5月12日上午，桂林銀行發布公告稱，將于5月15日對通知存款、協定存款產品利率分別下調55個基點。
此外，記者從多家銀行獲悉，自下周一起，要控制通知存款、協定存款利率加點上限。
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業內人士分析，此舉意在進一步緩解商業銀行息差壓力，控制銀行負債成本，預計對中小銀行影響更大。同時有利于資金流入實體經濟真正需要的地方。
下調協定、通知存款利率
5月12日上午，桂林銀行發布公告稱，將于5月15日對通知存款各期限存款產品利率、協定存款產品利率分別下調55個基點。1天和7天期通知存款利率分別由1.55%、2.10%下調至1%、1.55%，單位協定存款利率由此前的1.90%下調至1.35%。
此外，記者也從多家銀行獲悉，近日有關部門下發通知，自5月15日起，要求各銀行控制通知存款、協定存款利率加點上限。其中，國有大行加點上限不能超過10個基點，其他金融機構不能超過20個基點。
某股份行內部人士告訴記者：“最近收到自律協會通知，下周一要調整協定存款和通知存款上浮上限，將從之前上浮75個基點下調至上浮20個基點。此前已完成利率上浮業務的不作調整。”
“最近很多意向客戶都在做這個，畢竟調完之后利率下降還挺多的，對于資金量大的客戶來說，利息會下降不少。”某股份行公司業務經理告訴記者。
也有某城商行客戶經理向記者表示：“這樣挺好的，大家都在同一起跑線上，各家銀行同類業務的利率差距明顯縮小了，以后拉存款的時候不用因利率‘卷’不過別家而陷入被動。”
對中小銀行影響更大
據了解，本次協定存款和通知存款利率上浮加點的調整對公司業務影響較大。
業內人士介紹，協定存款是對公存款的品種之一，協定存款收益率高于活期存款，流動性和活期存款賬戶基本相同，銀行將其計入活期存款。1天、7天通知存款是指存款時不約定存款期限，儲戶可隨時支取，但支取前需提前1天或7天通知銀行約定支取的時間和金額，兼有活期存款與定期存款的性質。
長期以來，協定存款和通知存款因其靈活性較強且利率大幅高于活期，受到不少短期閑置資金規模大的公司客戶青睞。
光大證券金融行業首席分析師王一峰指出，當前協定存款、1天通知存款、7天通知存款基準利率分別為1.15%、0.80%、1.35%，但在實際運行當中，協定存款、通知存款利率普遍存在高息的情況。作為高流動性的存款產品，個別中小銀行協定存款利率甚至達2%以上，接近或高于1年定期存款利率。
金融監管研究院院長孫海波認為，本次將協定存款、通知存款納入自律上限調整，意在進一步緩解商業銀行息差壓力，控制銀行負債成本，預計對中小銀行影響更大。
招商證券銀行業首席分析師廖志明也認為，預計新規則會普遍降低中小行協定存款及通知存款利率，但對大行及部分股份行的影響相對很小。“ 新規對于規范協定存款定價秩序作用較大，減少存款定價的無序競爭，合力壓降銀行負債成本。此前，部分銀行的協定存款和通知存款定價過高，對定價低的銀行產生壓力。”廖志明分析。
支持實體經濟 降本成趨勢
招商銀行某公司業務相關負責人告訴記者，此次自律機制控制協定存款和通知存款目的可能包括兩個方面。“一是考慮到目前貸款定價不斷下降，但協定存款和通知存款在機構競爭之下存在部分金融機構報價上浮較多，甚至出現了存款定價比貸款要高的情況。因此，自律機制統一利率上浮的上限，市場競爭就回到同一起跑線上，這是一個比較好的壓降負債成本的窗口。二是為了鼓勵資金投放到實體經濟真正需要的地方，而不是形成空轉。有部分公司提了貸款后，就放到其他銀行做協定或通知存款，而沒有真正投入到實際經營中去。”
廖志明也分析稱， 壓降存款成本仍是大勢所趨。2023年經濟有所復蘇，進一步降低貸款利率的緊迫性不高。但銀行普遍以量補價，使得貸款價格戰激烈，貸款利率很難上行。考慮到存量貸款重定價等影響，2023年銀行息差壓力增大，控制存款成本成為當務之急，中小銀行或有動力主動跟進下調存款利率。因此長期來看，存款利率下行仍是大趨勢。
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