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資料來源：樂信2022年四季報及三季報，零壹智庫2022年全年，樂信實現營業收入98.億元，同比減少13.3%；實現歸屬于普通股東的凈利潤8.2億元，同比減少64.9%；實現歸屬于普通股東的經調整凈利潤10.6億元，同比減少59%。02 、輕資本轉型：四季度技術驅賦能服務收入同比減少34.6%隨著業務向不承擔信用風險的輕資本模式轉型，樂信數次調整細分收入的劃分及名稱。2020年二季度開始，樂信將輕資本業務獨立披露。2022年一季度，樂信將細分收入重新做了劃分：平臺服務收入和 “線上直接銷售與服務”項下的“會員費及其他服務收入”歸入“技術驅動平臺服務收入”；“線上直接銷售與服務”項下的“線上直接銷售”及“其他服務”納入“新消費驅動、基于場景的服務；信貸服務收入改稱“貸款驅動平臺服務收入”。
2022年四季度，樂信在財報中又改變了細分收入的提法。圖1：樂信數次調整細分收入的劃分及名稱
樂信的技術賦能服務收入來自于不承擔信用風險的輕資本業務。財報顯示，四季度樂信的技術賦能服務收入為4.1億元，同比減少34.6%，環比減少-17.4%。該項收入在占整體營收的比例持續下降，2021年為28.7%，2022年三季度為18.6%，到四季度僅為13.5%。四季度貸款促成服務收入19.6億元，同比增長71.4%，占整體營收的比例為64.4%，較2021年同期提升12.3個百分點。2022年全年，樂信技術賦能服務收入為18.5億元，同比減少33.2%，占整體收入的比例為18.7%，較2021年下降5.6個百分點。該項收入減少的原因是技術賦能服務業務中分潤模式的貸款規模下降。2022年全年，貸款促成服務收入為59.6億元，同比減少14.3%，占整體營收的比例為60.4%，較2021年略微下降0.7個百分點。從細分收入的變化可見，一度被樂信高調宣傳的輕資本轉型，目前并不是戰略重點。另一家頭部金融科技平臺奇富科技（QFIN.NADQ/3660.HK）2022年的平臺收入也出現了下滑，為49.7億元，同比減少22.9%；占整體營收的比例為30.0%，較2022年下滑8.8個百分點。03、90天+逾期率略有回落，貸款名義APR上升趨穩2022年前三季度，樂信90天+逾期率呈上升勢頭，各季度期末分別為2.4%、2.63%及2.66%，較2021年底的1.92%顯著上升。四季度，樂信的90天+逾期率下降到2.53%，較三季度末降低了0.13個百分點。2022年以來，樂信促成貸款的名義APR呈上升勢頭，但在四季度趨穩。2022年前三季度的名義APR分別為14.4%、14.8%和15.7%，較2021年四季度的12.4%逐季上升。四季度名義APR為15.7%，與三季度持平。圖2： 樂信2022年季度90天+逾期率、小微貸占比及貸款名義APR情況
資料來源：樂信各期財報，零壹智庫四季度樂信促成小微企業貸款50億元，較三季度略微減少4億元；占整體貸款規模的8.9%,較三季度下降0.7個百分點。2022年全年，樂信促成小微貸201億元，較2021年的153億元增長31.4%；占比9.8%，較2021年的占比7.1%有所提升。2022年3月，樂信公布上限為5000萬美元的股份回購計劃。四季報披露，截至2022年底，樂信已回購約2200萬ADS，共約4800萬美元。2022年11月，樂信曾追加新一輪回購計劃：未來12個月回購不超過2000萬美元的ADS。基于目前的市場環境，樂信預計2023年一季度促成貸款600億元，同比增長約39%。End.
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