2022年11月，ChatGPT橫空出世，戳中了資本、技術(shù)、產(chǎn)業(yè)的興奮點(diǎn)。微軟市值一夜暴漲5450億美元，騰訊、百度、360、美團(tuán)等國內(nèi)大廠也開始紛紛布局ChatGPT。AI憑借“創(chuàng)作”強(qiáng)勢崛起，這預(yù)示著AIGC元年已經(jīng)開啟，下一個萬億賽道即將爆發(fā)。中譯出版社一直以來密切關(guān)注科技類、前沿類、趨勢類話題，2023年2月重磅出版關(guān)于ChatGPT和AIGC圖書——《AIGC：智能創(chuàng)作時代》。
鑒于以上背景，2023年2月24日，由中譯出版社主辦、零壹智庫作為支持機(jī)構(gòu)的“AIGC與智能數(shù)字時代前沿論壇暨《AIGC：智能創(chuàng)作時代》新書發(fā)布會”在京舉辦，邀請行業(yè)內(nèi)最權(quán)威專家、學(xué)者深入探討火爆的ChatGPT背后的智能數(shù)字發(fā)展浪潮。
以下是全聯(lián)并購公會信用管理委員會常務(wù)副主任劉新海主旨發(fā)言內(nèi)容。
(資料圖片)
大家下午好，非常高興和大家做一個這樣的分享，我首先介紹一下個人我的背景背景：在十年前，我一直從事人工智能前沿方面的研究，從計算機(jī)視覺到文本挖掘然后做編程、在歐洲獲得AI領(lǐng)域的博士學(xué)位，和相關(guān)科技公司合作并在歐洲工作一段時間。之后的十年，就進(jìn)入了金融科技領(lǐng)域，在國內(nèi)央行工作了很多年。目前我負(fù)責(zé)一個智庫，研究征信和數(shù)據(jù)行業(yè)的商業(yè)模式與監(jiān)管政策。同時，我與北大金融智能研究中心的團(tuán)隊(duì)合作，堅(jiān)持做一些AI技術(shù)研發(fā)方面的創(chuàng)新。
ChatGPT是信息科技在當(dāng)下的大風(fēng)口，預(yù)示著未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，引起了強(qiáng)烈的關(guān)注。金融科技是信息技術(shù)變現(xiàn)的重要場景，因?yàn)榻鹑诰哂兄鹄裕Ｍ捎米钕冗M(jìn)的技術(shù)來提高業(yè)務(wù)效率。
ChatGPT對金融科技有三個方面的影響：第一個是ChatGPT對金融科技的直接價值，第二個是ChatGPT在金融科技創(chuàng)新中的潛在風(fēng)險，第三個是ChatGPT對于金融科技創(chuàng)新的間接價值。
ChatGPT主要有兩大技術(shù)特點(diǎn)。第一個特點(diǎn)是通用性。通用指它什么問題都可以回答；第二個特點(diǎn)是它處理的是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。其實(shí)整個社會大部分信息是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，而且非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和我們的實(shí)際應(yīng)用更接近。因此，這是巨大的突破。ChatGPT是一個超級語言模型，而不是視覺模型，也不是聽覺模型，當(dāng)然也不是硬件方面的革命性突破，這是我們需要了解ChatGPT的一些邊界，因?yàn)镃hatGPT不是萬能的。
這次ChatGPT現(xiàn)象是在當(dāng)前信息技術(shù)與硬件技術(shù)進(jìn)步共同推動下的大突破。與十年前的信息不同，在大數(shù)據(jù)時代，人類社會大部分的信息都在互聯(lián)網(wǎng)上，越來越全面，它們都可以被采集、分析、學(xué)習(xí)和應(yīng)用，這是ChatGPT獲得成功的一個前提。算力的進(jìn)步也是推動ChatGPT成功的重要動力。ChatGPT也用了很多人工標(biāo)注和反饋，以及很多先進(jìn)的人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)方法，例如強(qiáng)化學(xué)習(xí)。
但是值得一提的是，ChatGPT雖然是大語言模型，但是它在自然語言處理NLP技術(shù)上從過去到現(xiàn)在一直沒有大的突破，因?yàn)槿说恼Z義、語法和句法非常復(fù)雜，不是很容易解決。但是ChatGPT繞開了這個瓶頸，它通過人工反饋和大數(shù)據(jù)的訓(xùn)練學(xué)習(xí)逼近來解決。
（一）ChatGPT在金融科技領(lǐng)域的直接應(yīng)用價值
主要有五個方面的直接價值。
ChatGTP作為大語言模型，第一個最重要的應(yīng)用方向就是智能客服這個領(lǐng)域，因?yàn)樵诮鹑陬I(lǐng)域有許多個細(xì)分的條線都需要有智能客服和虛擬助手，從投資、信貸、信用卡到個人理財?shù)龋恳粭l線都需要智能客服。我們曾經(jīng)想做征信領(lǐng)域智能客服系統(tǒng)，但是一直存在技術(shù)壁壘。對于個人信用報告，因?yàn)樯婕懊總€人的個人利益，所以有很多異議和咨詢的需求。如果做一個這種問答系統(tǒng)自動解答在征信領(lǐng)域的問題，這在過去非常難，但是現(xiàn)在由于ChatGPT技術(shù)，是可以實(shí)現(xiàn)的。當(dāng)然這種智能客服需要垂直領(lǐng)域的專家知識相結(jié)合。
第二個重要的方向是數(shù)據(jù)分析。由于金融領(lǐng)域有大量的預(yù)測分析工作，金融本身可以視為一個數(shù)據(jù)行業(yè)或信息處理行業(yè)，有著大量的預(yù)測分析工作需求，很多是一些固定模式的預(yù)測分析，這部分可以使用ChatGPT。它有非常好的特點(diǎn)——能處理非結(jié)構(gòu)化的信息，可以針對更多的數(shù)據(jù)處理，而傳統(tǒng)的預(yù)測方法依賴于結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)分析。
第三個方向是欺詐檢測。有一些欺詐的模式是固定的，ChatGPT可以被用來檢測這些欺詐模式。
第四個方向是財務(wù)規(guī)劃。ChatGPT可以利用金融主體的信息和以往的知識，提供更加個性化的定制服務(wù)。
第五個方面是風(fēng)險管理。風(fēng)險管理也是我們金融領(lǐng)域非常重要的內(nèi)容。金融行業(yè)存在大量的風(fēng)險模式，很多風(fēng)險管理過程也是流程化的，ChatGPT可以有效地提供風(fēng)險管理的咨詢和設(shè)計。
需要強(qiáng)調(diào)的是這幾個方面的應(yīng)用都需要專家參與，都需要以應(yīng)用模式非常清晰、流程標(biāo)準(zhǔn)化為前提。不是說ChatGPT一裝上什么問題都解決，而是需要專家將這個模式分析清楚，再借助ChatGPT的這種巨大的分析和學(xué)習(xí)能力來解決。
（二）ChatGPT在金融科技創(chuàng)新中的潛在風(fēng)險
目前很多法律專家和技術(shù)倫理專家都在討論ChatGPT在金融科技方面的應(yīng)用上會帶來很多風(fēng)險。
首先，金融的封閉性增加了機(jī)器學(xué)習(xí)的難度。金融行業(yè)的數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)都非常封閉，ChatGPT很難學(xué)得到，如果學(xué)不到，何談解決這些領(lǐng)域相關(guān)的問題？
其次，金融領(lǐng)域還涉及消費(fèi)者重大利益。金融交易并不是簡單地買個小東西，個人房貸往往涉及金額上百萬，而企業(yè)的借貸甚至達(dá)到幾千萬。因此，金融交易的公平性、可解釋性都非常重要。如果利用ChatGPT來進(jìn)行風(fēng)險管理和決策，這些基本權(quán)益如何來保證？2023年2月23日的《華爾街日報》報道摩根大通這家銀行開始限制員工使用ChatGPT，因?yàn)椴恢来鸢甘欠駵?zhǔn)確及大家是怎么使用的。如果任何地方都用ChatGPT就會出現(xiàn)問題，因?yàn)榻鹑谶€是要保證決策分析的準(zhǔn)確性、透明性和公平性。
AI的應(yīng)用將會涉及人類社會的所有領(lǐng)域，特別是軟件領(lǐng)域。怎樣讓AI應(yīng)用能夠被社會大眾所信任是一個基本的問題。如果ChatGPT的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險和知識產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險都能夠得到很好的解決，大眾就會放心地使用。
當(dāng)然像ChatGPT這股浪潮遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們監(jiān)管的步伐，同時監(jiān)管也要和創(chuàng)新進(jìn)行平衡。那怎么來面對ChatGPT所帶來的諸多風(fēng)險呢？
這就需要倡導(dǎo)AI行業(yè)應(yīng)用的科技倫理。從道德層面上，作為ChatGPT的使用者，我們個人和機(jī)構(gòu)都要主動采用負(fù)責(zé)任的AI標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)社會和諧。同時要有專家的聲音和多方博弈，這樣更好地促進(jìn)對監(jiān)管合規(guī)性的跟進(jìn)和對AI倫理的倡導(dǎo)。
（三）ChatGPT的間接價值
這個方面也很重要。ChatGPT最大的一個意義就是給我們帶來了新的思維方法，同時也激發(fā)出大家創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的激情。現(xiàn)在國內(nèi)很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都在跟進(jìn)這個方向上的發(fā)展就是一個很好的趨勢。ChatGPT會帶來思維方式的改變，它會滲透各個領(lǐng)域。每個領(lǐng)域都需要想一想AI能幫助其解決什么問題，哪些是它解決不了的，以及它會帶來什么問題。
ChatGPT可以給金融科技的創(chuàng)新帶來以下幾點(diǎn)啟發(fā)。
第一，借助小模型解決金融垂直領(lǐng)域問題。ChatGPT是大模型可以解決通用問題，但是對于金融垂直領(lǐng)域的問題可以用一些小模型解決，比如個人征信咨詢問答系統(tǒng)。用小模型更聚焦，效果會更好一些。
第二，借助AI工程的便利解決傳統(tǒng)模型問題。ChatGPT通過AI工程思路，借助目前的算力和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，繞開傳統(tǒng)NLP模型技術(shù)上面的一些瓶頸。對于金融科技領(lǐng)域的傳統(tǒng)疑難問題，我們也可以采取同樣的工程思路來嘗試解決一些非常棘手的問題。
第三，利用AI助力金融科技的學(xué)習(xí)、教育、培訓(xùn)和科研。ChatGPT目前可以通過收集資料、分析知識分析幫助我們學(xué)習(xí)，輔助我們做研究。未來利用AI輔助金融科技——這個前沿和交叉領(lǐng)域的學(xué)習(xí)和研究，會有很大空間。
最后強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)：
第一，目前關(guān)于ChatGPT和AI的使用仍需要專家的參與，特別是如果有優(yōu)秀的專家參與，它的成功可能性會更大一點(diǎn)，因?yàn)閷＜夷芨玫匕盐账牧鞒獭⒛Ｊ胶蜏?zhǔn)確性。
第二，ChatGPT功能非常強(qiáng)大，會給我們的生活和工作帶來巨大的幫助。我們有左腦、右腦，ChatGPT有可能會是我們的第三個腦。左腦和右腦可以用來思考、邏輯推理和釋放感情，而ChatGPT可以作為我們第三個腦進(jìn)行信息的收集、信息的處理、數(shù)據(jù)的分析。
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