轉(zhuǎn)型路上的“難”與“得” 金融租賃行業(yè)加速步入優(yōu)化調(diào)整期

本報(bào)記者李珮

【資料圖】

當(dāng)前，金融租賃行業(yè)在合規(guī)要求下，加速步入優(yōu)化調(diào)整期，展現(xiàn)出新變化與新作為。

2022年，對(duì)行業(yè)合規(guī)發(fā)展影響深遠(yuǎn)的《關(guān)于加強(qiáng)金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）發(fā)布。《通知》提出，引導(dǎo)金融租賃公司立足主責(zé)主業(yè)，主動(dòng)對(duì)接新發(fā)展格局需要，在先進(jìn)制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域?qū)ふ覙I(yè)務(wù)切入點(diǎn)，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

在從業(yè)人士看來(lái)，這意味著行業(yè)要持續(xù)貫徹“真做租賃、做真租賃”的發(fā)展理念，加速行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，全力服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

《通知》還明確，金融租賃公司要做精做細(xì)租賃物細(xì)分市場(chǎng)，逐步提升直接租賃業(yè)務(wù)在融資租賃業(yè)務(wù)中的占比，這為金融租賃行業(yè)回歸本源、轉(zhuǎn)型發(fā)展定下基調(diào)。

“求穩(wěn)”更要“求變”

金融租賃具有鮮明的“融資+融物”稟賦優(yōu)勢(shì)，相較單純的融資，金融租賃不僅可以降低企業(yè)的融資門檻，還可以滿足其對(duì)生產(chǎn)設(shè)備的使用需求，提供方便快捷、量身定制的金融服務(wù)。比如，為工程機(jī)械企業(yè)提供設(shè)備的直租或者售后回租服務(wù)，憑借特色優(yōu)勢(shì)，在助力中小微企業(yè)成長(zhǎng)方面發(fā)揮了重要作用。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布的《中國(guó)金融租賃行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，全行業(yè)中小微企業(yè)租賃資產(chǎn)余額為18568.43億元，同比增長(zhǎng)35.89%。

不僅是小微金融，在轉(zhuǎn)型道路上的金融租賃公司在數(shù)字轉(zhuǎn)型、經(jīng)營(yíng)租賃等方面都在進(jìn)行有益探索，逐步建立起適合自身的發(fā)展路徑。

金融租賃公司的轉(zhuǎn)型實(shí)踐，目前有三大著力點(diǎn)。“一是通過(guò)積極研發(fā)創(chuàng)新，推動(dòng)金融租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)金融科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持作用；二是布局農(nóng)機(jī)、貨車、戶用光伏等個(gè)人業(yè)務(wù)，加大普惠金融支持力度；三是在軌道交通、工程機(jī)械、高新技術(shù)等領(lǐng)域拓展經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)，提升金融租賃公司資產(chǎn)管理能力。”《報(bào)告》指出。

為扭轉(zhuǎn)偏離市場(chǎng)定位的局面，摒棄“類信貸”業(yè)務(wù)，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，更直接地服務(wù)實(shí)體企業(yè)，金融租賃公司持續(xù)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)租賃和直接租賃業(yè)務(wù)布局。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，金融租賃公司租賃資產(chǎn)余額3.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.27%，其中，經(jīng)營(yíng)租賃資產(chǎn)余額6656.94億元，同比增長(zhǎng)20.16%；直接租賃資產(chǎn)余額3447.99億元，同比增長(zhǎng)15.04%。

轉(zhuǎn)型面臨壓力

盡管轉(zhuǎn)型趨勢(shì)向好，但從實(shí)際情況來(lái)看，金融租賃公司的轉(zhuǎn)型難度比想象的要大——金融租賃公司轉(zhuǎn)型既要確保貼近實(shí)物、融入實(shí)業(yè)的發(fā)展方向，又要不忽視租賃物合規(guī)管理，及時(shí)化解租賃業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中的新問(wèn)題和新風(fēng)險(xiǎn)。

值得注意的是，近一年來(lái)，個(gè)別金融租賃公司因租賃業(yè)務(wù)“三查”不到位、租賃物存在瑕疵、租賃資金流向禁止性領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)分類不審慎、租賃資金被挪用等違規(guī)問(wèn)題受到行政處罰，給行業(yè)再次敲響了警鐘。

更大的難點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)防控——金融租賃公司既要面對(duì)如經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)等宏觀層面的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又要面對(duì)諸如項(xiàng)目人員的操作風(fēng)險(xiǎn)等微觀層面的各類風(fēng)險(xiǎn)。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理

業(yè)內(nèi)人士表示，在實(shí)際操作中，金融租賃公司往往通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)方向、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制及減少風(fēng)險(xiǎn)敞口等手段來(lái)主動(dòng)降低風(fēng)險(xiǎn)。此外，還會(huì)通過(guò)計(jì)提一般撥備和資產(chǎn)減值準(zhǔn)備金，來(lái)形成風(fēng)險(xiǎn)“緩沖帶”。

不過(guò)，有律師直言，如果金融租賃公司沒有計(jì)提或沒有足額計(jì)提資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備金，這就意味著風(fēng)險(xiǎn)防范的最后一道屏障被撤離。建議企業(yè)提高重視程度，建立并切實(shí)執(zhí)行完善的會(huì)計(jì)記賬和減值準(zhǔn)備處理制度和流程。此外，還要強(qiáng)化租賃物管理，重視租賃物風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。

原銀保監(jiān)會(huì)指出，在壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)同時(shí)，要繼續(xù)嚴(yán)控房地產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)，防止“蹺蹺板”效應(yīng)。深入開展融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作責(zé)任，全面排查問(wèn)題線索，緊扣突出問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，堅(jiān)持問(wèn)題整改和問(wèn)題查處兩手抓，促進(jìn)金融租賃公司提升合規(guī)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

開拓業(yè)務(wù)新藍(lán)海

戶用光伏、儲(chǔ)能服務(wù)、新能源汽車、動(dòng)力電池……隨著產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及市場(chǎng)的開拓，以往金融租賃公司較少涉足的細(xì)分市場(chǎng)正變成金融租賃行業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的新藍(lán)海。

“動(dòng)力電池回收行業(yè)蘊(yùn)含著巨大潛能，資源整合已是大勢(shì)所趨。”交通銀行首席專家，交銀金融租賃有限責(zé)任公司黨委書記、董事長(zhǎng)徐斌在2023世界動(dòng)力電池大會(huì)上表示，金融租賃行業(yè)在推動(dòng)動(dòng)力電池產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、承接和進(jìn)化等場(chǎng)景中已開展諸多有益探索，一方面，開展“電池銀行”業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)電池持有方和使用方的雙贏；另一方面，聚焦電池回收領(lǐng)域，打造高質(zhì)量“城市礦山”。對(duì)承租人而言，能實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流回籠及車輛的持續(xù)經(jīng)營(yíng)，對(duì)遠(yuǎn)期購(gòu)買方而言，能提前以固定價(jià)格鎖定動(dòng)力電池，實(shí)現(xiàn)貨物數(shù)量與價(jià)格的雙重保障。

展望未來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在《報(bào)告》中指出，金融租賃公司將堅(jiān)定助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，在支持我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新征程上奮力前行。