近日，馬上消費關(guān)注到，在2022年金融街論壇上，中國銀保監(jiān)會副主席肖遠(yuǎn)企再次提及加強(qiáng)新市民金融服務(wù)對實現(xiàn)共同富裕的重要性。而迄今為止，距離《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（下簡稱《通知》）下發(fā)已一年，金融機(jī)構(gòu)已有不少“新市民”針對性金融產(chǎn)品、服務(wù)策略陸續(xù)落地。
也正是在這一年的時間內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)已從最初的增強(qiáng)“可獲性”市場探索，進(jìn)階到力求“更精準(zhǔn)”對接新市民各類金融需求，落地效率之高可謂有目共睹。
值得一提的是，“新市民”在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等不同場景下均有不同金融需求，全面實現(xiàn)“精準(zhǔn)”匹配的挑戰(zhàn)并不小，也對金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力提出了更高的要求。
即便如此，也有不少積極的“探路者”已走在前面——以“系統(tǒng)化”、“定制化”的產(chǎn)品及服務(wù)特色，成就“精準(zhǔn)”對接新市民金融需求的制勝策略。
科技加持洞察需求
據(jù)《通知》，新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有3億人。
從新市民的需求特點來看，普遍面臨各類生活場景剛性支出多、保障性低、資產(chǎn)或抵押物不足等特點。其中，還有不少新市民也是個體工商戶，個人資金需求與經(jīng)營資金需求之間的界限并不清晰，但由于缺少資產(chǎn)或抵押物，難以從銀行獲得企業(yè)貸款，小額信貸又無法同時滿足其經(jīng)營與個人資金需求。
因此，新市民群體的金融服務(wù)要從“可獲得”到“更精準(zhǔn)”，不僅要考慮多樣生活場景的適配性，更要考慮其金融需求的復(fù)雜性。
科技能力也因此變得尤為重要。馬上消費金融董事長趙國慶認(rèn)為，由于征信信息不足，收入水平較低等因素，不少新市民往往難以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。而以大數(shù)據(jù)為驅(qū)動力，可以更好地對新市民進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，降低金融機(jī)構(gòu)獲取客戶的成本，也能更及時精準(zhǔn)了解客戶融資需求。
精準(zhǔn)服務(wù)各顯身手
從消費金融公司的落地情況看，主要圍繞不同場景提供“定制化”產(chǎn)品，解決新市民金融生活中的需求痛點。
比如，馬上消費陸續(xù)推出了“55奮斗日”、“星火計劃”、“安逸花送夢想助力金”“追光計劃”等新市民“針對性”產(chǎn)品和服務(wù)，并與優(yōu)惠券發(fā)放、專屬福利周等活動相互配合，系統(tǒng)性對接新市民多樣性需求的同時，也為重視降低新市民獲取金融服務(wù)的成本。2022年至今，新市民系列活動總參與用戶超過255萬，活動共提供近23億元消費金融額度，發(fā)出福利獎品超過43萬份。
又比如，招聯(lián)金融在去年8月推出的“新市民筑夢行動”，就包含了樂業(yè)計劃、優(yōu)享計劃、優(yōu)才計劃、頤養(yǎng)計劃、明白計劃共“五大助力行動”，滿足新市民在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、安居、教育、養(yǎng)老等不同類型的場景，保障其金融需求對接更“精準(zhǔn)”。
再看銀行的落地情況，得益于金融業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營優(yōu)勢，不少銀行不僅圍繞新市民的信貸需求出發(fā)，也推出了覆蓋新市民住房金融、保險保障、養(yǎng)老金融等需求的綜合金融服務(wù)方案。
以郵儲銀行、平安銀行、廈門銀行等為例，都推出了面向新市民的“一攬子”金融服務(wù)方案。其中，郵儲銀行出臺了為新市民客群“定制化”的特色信貸產(chǎn)品，并提供快速受理和審批通道服務(wù)；針對進(jìn)城就業(yè)創(chuàng)業(yè)的新市民，優(yōu)先為其申請再就業(yè)擔(dān)保小額貸款。平安銀行也推出了“宅抵通全國貸”、汽車抵押貸款等產(chǎn)品，信用卡服務(wù)提出新市民“十大金融服務(wù)承諾”。廈門國際銀行則推出“新市民貸”。更有部分地方農(nóng)商行，還面向新市民推出了“安居貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“就業(yè)貸”等針對性產(chǎn)品。
除此之外，銀聯(lián)還與多家商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)起“新市民有禮”惠民活動，在商業(yè)銀行原有面向新市民群體開展繳費、電子社保卡等便民服務(wù)功能的基礎(chǔ)之上，進(jìn)一步聚焦新市民真實消費場景，打出“助商惠民”組合拳。
據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人透露，截至今年7月，22家銀保監(jiān)局會同省（區(qū)市）相關(guān)部門出臺了專項支持政策。1798家銀行保險機(jī)構(gòu)共有2.88萬個金融產(chǎn)品覆蓋新市民。
肩負(fù)社會責(zé)任提升新市民金融健康
11月22日，中國銀保監(jiān)會副主席肖遠(yuǎn)企在2022年金融街論壇上也提到，要精準(zhǔn)把握新市民需求，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；熨平周期波動影響，提升新市民金融健康水平。
由此可見，除了不斷提升面向新市民的金融服務(wù)水平，加強(qiáng)新市民的金融知識普及，加強(qiáng)面向新市民的“投教”工作，亦是金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任。
通過“線上+線下”相結(jié)合，多媒體多渠道為新市民普及金融知識，是目前金融機(jī)構(gòu)的普遍做法。
例如，馬上消費不僅開展了“金融知識普及月”等線下宣講活動，也非常重視線上渠道的金融教育普及，如通過官方微信公眾號、APP、小程序等渠道為小鎮(zhèn)青年、應(yīng)屆畢業(yè)生、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者等新市民提供“定制化”網(wǎng)絡(luò)金融教育宣傳。
趙國慶也曾提到，新市民在城市工作生活和消費的過程中，既面臨剛性生活需求不易解決的困境，也面臨金融知識儲備不足的難題。數(shù)字技術(shù)的發(fā)展不僅有助于知識的傳播，還有助于通過在線互動，促使新市民有針對性地獲取所需知識及技能，提升金融素養(yǎng)。
未來，圍繞新市民切實需求，科技能力加持“精準(zhǔn)高效”地對接新市民的各類金融生活需求，仍將是金融機(jī)構(gòu)共同努力的目標(biāo)。對“新市民”群體的金融支持不僅關(guān)系到實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健、促進(jìn)就業(yè)，更關(guān)系著新型城市化建設(shè)和共同富裕，金融機(jī)構(gòu)們依然任重道遠(yuǎn)。
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