產(chǎn)業(yè)金融的奇點(diǎn)到了嗎？騰訊云在新的戰(zhàn)略賽道上裂變

作者 | 蘇越 來源 | 零壹財(cái)經(jīng)專欄在疫情結(jié)束的第一個季度，騰訊交出了一份“溫和復(fù)蘇”的答卷。包含金融科技及企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)的ToB業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長，成為騰訊增長的重要引擎。

在5月17日發(fā)布的季報(bào)中，騰訊2023年一季度實(shí)現(xiàn)收入1500億元，同比增長11%；核心業(yè)務(wù)中，代表數(shù)實(shí)融合的金融科技及企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)收入同比增長14%至487億元，連續(xù)8季度占比超過30%。其中，云服務(wù)的銷售增長貢獻(xiàn)了重要力量。

(資料圖)

金融云是云服務(wù)市場的戰(zhàn)略要地。5月11日，騰訊在北京舉辦首屆金融云國產(chǎn)化戰(zhàn)略峰會，騰訊云將持續(xù)加大技術(shù)投入打造新一代國產(chǎn)化精品產(chǎn)品，并依托產(chǎn)品構(gòu)建全棧領(lǐng)先的國產(chǎn)數(shù)字化基座。同時，騰訊云還將攜手伙伴，共同構(gòu)建國產(chǎn)數(shù)字化解決方案生態(tài)圈。

再往前，去年9月，騰訊云發(fā)布了產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化解決方案，為依托產(chǎn)業(yè)場景的場景金融服務(wù)輸出技術(shù)、鏈接數(shù)據(jù)，搭建平臺，這是騰訊云繼銀行、保險、證券后布局的的又一戰(zhàn)略賽道。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)入實(shí)質(zhì)階段，驅(qū)動著產(chǎn)融變革轉(zhuǎn)向深化應(yīng)用、普惠共享的新階段。

騰訊云產(chǎn)業(yè)金融總經(jīng)理謝任東稱，“在整個產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)及金融相結(jié)合的領(lǐng)域里，特別是在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融以及中小微普惠這兩個領(lǐng)域中，騰訊云從科技的視角，既幫助產(chǎn)業(yè)鏈端完成數(shù)字化的升級，也幫助金融機(jī)構(gòu)端去推進(jìn)數(shù)字化縱深，作為一個橋梁把兩者連接起來。”01

時殊事異，演進(jìn)不止2022年，騰訊云為江西省共青城跨境產(chǎn)業(yè)園搭建完成了一站式云上跨境產(chǎn)業(yè)生態(tài)園服務(wù)平臺，通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字技術(shù)的綜合應(yīng)用，構(gòu)建支撐跨境電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展的數(shù)字化供應(yīng)鏈服務(wù)能力和數(shù)字化供應(yīng)鏈金融能力。

跨境電商作為新興行業(yè)，參與主體良莠不齊，在傳統(tǒng)風(fēng)控模式下，交易數(shù)據(jù)無法為金融機(jī)構(gòu)所得所信。該平臺打通了工商、稅務(wù)、海關(guān)、跨境電商綜服平臺等各類政務(wù)系統(tǒng)，電商企業(yè)入駐云上產(chǎn)業(yè)園，就可以實(shí)現(xiàn)“一網(wǎng)通辦”。

同時，云上跨境生態(tài)園通過對接各大主流跨境交易平臺，可以獲取客戶在電商平臺的完整經(jīng)營數(shù)據(jù)，用于交易畫像刻畫。在此基礎(chǔ)上，跨境電商業(yè)務(wù)的商流、物流、資金流、信息流可形成有效閉環(huán)，支撐金融機(jī)構(gòu)為跨境產(chǎn)業(yè)鏈提供普惠金融服務(wù)。

“供應(yīng)鏈體系上面的末端，三級、四級甚至更加末端的中小微企業(yè)，自身的資產(chǎn)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況決定了他們無法直接從金融機(jī)構(gòu)獲得融資，我們要解決的問題是如何幫助這些企業(yè)跟金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對接，用科技的力量幫助實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的信用穿透和價值傳遞，解決信息不對稱問題。”騰訊云認(rèn)為這是一個缺口和機(jī)會。

謝任東說，“科技主要在產(chǎn)業(yè)鏈端去構(gòu)建它的信息流，因?yàn)橹挥杏行畔ⅰ⒂袛?shù)據(jù)以后，金融機(jī)構(gòu)才有可能去升級它自己的風(fēng)控體系，從過去傳統(tǒng)抵質(zhì)押的信貸模式走向基于大數(shù)據(jù)的信用風(fēng)控模式，來為產(chǎn)業(yè)端提供相關(guān)的融資服務(wù)。”

產(chǎn)業(yè)金融是產(chǎn)業(yè)與金融緊密融合的一種模式，在融合中實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)，與之對應(yīng)的是以儲蓄投資為目的商業(yè)金融。產(chǎn)業(yè)金融并非新事物，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟(jì)和金融體系環(huán)境的變化息息相關(guān)。

普華永道把產(chǎn)業(yè)金融的演進(jìn)分為三個階段：

1.0傳統(tǒng)金融模式：金融機(jī)構(gòu)面向單點(diǎn)客戶的金融模式；

2.0產(chǎn)業(yè)鏈金融模式：沿產(chǎn)業(yè)鏈上下游布局的金融模式；

3.0產(chǎn)融生態(tài)圈模式：以產(chǎn)業(yè)為核心，以平臺為拓展方式的產(chǎn)融生態(tài)圈模式。

傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈“1+N”模式往往圍繞一個核心企業(yè)，主要針對上游的應(yīng)收賬款、質(zhì)押做金融服務(wù)。

而3.0模式下，供應(yīng)鏈金融向產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展，形成多流合一的模式，信息流、資金流、倉儲流等合在一個平臺上面，金融機(jī)構(gòu)更多的是圍繞著交易去提供金融服務(wù)，根據(jù)交易的結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、數(shù)據(jù)來做企業(yè)本身的信用評估和風(fēng)險定價，從而決策授信額度的審批。

在產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化升級大背景下，產(chǎn)業(yè)金融可以理解為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的新業(yè)態(tài)模式，比如在融資租賃行業(yè)：

·深入產(chǎn)業(yè)鏈和場景，利用云計(jì)算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等金融科技能力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)與金融的數(shù)字化新連接：在疫情常態(tài)化的形勢下，騰訊云結(jié)合音視頻能力、騰訊地圖、AI識別等技術(shù)，幫助融資租賃企業(yè)盡調(diào)人員在符合監(jiān)管要求的環(huán)境下對租賃物進(jìn)行租前遠(yuǎn)程音視頻盡調(diào)和租后巡檢。

·將產(chǎn)業(yè)價值鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行場景化呈現(xiàn)，金融資源在特定平臺場景下有效穿透風(fēng)險，從而服務(wù)中小微企業(yè)融資：普惠金融政策出臺后，面向中小企業(yè)日益旺盛的融資需求，業(yè)務(wù)相對高頻，額度小而分散，人工風(fēng)險管理成本提升顯著，如融資租賃公司完成盡調(diào)后的數(shù)據(jù)匯總、治理分析，多維展示等環(huán)節(jié)。騰訊云將原有消費(fèi)金融領(lǐng)域的風(fēng)控沉淀和技術(shù)積累升級為面向產(chǎn)業(yè)風(fēng)控適配的一站式風(fēng)控解決方案。

·助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，踐行普惠金融：在對融資租賃公司前端的場景進(jìn)行科技升級后，騰訊云對中臺能力尤其風(fēng)控領(lǐng)域、智慧營銷領(lǐng)域的數(shù)字化再進(jìn)一步。為適應(yīng)普惠金融的業(yè)務(wù)模式，底層大數(shù)據(jù)平臺重構(gòu)，數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)倉庫能力建立起來，為數(shù)據(jù)驅(qū)動下的普惠金融夯實(shí)地基。

時至今日，面向更新的風(fēng)險場景、指數(shù)級增長的數(shù)據(jù)流，金融機(jī)構(gòu)更加看重風(fēng)險防范和科技升級的融合，更多金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化的脈絡(luò)也在逐漸深入到產(chǎn)業(yè)的血脈里。科技、金融與產(chǎn)業(yè)三者數(shù)字化的節(jié)奏是迭代延展、相輔相成的。02

換擋加速、變道超車2014年，騰訊云臨時組建成了一支大約300人的隊(duì)伍，成為騰訊金融云的雛形。2015年，騰訊金融云正式面向金融行業(yè)提供服務(wù)。如今，已在銀行、保險、證券、消費(fèi)金融等領(lǐng)域取得了豐富經(jīng)驗(yàn)。

騰訊金融云商務(wù)副總裁薛佟佟表示，騰訊金融云在一些適合自身資源稟賦，又符合國家發(fā)展戰(zhàn)略的產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域中，不斷專業(yè)化、精深化，尤其在汽車金融、財(cái)務(wù)公司、租賃、擔(dān)保、金控集團(tuán)等五個細(xì)分領(lǐng)域，與合作伙伴一起，聯(lián)手積累了多元化、定制化和場景化的解決方案。

而騰訊對產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的重視由來已久，早在2018年，騰訊已提出，扎根消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)，擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，立志做各行各業(yè)的數(shù)字化產(chǎn)業(yè)助手。薛佟佟介紹，得益于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和數(shù)字化的深入，各類金融機(jī)構(gòu)更加積極地尋求構(gòu)建與產(chǎn)業(yè)相連接的金融生態(tài)，而騰訊云所接觸到的產(chǎn)業(yè)金融類機(jī)構(gòu)，每年的數(shù)字化的投入規(guī)模增速較高，市場潛力巨大。前些年中小金融機(jī)構(gòu)仍是觀望之中，現(xiàn)在這個趨勢已經(jīng)明朗，業(yè)已成為各個機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型中的必答題。”

面向產(chǎn)業(yè)端的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方興未艾。金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更多圍繞自身，以向內(nèi)為主。但是如果向外面向產(chǎn)業(yè)端，金融機(jī)構(gòu)也面臨自身的取舍跟選擇，考量更加復(fù)雜。

云廠商以科技視角與金融機(jī)構(gòu)一起洞察市場的變化，作為平臺基礎(chǔ)設(shè)施提供方深入到場景中，構(gòu)建產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)體系，找到在產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中的下一個機(jī)會點(diǎn)。

騰訊云結(jié)合自身在金融各個領(lǐng)域積累的資源稟賦，在產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化領(lǐng)域推出的解決方案涵蓋“一橫三縱”的產(chǎn)融數(shù)字化體系：

“一橫”是指以騰訊云多年打磨的AI、區(qū)塊鏈、IoT、大數(shù)據(jù)等技術(shù)能力底座，提供一整套技術(shù)領(lǐng)先、自主合規(guī)的云基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)；

“三縱”是指以“場景驅(qū)動”、“數(shù)據(jù)驅(qū)動”、“技術(shù)驅(qū)動”為三大關(guān)鍵支柱，提供行業(yè)SAAS、企業(yè)支付、中小企業(yè)融資、供應(yīng)鏈金融、智能風(fēng)控、智能營銷、大數(shù)據(jù)、多場景技術(shù)支撐等一站式解決方案，助力產(chǎn)融雙側(cè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級。

時至今日，在騰訊云的業(yè)務(wù)版圖中，產(chǎn)業(yè)金融這一戰(zhàn)略賽道也與助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型并駕齊驅(qū)。產(chǎn)業(yè)金融仍是一片等待挖掘的金礦。

“金融信息系統(tǒng)是一臺復(fù)雜運(yùn)行的機(jī)器，不同產(chǎn)品齒輪的精準(zhǔn)咬合，才能讓機(jī)器有序運(yùn)轉(zhuǎn)。產(chǎn)品的開放兼容，和產(chǎn)品本身一樣重要。”湯道生說。

在科技浪潮的推動下，商業(yè)銀行、核心產(chǎn)業(yè)企業(yè)、物流企業(yè)、供應(yīng)鏈協(xié)作企業(yè)和電商平臺等在內(nèi)的各方參與主體將利用自身的優(yōu)勢，在產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域展開充分的合作和競爭，產(chǎn)業(yè)端與資本端也將突破個體合作的奇點(diǎn)，迎來場景合作的裂變。