全球熱點(diǎn)！薪酬服務(wù)：銀行做to B，大象也要小步快走

1989年，工商銀行成功代發(fā)第一筆工資，工資卡取代錢袋子，成為人們的掌上明珠；2022年，人們?cè)缫蚜?xí)慣在銀行動(dòng)賬通知中收獲勞動(dòng)所得，企業(yè)財(cái)務(wù)效率更是在數(shù)字化金融服務(wù)的助力下大大提升……這些背后，是各大銀行為滿足發(fā)薪業(yè)務(wù)需求的反復(fù)琢磨和競(jìng)爭(zhēng)角力。變革之中，銀行不再僅僅是“錢”的中心，也在逐漸成為創(chuàng)新的中心，發(fā)揮出關(guān)鍵的作用。這還只是對(duì)公業(yè)務(wù)賽道的一個(gè)縮影。如今，to B領(lǐng)域風(fēng)生水起，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的新故事層出不窮，而to B業(yè)務(wù)數(shù)字化的另一群先行者——銀行，已經(jīng)將戰(zhàn)場(chǎng)擴(kuò)展到了新的地方。

從市場(chǎng)中來(lái)，到實(shí)體中去：To B也有網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)

以前的銀行號(hào)稱“百業(yè)之母”，是各行各業(yè)離不開(kāi)的金融源泉；現(xiàn)在的銀行更像是“百業(yè)之友”，從服務(wù)實(shí)體中脫穎而出的巨頭們，正以更親和的姿態(tài)躬身入局，投入到各種場(chǎng)景的探索和觸達(dá)之中。銀行在把自身做大做強(qiáng)之外，也正在逐步走向因需而變的“小微”時(shí)代——即使是體量最為龐大的大行，也必須在場(chǎng)景化改造的考驗(yàn)中保持靈活、小步快走，在對(duì)公領(lǐng)域挖掘場(chǎng)景、適應(yīng)場(chǎng)景、深植場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、個(gè)人、政府機(jī)構(gòu)等多方客戶多維訴求的融會(huì)貫通……這是一個(gè)資源整合、能力復(fù)用的過(guò)程。于是，銀行們重新審視起薪酬服務(wù)，琢磨著實(shí)體客戶的需求：薪酬服務(wù)的本質(zhì)和核心究竟是什么？圍繞客戶各具差異的實(shí)際痛點(diǎn)，銀行能如何針對(duì)性優(yōu)化解決？除了老生常談的工資以外，薪酬服務(wù)還能應(yīng)用到哪些地方？

(資料圖片僅供參考)

一系列的場(chǎng)景化探索就此展開(kāi)。貴州六盤水丘陵險(xiǎn)峻、地勢(shì)復(fù)雜，地處偏遠(yuǎn)的施工單位要想實(shí)現(xiàn)工資代發(fā)，以往要來(lái)來(lái)回回跑五六次銀行網(wǎng)點(diǎn)，路遙車慢、馬疲人倦，成為山區(qū)客戶的“不可承受之痛”；而農(nóng)民工們最大的關(guān)切則變成了血汗錢的“安全”，政府也提出了嚴(yán)格的監(jiān)管要求——既要降低風(fēng)險(xiǎn)，還要兼顧政府的監(jiān)管對(duì)接，更要保證效率……這對(duì)銀行、特別是國(guó)有大行，提出了巨大的考驗(yàn)，也驅(qū)動(dòng)了巨頭們的創(chuàng)新和變革。以工行為例，針對(duì)這一場(chǎng)景從技術(shù)架構(gòu)到服務(wù)模式的一系列整合優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)了比以往更簡(jiǎn)便的操作、更高效的到賬。通過(guò)金融服務(wù)與智慧監(jiān)管的有機(jī)融合，實(shí)現(xiàn)施工單位客戶最多跑一次銀行就能享受服務(wù)，農(nóng)民工的錢袋子更安全，監(jiān)管數(shù)據(jù)更透明，從根本上規(guī)避了“卷款跑路”行為給農(nóng)民工帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，通過(guò)工行手機(jī)銀行“薪管家”板塊提供了轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、理財(cái)、貸款、結(jié)售匯等服務(wù)，一站式服務(wù)帶來(lái)了用戶的良好體驗(yàn)。全省推廣后，已惠及近10萬(wàn)名貴州農(nóng)民工，這，就是基于場(chǎng)景做創(chuàng)新的力量。

薪酬服務(wù)的核心和本質(zhì)，就在于資金的高效流轉(zhuǎn)和安全可控。這一套流程和服務(wù)，不僅發(fā)放薪酬的企業(yè)需要，在扶貧等等場(chǎng)景也同樣適用。在福建，發(fā)放職業(yè)技能電子培訓(xùn)券是鄉(xiāng)村振興、精準(zhǔn)扶貧的重要舉措，也同樣需要實(shí)現(xiàn)資金兌付一條龍辦理、實(shí)現(xiàn)發(fā)放流程的精準(zhǔn)可控。這一場(chǎng)景下，銀行的薪酬服務(wù)能力又能派上用場(chǎng)。工行通過(guò)接入人社廳線上資金監(jiān)管平臺(tái)，幫助各地市就業(yè)服務(wù)中心實(shí)現(xiàn)電子培訓(xùn)券高效發(fā)放，也實(shí)現(xiàn)了超2億的發(fā)放金額。

在和地方政府、行業(yè)客戶的碰撞之中，銀行不斷摸索，將自身的各項(xiàng)服務(wù)能力聚合嵌入到場(chǎng)景中去。這并不僅僅是簡(jiǎn)單的打包輸出，還是主動(dòng)適應(yīng)、因需而變的過(guò)程。傳統(tǒng)銀行習(xí)慣以個(gè)人、對(duì)公劃分不同的專業(yè)科目，但在場(chǎng)景為王的時(shí)代，整合打通各項(xiàng)業(yè)務(wù)，發(fā)揮1+1>2的“合力”，反而成了最重要的課題。如何讓G端、B端、C端的資源各得其所、通而不散？以薪酬服務(wù)為突破點(diǎn)，謀定后動(dòng)、厚積薄發(fā)，to B業(yè)務(wù)也能引發(fā)網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。

服務(wù)邊界新舊范式：跳出金融干金融

金融無(wú)所不在，流行“跨界”的時(shí)代里，銀行更需“格局打開(kāi)”。理想汽車的創(chuàng)始人李想曾經(jīng)有過(guò)一個(gè)頗為著名的“盲人摸象”新解，如果你只摸到了象的耳朵，那么你的解決方案就是拿一個(gè)筐，把耳朵拎走；如果你摸到的是整頭大象，你的解決方案就會(huì)是集裝箱，用卡車把它運(yùn)走；但是如果你摸到了整個(gè)象群，你的解決方案可能是修橋、修路。他說(shuō)，這不是隱喻，商業(yè)就是如此。你的世界有多大，在于你發(fā)現(xiàn)的世界有多大，然后你的企業(yè)的解決方案就有多大。

視野有多廣，蛋糕才有多大。發(fā)展金融科技、提升服務(wù)水平已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)，但讓技術(shù)最終增益于業(yè)務(wù)，僅僅局限在“金融”語(yǔ)境，恐怕遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。還是從薪酬服務(wù)說(shuō)起。用人單位視角下，員工薪酬不僅與考勤、福利、報(bào)銷等人事財(cái)務(wù)管理模塊密切相關(guān)，還涉及社保、稅務(wù)等政策監(jiān)管問(wèn)題，各個(gè)環(huán)節(jié)都需要降本增效，都需要數(shù)字化轉(zhuǎn)型的助力。在以前，大企業(yè)的數(shù)字化管理催生出一批頭部SaaS服務(wù)商；如今，有代發(fā)薪酬客戶基礎(chǔ)、金融服務(wù)完善的銀行巨頭也下場(chǎng)了，它們抓住的反倒是那些數(shù)量更加龐大，數(shù)字化管理需求迫切，但苦于成本和人力限制的中小企業(yè)。工行的“管家云”服務(wù)，已經(jīng)不太像一款銀行的產(chǎn)品，無(wú)論是電子合同、假勤管理等人事服務(wù)，還是發(fā)票驗(yàn)真、差旅審批等財(cái)務(wù)功能，甚至集成各項(xiàng)內(nèi)部管理數(shù)據(jù)報(bào)表的“駕駛艙”看板應(yīng)有盡有。這些在大企業(yè)習(xí)以為常的管理系統(tǒng)，放到中小企業(yè)就是能夠極大提升管理效率和員工體驗(yàn)的利器。所謂“跳出金融干金融”，就是“醉翁之意不在酒”，然而這“酒”卻是必要的拓客基礎(chǔ)——解決企業(yè)、尤其是中小企業(yè)管理難題，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融獲客的破局點(diǎn)，整套解決方案一氣呵成，才有貸款發(fā)薪等“主業(yè)”的水到渠成。銀行和客戶本就不應(yīng)是對(duì)立關(guān)系，高效利用自身資源，實(shí)實(shí)在在地幫助客戶解決難題，銀行才能和客戶走得更近。

因此，跨界是手段，基于生態(tài)做服務(wù)是目的。拿破侖的那句“不想當(dāng)將軍的士兵不是好士兵”放到二十一世紀(jì)的網(wǎng)絡(luò)上，衍生成了“不想當(dāng)廚子的裁縫不是好司機(jī)”，調(diào)侃之余如果細(xì)細(xì)咂摸，竟也能品出幾分道理。當(dāng)年的相機(jī)行業(yè)一定沒(méi)有料到，看上去毫不相關(guān)的手機(jī)不再只滿足于充當(dāng)通信工具，還抓住了影像的生意，顛覆了整個(gè)市場(chǎng)。有一句話這樣說(shuō)：“打敗你的不一定是同行，有可能只是你眼里的路人。”可是在當(dāng)今這個(gè)穩(wěn)地位求增量的時(shí)代，連最龐大的大象都已擅長(zhǎng)輕巧起舞，又有誰(shuí)甘心只做個(gè)市場(chǎng)的路人呢？

打破業(yè)務(wù)邊界，立足金融，拓展延伸，通過(guò)一套完整的解決方案幫助客戶提升運(yùn)營(yíng)效率，由此挖掘并不斷放大銀行的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)……跳出金融干金融，業(yè)務(wù)范式的改變帶來(lái)了更大的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)——以點(diǎn)帶面、打通上下游，甚至讓客戶呼敵喚友、一呼百應(yīng)。這一套在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)被廣泛認(rèn)可、反復(fù)實(shí)踐的打法，也早就納入了銀行的版圖。然而創(chuàng)想要落地還需要持續(xù)的深耕，銀行做科技，想要做好不容易，做出特色更得要“慢工出細(xì)活”。對(duì)公業(yè)務(wù)的長(zhǎng)跑當(dāng)中，選手的耐力和方向一樣重要。

小切口、微創(chuàng)新，TO B 要用穩(wěn)健的“小步快跑”

打破千行一面，服務(wù)千企千面

大象起舞，非一日之功。要想為客戶提供靈活多元的服務(wù)，銀行需要苦練基本功，才能為生態(tài)理想提供足夠的技術(shù)支撐。功能層面的深耕需要長(zhǎng)期細(xì)致的投入，“小步快跑”其實(shí)是快速迭代又不失穩(wěn)健。面向場(chǎng)景來(lái)做設(shè)計(jì)，以解決問(wèn)題來(lái)衡量產(chǎn)品設(shè)計(jì)的好壞。基于對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理模式的深入研究，工行圍繞薪酬服務(wù)，逐漸延伸出人事財(cái)務(wù)分離、集團(tuán)發(fā)薪、全球發(fā)薪、人力資源服務(wù)商特色發(fā)薪等多種發(fā)薪模式，同時(shí)，持續(xù)推出可超十萬(wàn)筆的單次指令包、向手機(jī)號(hào)發(fā)薪、電子工資單、OCR智能識(shí)別、工資到賬提醒等特色服務(wù)……這些薪酬服務(wù)的每一個(gè)細(xì)小功能點(diǎn)，體現(xiàn)著工行產(chǎn)品的價(jià)值觀和認(rèn)知，尊重客戶，以客戶為中心。

薪酬服務(wù)是銀行基礎(chǔ)而核心的業(yè)務(wù)，卻也是一把“雙刃劍”——正因?yàn)樯婕敖痤~巨大，對(duì)公業(yè)務(wù)不僅重要，而且“高危”，事故一旦出現(xiàn)，就可能帶來(lái)銀行難以承受的社會(huì)輿情。因此，安全風(fēng)險(xiǎn)的防控是基本功的重中之重，誰(shuí)能真正保障客戶利益，誰(shuí)能讓客戶信得過(guò)，誰(shuí)就能掌握同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中的主動(dòng)權(quán)。工行在薪酬服務(wù)方面，除了U盾提供硬件安全防護(hù)，還通過(guò)應(yīng)用安全測(cè)試、生產(chǎn)監(jiān)控及滲透測(cè)試等金融科技手段的全流程覆蓋，為客戶資金和信息安全提供了有力保障。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，放眼今天的銀行業(yè)，各家提供的產(chǎn)品和服務(wù)看似已經(jīng)在你追我趕之中逐漸趨同，實(shí)際對(duì)基本功的打磨又各不相同，這些細(xì)節(jié)體現(xiàn)了銀行們不同的基因和氣質(zhì)。也只有用“小切口、微創(chuàng)新”的方式實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)能力的小步快跑，打破“千行一面”，才能更好地服務(wù)“千企千面”。

薪酬服務(wù)，是所有銀行都在努力撬動(dòng)的支點(diǎn)，圍繞薪酬服務(wù)的戰(zhàn)爭(zhēng)，已經(jīng)打到了更遠(yuǎn)更深的地方。想在戰(zhàn)場(chǎng)上不淪為配角，就得拼全局眼光、拼綜合實(shí)力。從1989年第一筆代發(fā)工資在工行發(fā)出，三十多年已經(jīng)過(guò)去，銀行的角色改變了嗎？變革的是技術(shù)和能力的邊界，不變的是對(duì)客戶的服務(wù)和責(zé)任。薪酬發(fā)放是企業(yè)的基本行為，更是每個(gè)人的重大關(guān)切。當(dāng)大象也小步快跑起來(lái)，圍繞對(duì)公業(yè)務(wù)的激戰(zhàn)就有了更多看頭，也有了更大的想象空間。讓to B串起各項(xiàng)服務(wù)的整合升級(jí)，銀行還可以再看得更廣、做得更多、走得更遠(yuǎn)。我們拭目以待。