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來源：《手機銀行數字競爭力排行榜 TOP 100（2023年第1期 總第6期）》
移動互聯網時代，手機銀行早已成為銀行服務客戶的核心渠道之一，且扮演著越來越重要的角色。隨著銀行數字化轉型的不斷深入，手機銀行承載的功能也日益多樣，從零售金融到財富管理再到非金融場景，服務邊界不斷擴展，一批手機銀行APP已在向著“超級平臺”演變。在業務拓展、場景優化、用戶體驗等需求的驅動下，手機銀行升級節奏顯著加快。數據顯示，2022年70多家銀行的手機銀行APP版本迭代次數合計達到655次，其中36家銀行發布大版本更新。零壹智庫從2020年開始，系統解讀中國銀行業數字金融生態平臺的發展變遷，其中手機銀行是重要的一環。此前，我們連續發布了5期“手機銀行數字競爭力TOP100”榜單：第1期、第2期、第3期、第4期、第5期。2021年1月26日，銀保監會發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），提出到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。在《指導意見》發布滿一周年之際，零壹智庫啟動新一期的手機銀行數字競爭力評選，以期從手機銀行APP角度呈現銀行數字化轉型的年度情況。本次評選基于此前5期評選結果，結合2022年手機銀行的年度表現，根據零壹智庫的評價體系展開綜合分析。零壹智庫構建了手機銀行4項維度指標體系，包括用戶規模粘性、日均啟動使用、商店口碑評分、產品功能體驗，并細化為12項二級指標。表1：手機銀行數字競爭力評級體系資料來源：零壹智庫
一、綜合評分結果：國有大行穩居前十， 9家城商行進入TOP302022年以來，手機銀行APP整體月活繼續保持增長，榜單中超過80%的平臺同比表現為正增長。隨著APP版本迭代的次數和精細度的提升，部分手機銀行APP的使用體驗也上了一個檔次。國有大行和股份制銀行的相對排名再次有變，更多城商行躋身TOP 30，更多農村金融機構入榜。一批中小銀行在用戶活躍度和口碑等方面表現出較大的優勢，在數字化進程中脫穎而出，實現自我變革和下沉市場的開拓。國有大行穩居榜單TOP 10，其中工商銀行以97.71分衛冕第一，農業銀行躍居第二，較前期上升2名，建設銀行和交通銀行較前期均下降1名，郵儲銀行位置不變。TOP 10其余4席仍為股份制商業銀行，其中招商銀行被農業銀行超越，以95.33分位居第三。城市商業銀行中，共有9家進入TOP 30榜單。其中，寧波銀行和江蘇銀行穩居前列，分別以64.17分和63.58分位列第14和16名。上海銀行、南京銀行、杭州銀行和渤海銀行躋身TOP30，分別在22、25、26、30名，較前一期有顯著提升。農村金融機構（以農村商業銀行和農信社為主）中，豐收互聯（浙江農信）、重慶農商行、安徽農金和福建農信進入本期TOP30榜單；四川農信、新疆農信、江西農商行、陜西信合、江蘇農商行、無錫農商行和甘肅農信進入本期TOP50榜單。民營銀行中除網商銀行和微眾銀行外，規模普遍較小，入選TOP 100的共有3家。其中，微眾銀行排名躍升到第15名，較前期上升14名；網商銀行則在第17名，較前期下降1名。眾邦銀行排在第44位，名次下降，但絕對得分上升。二、活躍用戶排名：農業銀行多月MAU過億，江蘇銀行登頂城商行
手機銀行月活[ 指2022年全年月均活躍人數，由于統計口徑等原因，結果可能與官方披露的數據不一致，下同。]TOP 10名額未變，包括6家國有大行以及招商銀行、平安銀行、浦發銀行和光大銀行4家股份制銀行。工商銀行、農業銀行、建設銀行位列第一梯隊，工商銀行月活同比增長21.90%，首次超過1.2億；農業銀行超過建設銀行躋身第二，同比增長13.69%，多個月份活躍人數過億，有望成為第二個月活穩定在1億以上的手機銀行。郵儲銀行是唯一一家月活千萬以上但同比負增長的手機銀行，2022年月均活躍人數為3429.45萬，同比下降7.95%。平安銀行（平安口袋銀行）月活人數同比增長5.88%至3815.11萬，正式超過郵儲銀行，位居第6。交通銀行、浦發銀行和光大銀行月活人數增長也十分顯著，交通銀行同比增長33.16%，邁上3000萬關口；浦發銀行同比增長更是高達39.44%至2100.80萬，邁上2000萬關口；光大銀行月活人數達到1595.70萬，同比增長22.81%。招商銀行作為“零售之王”，以6248.68萬月活人數穩居第四，其同比增速較小，僅為2.58%，與第3名建設銀行的絕對差距正在拉大。中國銀行較為特殊，2022年上半年月均活躍人數較下降到5200萬以內，但下半年恢復增長以至全年月活達到5419.15萬，取得4.27%的同比增速。月活超過1000萬的還有中信銀行，同比增長3.88%。股份制銀行中，招商銀行和平安銀行月活穩居第一、二位，甚至超過部分國有大行，浦發銀行和光大銀行增長顯著。月活達到500萬級的還有興業銀行、民生銀行和廣發銀行，數據分別為861.13萬、789.67萬和576.83萬，廣發銀行同比增長8.90%，其他2家均在5%以內。月活進入TOP 30的城商行共有4家，農村金融機構共有10家，其中農商行3家，農信社7家，農信社相對最多。4家城商行月活均超過250萬，且同比增長都超過19%，北京銀行最高（45.00%）；7家農信社中，豐收互聯（浙江農信）和陜西信合月活超過500萬，后者同比增速高達32.36%；廣東農信、福建農信、廣西農信3家農信社同比增幅也超過10%。圖3：2022年手機銀行數字競爭力TOP 100（月活>100，單位：萬人）資料來源：易觀千帆，零壹智庫月活超過百萬的銀行APP中，增幅最高的為天津銀行（129.31萬，+50.62%），其次是網商銀行（348.05萬，+49.24%）。同比增幅最大的農商行和農信社分別為深圳農商行（+31.85%）和陜西信合（+32.36%）。
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