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在銀行存款時，并非所有資金都在存款保險范圍內。存款保險制度通常對同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額內（目前為50萬元）予以償付。那么，對于超出存款保險范圍外的資金，有哪些有效的避險方式呢？
首先，可以考慮分散存款。將資金分散存于多家不同的銀行，這樣即使某一家銀行出現問題，由于每家銀行都有存款保險保障，能最大程度降低損失。例如，有200萬元資金，可分別存入4家銀行，每家存50萬元，確保每一筆存款都在存款保險的保障范圍內。
其次，選擇低風險理財產品。一些銀行發行的穩健型理財產品也是一種避險渠道。這類產品通常投資于國債、央行票據、金融債等低風險領域，收益相對穩定。不過需要注意的是，理財產品并不像存款那樣有保本保障，投資者要根據自己的風險承受能力謹慎選擇。
再者，投資國債也是不錯的選擇。國債是以國家信用為基礎發行的債券，具有極高的安全性。國債的收益相對穩定，且免征利息稅。它有不同的期限可供選擇，投資者可以根據資金的使用計劃來合理配置。
還有，對于風險承受能力較低的投資者，貨幣基金也是一種選擇。貨幣基金主要投資于貨幣市場工具，具有流動性強、風險低的特點，收益通常比銀行活期存款高。
以下是幾種避險方式的簡單對比：
總之，對于銀行存款保險范圍外的資金，投資者應根據自身的財務狀況、風險承受能力和投資目標，綜合運用多種避險方式，以實現資金的安全與穩健增值。
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