(chuàng)企業(yè)、助力打造科創(chuàng)之都，提供了有力的支持。

在微眾銀行服務(wù)的眾多企業(yè)中，深圳億思騰達(dá)集成股份有限公司是一家主營(yíng)芯片分銷的公司，同時(shí)也是一家深圳的國(guó)高企業(yè)。因?yàn)樯舷掠蔚馁~期差異，該公司對(duì)資金有比較大的需求，但因?yàn)樾枰仲|(zhì)押、申請(qǐng)流程不方便、用款期限不夠靈活等原因，曾面臨融資難題。在深圳征信服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)的助力下，該企業(yè)負(fù)責(zé)人通過(guò)手機(jī)操作申請(qǐng)到了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款。

“不用提供任何的紙質(zhì)材料，也不需要抵押，全部流程只花了幾秒鐘，操作很流暢，體驗(yàn)非常好。貸款的到賬，快速、有效支持了企業(yè)的各項(xiàng)工作。感謝深圳征信和微眾銀行，切實(shí)為我們小微企業(yè)著想，幫助我們解決融資難題。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人表示。

繼續(xù)秉承務(wù)實(shí)高效，引領(lǐng)灣區(qū)數(shù)據(jù)基建

人民銀行深圳中支有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，“所有數(shù)據(jù)需求都是基于銀行全面調(diào)研提出的，從根本上解決了數(shù)據(jù)的可用性和歸集的針對(duì)性問(wèn)題，顯著降低了數(shù)據(jù)歸集的阻力，并且各數(shù)源部門、數(shù)據(jù)管理部門根據(jù)需求調(diào)研結(jié)果進(jìn)行了甄選優(yōu)化，從源頭上確保了所歸集的數(shù)據(jù)都是與中小微企業(yè)融資契合度高的數(shù)據(jù)。”在這一方針指導(dǎo)下，深圳征信以銀行需求為導(dǎo)向，不僅廣泛聽(tīng)取合作銀行的意見(jiàn)，反復(fù)探討，而且還多次深入合作銀行進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，與銀行相關(guān)業(yè)務(wù)方進(jìn)行廣泛深入的溝通交流，了解銀行實(shí)際痛點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求，與銀行共同打磨數(shù)據(jù)產(chǎn)品，致力于提供能夠真正有效應(yīng)用到銀行產(chǎn)品、服務(wù)廣大企業(yè)的數(shù)據(jù)。

在提到深圳征信的未來(lái)發(fā)展時(shí)，微眾銀行企業(yè)市場(chǎng)及創(chuàng)新業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理袁偉佳提到三個(gè)關(guān)鍵詞：“豐富”、“創(chuàng)新”與“鏈接”。她表示，希望深圳征信能在深挖本地?cái)?shù)據(jù)方面更進(jìn)一步，在“7+4”類地方金融組織數(shù)據(jù)、政府采購(gòu)數(shù)據(jù)等方面有新的突破。同時(shí)，希望深圳征信探索如何在保護(hù)數(shù)據(jù)隱私的前提下充分發(fā)揮數(shù)據(jù)生產(chǎn)力，在隱私計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈技術(shù)等領(lǐng)域做出創(chuàng)新嘗試，探索如何在“個(gè)人信息可攜帶權(quán)”的框架下實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)合法合規(guī)流動(dòng)。最后，希望深圳征信能在扎根鵬城的基礎(chǔ)上，積極引領(lǐng)大灣區(qū)的數(shù)據(jù)基建，推進(jìn)大灣區(qū)互聯(lián)互通向前發(fā)展。

未來(lái)，雙方將不斷通過(guò)創(chuàng)新金融科技，釋放數(shù)據(jù)生產(chǎn)力，將持續(xù)為小微企業(yè)注入金融活水，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。